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中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)昨日發(fā)布了《2012年中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》，藍(lán)皮書(shū)顯示2011年我國(guó)信用卡新增發(fā)行量5500萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)行量已達(dá)2.85億張，交易筆數(shù)達(dá)到28.5億筆，交易金額達(dá)7.56萬(wàn)億元，延續(xù)了2010年的快速增長(zhǎng)。藍(lán)皮書(shū)同時(shí)指出，我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理得當(dāng)，但現(xiàn)有交易定價(jià)機(jī)制不夠合理，應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。
房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售
成信用卡消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域
調(diào)查顯示，2011年，中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)信用卡交易金額和交易筆數(shù)在全球的市場(chǎng)份額上升到8.92%，位居全球主要銀行卡組織第四位。報(bào)告顯示，2011年信用卡交易金額帶動(dòng)了0.46%的消費(fèi)增長(zhǎng)，信用卡產(chǎn)業(yè)在擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求、拉動(dòng)我國(guó)GDP的增長(zhǎng)上起到了日益重要的作用。其中，信用卡交易在新興行業(yè)和房批類(lèi)商戶(hù)的交易金額和交易筆數(shù)占比有明顯增長(zhǎng)。房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售、批發(fā)類(lèi)商戶(hù)的跨行交易金額較2010年提高4.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，汽車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)商戶(hù)交易金額較2010年顯著提高，達(dá)62%。這主要與2011年度各發(fā)卡行大力推廣信用卡分期購(gòu)車(chē)活動(dòng)有關(guān)。
不僅如此，信用卡交易對(duì)社會(huì)成本的節(jié)約作用明顯，2009-2011年三年，我國(guó)因使用信用卡而節(jié)約的社會(huì)成本達(dá)2183億元。
信用卡欺詐損失率持續(xù)下降
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，未償信貸余額8129.6億元，比上年增長(zhǎng)81%。藍(lán)皮書(shū)對(duì)此解釋稱(chēng)，由于信用卡規(guī)模的大幅增長(zhǎng)，2011年貸記卡風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)透支余額開(kāi)始回升，貸記卡延滯賬戶(hù)余額、當(dāng)年新增損失類(lèi)和累計(jì)損失類(lèi)賬戶(hù)透支余額同比均有所上升。但相較透支余額連續(xù)多年的高速增長(zhǎng)，信用風(fēng)險(xiǎn)總量的上升幅度明顯小于透支余額增長(zhǎng)幅度。總體上看，我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理得當(dāng)。
此外，信用卡虛假申請(qǐng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)維持穩(wěn)定下降趨勢(shì)，欺詐損失率已連續(xù)三年下降。2011年，信用卡欺詐損失金額為14827萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)25.78%，信用卡欺詐損失率為0.33bp，比上年下降0.05bp。自2009年期，信用卡欺詐損失率已連續(xù)三年下降。從欺詐類(lèi)型來(lái)看，排名前五位的為偽卡、虛假申請(qǐng)、失竊卡、互聯(lián)網(wǎng)欺詐和未達(dá)卡。此外，信用卡套現(xiàn)交易金額為32.96億元，套現(xiàn)率為9.67bp，比上年下降13.27%。維持在低位水平。
對(duì)于潛藏的風(fēng)險(xiǎn)，各發(fā)卡行持續(xù)提升平均撥備覆蓋率，2011年末，撥備覆蓋率達(dá)到132.7%，較2010年末的120.11%有所上升，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋較為充足。
建議對(duì)現(xiàn)有交易定價(jià)機(jī)制
進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整
藍(lán)皮書(shū)認(rèn)為，近年來(lái)，信用卡收單市場(chǎng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生很大變化，整體服務(wù)價(jià)格水平相對(duì)偏低、互聯(lián)網(wǎng)支付定價(jià)缺少統(tǒng)一規(guī)則等問(wèn)題比較突出，需要對(duì)現(xiàn)有定價(jià)機(jī)制進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)支付定價(jià)機(jī)制，出臺(tái)對(duì)特定商戶(hù)信用卡產(chǎn)業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策等。
藍(lán)皮書(shū)建議，首先要科學(xué)測(cè)算信用卡商戶(hù)手續(xù)費(fèi)價(jià)格，信用卡商戶(hù)手續(xù)費(fèi)率應(yīng)根據(jù)成本、市場(chǎng)需求、區(qū)域特征等因素來(lái)共同確定。信用卡產(chǎn)業(yè)支付服務(wù)價(jià)格應(yīng)綜合考慮商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)和資金成本，同時(shí)合理調(diào)整收單商戶(hù)分類(lèi)。
此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，藍(lán)皮書(shū)建議，比照線(xiàn)下收單規(guī)則，對(duì)商戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)建議比照線(xiàn)下收單商戶(hù)收費(fèi)規(guī)則收取，但考慮到互聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)的低運(yùn)營(yíng)成本，可在線(xiàn)下收單手續(xù)費(fèi)率的基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮。藍(lán)皮書(shū)還建議出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的財(cái)政補(bǔ)貼措施，明確刷卡手續(xù)費(fèi)稅前抵扣，解決商戶(hù)信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)重復(fù)征稅問(wèn)題。據(jù)上海證券報(bào)苗燕
來(lái)源：新華網(wǎng) 編輯：張少虎
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