由中國國家旅游局、中國保監(jiān)會聯(lián)合主辦的2012年“旅游保險宣傳周”近日在北京啟動，旨在提高全民旅游保險意識。國家旅游局調(diào)研顯示，中國游客主動購買旅游保險尚不足3%，絕大部分出游者處于無險狀態(tài)。專家學者與保險業(yè)人士指出，當前我國公民旅游保險意識不斷增強，但旅游意外險購買率較低，相關(guān)保險服務(wù)亟須完善，如何防范和化解旅游風險已成為旅游產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵問題。

多重風險威脅旅行安全公民保險意識增強

國家旅游局副局長祝善忠指出，近年來，我國旅游業(yè)發(fā)展迅速，旅游過程中的風險發(fā)生率也呈現(xiàn)明顯上升趨勢，旅游安全監(jiān)管和服務(wù)難度加大，我國旅游市場風險呈現(xiàn)出三大特征。

首先，旅游規(guī)模迅速擴大增加了發(fā)生旅游事故的概率。我國國內(nèi)旅游、入境旅游、出境旅游規(guī)模連續(xù)多年大幅增長。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年一季度，我國國內(nèi)旅游人數(shù)達8.75億人次，同比增長15.1%。同時，我國已成為全球第三大入境旅游接待國，亞洲最大的出境旅游客源國和全球最大的國內(nèi)旅游市場之一，出境游風險日益增長。

其次，旅游業(yè)關(guān)聯(lián)度高的特點決定了其受外在安全影響較大。旅游業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長、涉及環(huán)節(jié)多、抗風險能力弱，自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件、社會安全事件等都可能給旅游者生命財產(chǎn)造成重大損害，使旅游業(yè)遭受重大挫折。

第三，旅游者出游方式日趨多元，安全監(jiān)管和服務(wù)難度加大。目前，我國游客正朝散客化、個性化發(fā)展，越來越多的游客選擇自駕游、自由行等方式出游。此外，登山旅游、郵輪旅游、深度旅游等旅游產(chǎn)品以及高風險旅游項目日漸興盛，旅游安全風險不斷增加。

專家分析，當前我國旅游產(chǎn)業(yè)正處于旅游危險頻發(fā)期，降低旅游市場風險將給旅游業(yè)帶來更多發(fā)展空間。近年來，外出旅游日漸成為國民休閑度假的主要選擇，我國旅游者也越來越認識到旅游保險的重要性。

中國社科院旅游研究中心副主任劉德謙表示，中國社科院近期一項抽樣調(diào)查顯示，在常規(guī)險種認識方面，52.9%的游客了解“旅行社責任險”，50.2%的游客了解“旅游意外險”，42.2%的游客了解乘坐飛機的時候可以自購航空保險。調(diào)查還顯示，對于旅客最常購買的旅游保險，61.1%的游客選擇購買旅游意外險，30.3%的游客選擇購買航空保險，13.8%的游客購買過出境意外險。上述數(shù)據(jù)相較于之前的同類調(diào)查都有所提升。

“過去主要是旅行社向游客推薦保險產(chǎn)品，但現(xiàn)在越來越多的游客在報名時會主動問起保險，咨詢有什么保險、可不可以在網(wǎng)上購買等事項，游客的保險意識正在提高?！敝袊藟郾ｋU公司團體業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賈廣濤介紹說。

旅游保險服務(wù)亟須完善銷售渠道過于單一

由中國旅游報和搜狐網(wǎng)發(fā)起的“旅游保險網(wǎng)絡(luò)調(diào)查”顯示，旅游保險服務(wù)仍有完善空間。超過45%的受訪者表示購買旅游保險“理賠過程繁瑣”，36%的人認為“旅游保險產(chǎn)品不夠豐富”，此外，近14%的受訪者認為“保險產(chǎn)品價格不合理”。

調(diào)查還顯示，多數(shù)游客購買旅游保險的主要渠道是旅行社產(chǎn)品中自帶的保險，選擇余地較小。在回答“你一般通過何種途徑購買旅游保險產(chǎn)品”的問題時，超過40%的受訪者選擇“旅游合同中自帶”的保險，近16%的受訪者選擇“通過旅行社”購買。

