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“負利率”時代:理財不妨構(gòu)建基金“金字塔”
2011-03-18 17:01:58      來源:經(jīng)濟參考報

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“負利率”時代如何理財成為人們關(guān)注的焦點。專家提示,普通投資者不妨選取不同風(fēng)險和收益級別的基金,構(gòu)建起攻守兼?zhèn)涞摹袄碡斀鹱炙薄?/p>

銀河基金管理有限公司專家表示,在通脹高企的背景下,單靠儲蓄難以避免資產(chǎn)“縮水”。在這種局面下,投資者的“理財金字塔”可選擇以債券基金、貨幣基金為“塔基”,混合基金為“塔身”,股票型基金為“塔尖”。

一般而言,每個家庭都會準備一些必要的儲備資金,通常為3至5個月的應(yīng)急資金。不少投資者會選擇將這筆錢作為活期存款放在銀行中。其實這樣的理財方式并不科學(xué)。因為目前活期存款利率為0.40%,以1月份CPI同比漲幅4.9%計算,負利率高達4.5%。

銀河基金專家建議,這類閑置資金可以選擇購買貨幣基金。僅投資于國債、回購、央行票據(jù)等品種的貨幣基金,風(fēng)險極低,其流動性僅次于銀行活期儲蓄,收益則與一年定期存款接近,是儲蓄的絕佳替代品種。

在加息通道中,儲蓄存期越長則儲戶資金被鎖定的時間就越長,其間的通脹和加息風(fēng)險就越大。而頻繁轉(zhuǎn)存可能會讓存款利息變成活期利息,反而降低收益。此時,投資者可適當(dāng)配置債券基金,以彌補定期存款的利率損失。

專家表示,以債券基金為代表的固定收益類產(chǎn)品可有效平攤市場波動,起到資產(chǎn)“穩(wěn)定器”作用,是資產(chǎn)池中不可或缺的低風(fēng)險投資理財標配品種之一。數(shù)據(jù)顯示,2006年至2010年末,債券基金均在各年度實現(xiàn)了正回報。

來自各大機構(gòu)的觀點認為,在通脹上行、政策緊縮的壓制下,以及權(quán)重股估值較低、股指下行空間有限的支撐下,今年A股市場或?qū)⒀永m(xù)震蕩格局。銀河基金專家建議,投資者在構(gòu)建“理財金字塔”時,可選擇混合型基金作為“塔身”,以進一步優(yōu)化投資組合的風(fēng)險與收益系數(shù)。

完成“塔基”和“塔身”建設(shè)后,具有高風(fēng)險、高回報特征的股票型基金可作為“塔尖”。銀河基金專家表示,今年A股市場體現(xiàn)為階段性、結(jié)構(gòu)性行情,普通投資者可適度借助股票型基金把握其中的機會。

在挑選“塔尖”基金時,投資者應(yīng)關(guān)注其過往業(yè)績表現(xiàn)。2010年231只標準型股票基金中,納入統(tǒng)計口徑的166只基金平均業(yè)績?yōu)?.89%,大幅跑贏大盤。

專家表示,利用基金構(gòu)建“理財金字塔”,可有效發(fā)揮基金的專業(yè)化管理和分散化投資優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示,2010年僅有四成股民盈利,37%的投資者虧損幅度逾一成。同期,七成基民實現(xiàn)盈利,且18.8%的基民盈利水平介于10%至20%之間。

來源:經(jīng)濟參考報 編輯:孫遲


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