在今年的政府工作報(bào)告中，總理提出了“互聯(lián)網(wǎng) ”的行動(dòng)計(jì)劃，肯定了“互聯(lián)網(wǎng)金融正在異軍突起”，并表示要“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，一時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)金融得到了來(lái)自社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。
通常提及互聯(lián)網(wǎng)金融，最容易讓人想到的就是阿里的余額寶以及近兩年火爆的P2P網(wǎng)貸，前者憑借著自己“隨存隨取”的優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大的背景吸納閑置資金，后者憑借著秒殺一般理財(cái)產(chǎn)品的高收益積攢人氣。而隨著投資者在用戶體驗(yàn)上的更高追求，在政策層面和技術(shù)條件的支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)了發(fā)展的又一輪高潮，站在“互聯(lián)網(wǎng) ”的風(fēng)口上，一種互聯(lián)網(wǎng)金融新經(jīng)濟(jì)形態(tài)呼之欲出 。
余額寶收益持續(xù)走低，流動(dòng)性仍受用戶青睞
2013年，自余額寶橫空出世以來(lái)，受到了來(lái)自社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。余額寶不僅能獲得貨幣基金一般水準(zhǔn)的收益，還支持網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)、支付寶轉(zhuǎn)賬、資金提現(xiàn)，甚至是日常的水電煤、話費(fèi)繳費(fèi)、信用卡還款等，余額寶堪比活期存款的流動(dòng)性一時(shí)間登上了各大網(wǎng)站的頭版頭條，理財(cái)者紛紛開(kāi)戶嘗試。
盡管央行半年來(lái)連續(xù)三次降息，余額寶的收益也沒(méi)有守住最后的底線，收益率一度跌破了4%，但仍沒(méi)有影響余額寶的地位。因?yàn)閷?duì)于理財(cái)者而言，余額寶受關(guān)注的背后，不僅在于稍強(qiáng)于定存的收益，更主要的是其降至極限的理財(cái)門(mén)檻和隨存隨取的超強(qiáng)流動(dòng)性。由此可見(jiàn)，資金流動(dòng)性的重要性在某些時(shí)候甚至超越了投資收益率，成為理財(cái)者最關(guān)心的話題。
P2P企業(yè)良莠不齊，周期較長(zhǎng)流動(dòng)性差
近兩年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的火熱升溫，給P2P行業(yè)帶來(lái)了一片藍(lán)海。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年4月，全國(guó)正在運(yùn)營(yíng)中的網(wǎng)貸平臺(tái)有1819家，出現(xiàn)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量達(dá)52家，平均收益率為14%。由于目前P2P行業(yè)尚未設(shè)立明確的準(zhǔn)入門(mén)檻，企業(yè)資質(zhì)良莠不齊，行業(yè)仍然處于洗牌階段，投資人的投資活動(dòng)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，P2P企業(yè)項(xiàng)目的借款周期也將很多投資人拒之門(mén)外，登陸陸金所、紅嶺創(chuàng)投等企業(yè)官網(wǎng)不難發(fā)現(xiàn)，項(xiàng)目周期普遍為24個(gè)月，某些抵押標(biāo)借款時(shí)間甚至長(zhǎng)達(dá)36個(gè)月，流動(dòng)性比較差。雖然有部分平臺(tái)支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但高額的轉(zhuǎn)讓費(fèi)用甚至讓投資者得不償失，且一旦平臺(tái)出現(xiàn)無(wú)人接盤(pán)的情況，那么投資人債權(quán)變現(xiàn)將會(huì)更加困難。
如何解決收益率與流動(dòng)性的矛盾
而此時(shí)，出現(xiàn)了一款既能獲得如P2P的高收益，又能滿足如余額寶流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品，它就是彩云Bank。在模式上，彩云Bank去掉了中間商環(huán)節(jié)，投資者資金直接對(duì)接的是P2P企業(yè)優(yōu)質(zhì)的個(gè)人、小微企業(yè)資產(chǎn)包，實(shí)現(xiàn)了整體較高的收益。同時(shí)，彩云Bank通過(guò)大數(shù)據(jù)匹配技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，從而實(shí)現(xiàn)了堪比余額寶的每月一次超強(qiáng)流動(dòng)性。
并且，根據(jù)理財(cái)者對(duì)不同流動(dòng)性的需求，彩云Bank設(shè)計(jì)了月賬戶、季賬戶以及年賬戶。月賬戶適合短期閑散資金投資者，收益率7%起步，逐月增長(zhǎng)0.5%，最高可達(dá)到12%，在季賬戶和年賬戶上，還可以享受額外加息獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，彩云Bank的起投門(mén)檻僅為100元，不管是白領(lǐng)還是工薪階層的理財(cái)都不會(huì)受到限制。
同時(shí)，彩云Bank在風(fēng)控方面也十分重視。在彩云Bank上，項(xiàng)目均來(lái)源于聚識(shí)品牌產(chǎn)品“云金服”旗下十余家知名P2P平臺(tái)、票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)包。而“云金服”旗下優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)包均來(lái)自于上市企業(yè)、VC進(jìn)場(chǎng)、國(guó)企背景的P2P平臺(tái)和票據(jù)理財(cái)平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，且合作伙伴均承諾回購(gòu)。此外，彩云Bank還要求平臺(tái)的理財(cái)用戶認(rèn)真完成身份認(rèn)證與賬戶綁定，購(gòu)買(mǎi)與提現(xiàn)均需要同卡操作，確保理財(cái)者的資金安全無(wú)虞。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融，注定是一個(gè)個(gè)不甘平庸的產(chǎn)物，而用戶體驗(yàn)則是判斷這些產(chǎn)品是否符合理財(cái)者需要的重要標(biāo)準(zhǔn)。彩云Bank逆襲式的推出了高收益與強(qiáng)流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)兼顧了安全性的要求，相信會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史上的又一次創(chuàng)新。
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