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星投資P2B模式和宜信O2O模式引領(lǐng)網(wǎng)貸勇猛向前

2015-04-21 11:20:33 來源:中經(jīng)網(wǎng)
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星投資P2B模式和宜信O2O模式引領(lǐng)網(wǎng)貸勇猛向前

  今年兩會,李克強(qiáng)總理的政府工作報告中多次提到互聯(lián)網(wǎng)金融,明確提到“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”和“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。這足以表明互聯(lián)網(wǎng)金融得到了高層的高度關(guān)注。

  目前,互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的發(fā)展勢頭迅猛,給投融資者們都帶來了高收益的便利。不過,頁帶來一些煩惱,尤其以P2P為代表的跑路和詐騙問題,讓投資者反響強(qiáng)烈。對于平臺而言,選擇哪種模式發(fā)展更為安全,才是符合當(dāng)前市場形勢和國情的?

  許多模式都有其發(fā)展的道理,甚至前途遠(yuǎn)大,但從目前市場上來看,做得較為成功,成本和安全都控制得比較合理,廣受投融資好評的平臺不多,宜信和星投資就是其中的佼佼者。

  宜信(宜人貸)的運(yùn)營模式是“線上信息的收集溝通 線下實(shí)體店的規(guī)范運(yùn)作”。宜信(宜人貸)積極構(gòu)建了遍及全國的實(shí)體經(jīng)營網(wǎng)絡(luò),并推出了規(guī)范的品牌產(chǎn)品體系,為有投融資意向的客戶提供高品質(zhì)的投融資信息服務(wù)??蛻粼谄渚W(wǎng)站上注冊發(fā)布投融資信息,宜信(宜人貸)通過具有公信力的信用平臺,對有需求的雙方進(jìn)行信息的評估篩選、匹配對接、簽約服務(wù)。這類似于民間借貸中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式,在整個借貸過程中,借貸雙方是真正的主體,宜信只是提供一個促成交易的平臺。

  盈利方式:獲取 P2P 借貸平臺的技術(shù)服務(wù)費(fèi),會向借款人收取 3%—7%的費(fèi)用,向出借人收取 0.3%—1.8%的服務(wù)費(fèi)。

  宜信的風(fēng)險控制方法主要有三種:一是嚴(yán)格的流程控制和信用審查。貸前,借款人提交融資申請必須到在全國各地的營銷中心,并由信用中心對借款人資質(zhì)進(jìn)行現(xiàn)場審核。宜信同樣會對放貸人的身份、工作、資金來源進(jìn)行認(rèn)真的查驗。貸中,宜信規(guī)定借款人要按月還本付息,降低其違約可能性。貸后,如若發(fā)生逾期違約壞賬,宜信在其全國營銷網(wǎng)絡(luò)會有專門的追款部門。二是建立風(fēng)險保證金制度。對于純線上交易,如果出現(xiàn)呆壞賬,宜信還設(shè)立了還款風(fēng)險準(zhǔn)備金,當(dāng)借款人出現(xiàn)違約時,選擇保證金制度的貸款人可以獲得全額本金及利息的補(bǔ)償。三是資金分散制度。即使是投資人購買的是借款人的債券,但宜信在設(shè)計產(chǎn)品時也會將同意借款人的債券分配到多個投資人手中,以此分化風(fēng)險。

  成立于2013年的“星投資”,提出了一種完全有別于其他融資平臺的思路:P2B,即Person-to-Business,個人對中小企業(yè),我們主要是將互聯(lián)網(wǎng)作為民間借貸的平臺,為中小企業(yè)提供一個創(chuàng)新借款渠道,但不提供個人借款及貸款。投資項目均有有抵押、有擔(dān)保、有風(fēng)險保證金。

  盈利方式:投資者在“星投資”交易完全免費(fèi),只賺取借款人一方的利率差。

  簡單地說,個人把錢投入了有抵押、有擔(dān)保、有風(fēng)控審核、有風(fēng)險保證金的公司。一旦借貸方無法歸還,就立即會有擔(dān)保公司予以本金的先行賠付。星投資到底有怎樣屏障呢?作為撮合個人投資與中小微企業(yè)借貸的橋梁,其與擔(dān)保公司的合作,是一舉解決了個人投資渠道不暢、方式不明和中小微企業(yè)借貸不便、利率不低的雙重難題。在實(shí)現(xiàn)民間借貸陽光化、透明化的道路上,邁出了堅實(shí)的步伐。而且星投資還開通了股票配資這一火熱業(yè)務(wù)模式,實(shí)行5倍杠桿,讓用戶體驗更升一級。

  星投資和宜信在模式創(chuàng)新和風(fēng)控專注上,都取得了巨大成效,走出了一條適合中國本土的P2P道路,為行業(yè)指明了方向。

 
 
 

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