面對(duì)暴利,銀行該不該臉紅?

2012-02-08 09:29:52 來(lái)源:工人日?qǐng)?bào)
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近日,中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副秘書(shū)長(zhǎng)陳永杰的一番言論,令有關(guān)銀行暴利的討論再度升級(jí)。

陳永杰公開(kāi)表示:“銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)一個(gè)利厚一個(gè)利薄的問(wèn)題,已經(jīng)到了非常嚴(yán)峻的程度。我算了一下,銀行的資本利潤(rùn)率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè),而且高于石油和煙草,我們都說(shuō)煙草是最暴利的,石油勘探開(kāi)采也很暴利,而現(xiàn)在銀行業(yè)比這兩個(gè)行業(yè)利潤(rùn)還要高。”

這一陣子,某個(gè)行業(yè)暴利超了誰(shuí)的“新聞”時(shí)時(shí)沖擊著人們的神經(jīng)——如上市高速路公司暴利超房地產(chǎn)、殯葬業(yè)暴利超醫(yī)療業(yè)等。如今,又爆出了銀行業(yè)暴利高于石油和煙草的消息,令人不得不感嘆:沒(méi)有最暴利,只有更暴利。

這不禁讓人聯(lián)想起去年底,一家大型銀行的負(fù)責(zé)人頗為“含蓄”的公開(kāi)言論:“整個(gè)銀行業(yè)這些年數(shù)字確實(shí)非常靚麗,尤其像今年,整個(gè)企業(yè)的資金需求,企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力很大,中國(guó)銀行業(yè)一枝獨(dú)秀、利潤(rùn)很高,不良率很低,大家有一點(diǎn)為富不仁的感覺(jué)。企業(yè)利潤(rùn)那么低,銀行利潤(rùn)那么高,所以我們有時(shí)候利潤(rùn)太高了,有時(shí)候自己都不好意思公布?!?/p>

中國(guó)的銀行確實(shí)很趁錢(qián)。去年,受?chē)?guó)際金融危機(jī)的影響,中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到了困難,增速逐步放緩,而從已經(jīng)公布業(yè)績(jī)的幾家上市銀行來(lái)看,其利潤(rùn)增長(zhǎng)都在40%至50%,已經(jīng)創(chuàng)出了歷史新高。

據(jù)專(zhuān)家分析,銀行之所以能取得如此暴利,首先是因?yàn)榇尜J款利差比較大。存貸款利差是銀行的主要經(jīng)營(yíng)收入,也是利潤(rùn)的主要來(lái)源。我們國(guó)家的16家上市銀行,去年前三個(gè)季度的凈利差收入超過(guò)1.2萬(wàn)億元,占營(yíng)業(yè)總收入80%。

目前,銀行存款一年定期利率為3.5%,根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示,2011年CPI總水平比上年上漲5.4%,也就是說(shuō)在銀行存錢(qián)儲(chǔ)戶(hù)實(shí)際上是虧本的。作為存款人的普通百姓,在別無(wú)選擇的情況下把辛苦掙來(lái)的小額存款交給銀行,從合同關(guān)系原則上看,銀行應(yīng)預(yù)見(jiàn)到貶值,也具有可以防止或彌補(bǔ)貶值的能力,卻以“負(fù)利率”方式獲得高利潤(rùn),坐視百姓資產(chǎn)縮水。

而目前銀行一年至三年貸款利率為6.65%,五年以后的貸款利率更是高達(dá)7.05%。在現(xiàn)有金融環(huán)境下,國(guó)有銀行肩負(fù)著扶持中小企業(yè)及微型企業(yè)的道德義務(wù),但現(xiàn)實(shí)是中小企業(yè)及微型企業(yè)要么貸不到款,要么只有接受比6.65%貸款利率還要高出許多的霸王條款,銀行卻借此獲取高利潤(rùn)。

對(duì)于儲(chǔ)戶(hù),銀行讓對(duì)方承受實(shí)際存款利息虧損;而對(duì)于貸款客戶(hù),銀行享受了較高的收益。

除了存貸款利差之外,名目繁多、飽受詬病的手續(xù)費(fèi)也是銀行業(yè)暴利的重要來(lái)源。

武漢大學(xué)法學(xué)教授孟勤國(guó)領(lǐng)銜的一份調(diào)研報(bào)告指出,2003年10月1日出臺(tái)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》明確銀行收費(fèi)項(xiàng)目?jī)H300多種,而現(xiàn)在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)中列出的收費(fèi)項(xiàng)目已多達(dá)3000種,7年時(shí)間達(dá)到了10倍。

去年8月,12家上市銀行公布了2011年的上半年業(yè)績(jī),共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4244.47億元,其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入就有2057.43億元,幾乎占到了凈利潤(rùn)的半壁江山。

正是“吃利差”和“手續(xù)費(fèi)”的雙重驅(qū)動(dòng),形成了中國(guó)銀行業(yè)的暴利。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,當(dāng)前,銀行業(yè)利潤(rùn)激增源于壟斷,其金融意義上的技術(shù)含量甚為微弱,而中國(guó)銀行業(yè)對(duì)消費(fèi)者“強(qiáng)取豪奪”的技術(shù)含量卻與日俱增。

針對(duì)銀行壟斷的批評(píng),中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)陳佐夫曾經(jīng)反駁稱(chēng),中國(guó)銀行業(yè)不存在壟斷現(xiàn)象:“銀行業(yè)除了四大銀行以外,還有幾十家股份制銀行,上百家地方性商業(yè)銀行,還有一大批外資銀行。你可以選擇任何一家銀行,一點(diǎn)問(wèn)題都沒(méi)有。”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇則將中國(guó)銀行業(yè)的壟斷稱(chēng)為“相對(duì)性壟斷”:首先,我國(guó)的銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入并沒(méi)有完全放開(kāi),準(zhǔn)入門(mén)檻非常高;其次,幾大國(guó)有銀行在市場(chǎng)上占的比例非常高,達(dá)到70%、80%,而且?guī)状髧?guó)有銀行在調(diào)整銀行收費(fèi)價(jià)格的時(shí)候,相互之間一溝通,消費(fèi)者只能是被“綁架”,因?yàn)檫@幾大國(guó)有銀行占有的市場(chǎng)范圍太大了。

暴利,雖樂(lè)翻了銀行,卻不是百姓及經(jīng)濟(jì)之福音。存款人、貸款企業(yè)皆輸,唯銀行大賺,不僅不合理,也不可持續(xù)。那么,是不是該管管了?

來(lái)源:工人日?qǐng)?bào) 編輯:于姝楠

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