中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部制度處副處長商敬國認為，雖然消費者普遍認識到了旅游保險的重要性，但是在實際購買中還是會遇到各種問題，心存疑慮。他指出，拓寬保險銷售渠道，推廣貼近市場需求的保險產(chǎn)品，進一步完善理賠服務(wù)標準，切實保護消費者的合法權(quán)益，已經(jīng)成為當下旅游企業(yè)迫切需要履行的責任。

祝善忠認為，與不斷增長的旅游市場需求相比，與旅游保險發(fā)達的國家相比，中國旅游保險市場還存在一些差距。一方面旅游者和旅游經(jīng)營者對旅游保險知識認識不充分，除國家強制的旅行社責任險外，旅游意外險、航空險等非責任險類的旅游保險投保率還不高；另一方面，旅游保險產(chǎn)品還不夠豐富、細化，服務(wù)和保障水平還有待提高。

在2012年旅游保險宣傳周啟動儀式上，中國旅游協(xié)會和中國保險行業(yè)協(xié)會向旅游企業(yè)和保險公司聯(lián)合發(fā)出了加強旅行社與保險公司合作、倡導誠信經(jīng)營、完善旅游保險產(chǎn)品體系等倡議，倡導企業(yè)結(jié)合旅游行業(yè)經(jīng)營風險和管理水平，科學厘定保險費率，加強企業(yè)合作，完善和優(yōu)化在線購買等保險投保方式，為旅游者提供便利的保險咨詢和產(chǎn)品購買等服務(wù)。

中國保監(jiān)會副主席陳文輝指出，游客出險后，保險機構(gòu)的理賠服務(wù)應(yīng)規(guī)范、及時，做到不拖賠、不惜賠，在緊急援助、風險管理、醫(yī)療給付等方面，為游客提供全方位的服務(wù)。此外，保險公司應(yīng)與旅行社加強合作，滿足游客多層次、多樣化的保險需求。同時，保險公司應(yīng)積極發(fā)展電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等旅游保險銷售新渠道、新模式，打破過去由旅行社捆綁銷售單一保險的傳統(tǒng)模式。

加強旅保合作完善保險監(jiān)管體系

保險專家指出，保險機構(gòu)和旅游企業(yè)還要加強合作，充分借鑒國外的先進經(jīng)驗，推動我國旅游保險市場的不斷成熟和完善。

記者了解到，目前部分國內(nèi)保險企業(yè)已經(jīng)開始嘗試與國際企業(yè)展開合作。2012年是中俄國際旅游年，在中國國家旅游局和俄羅斯聯(lián)邦旅游署的主持下，中國人壽與俄羅斯軍事保險公司簽訂中俄兩國旅游保險合作項目。根據(jù)該項目的保障，兩國游客在本國購買國際救援保險后，如在對方國家遭受意外，只要在24小時內(nèi)撥打母語保險服務(wù)熱線，即可得到兩國為對方游客提供的緊急救援、醫(yī)療服務(wù)、轉(zhuǎn)運回國及旅游援助等系列保險服務(wù)。

專家分析指出，進一步發(fā)揮旅游保險有效控制旅游市場風險的作用，需要從三個方面入手。首先，要提高社會的旅游風險意識。中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇認為，目前人們對旅游保險的認知度和國外相比仍有一定差距，不少游客購買保險時盲目追求低價，有的游客在簽訂旅游保險協(xié)議前并不會仔細閱讀相關(guān)規(guī)定，一旦出險，很容易因理解差異而引發(fā)糾紛。因此，應(yīng)加大對旅游保險的宣傳、講解力度，提醒游客防患于未然。

第二，提高保險機構(gòu)的服務(wù)和管理水平。現(xiàn)行的旅游保險銷售由于渠道較窄，容易讓游客產(chǎn)生抵觸情緒，認為是保險的額外消費，而且旅游保險產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為普遍，游客選擇余地少。因此，應(yīng)該加強相關(guān)監(jiān)管，緩解理賠難現(xiàn)象，進而提升游客和旅行社對保險公司的信任度。

第三，建立更完善的監(jiān)管體系。郝演蘇指出，目前我國對于保險品種定價、理賠責任界定劃分等是否合理，仍缺乏有效的評判機制。從政策方面看，有關(guān)部門應(yīng)繼續(xù)完善旅游保險相關(guān)的法律法規(guī)，使相關(guān)監(jiān)管更具針對性。記者　孫偉麗

來源：經(jīng)濟參考報 編輯：張少虎