服務(wù)全面提升 興業(yè)銀行開(kāi)拓小企業(yè)金融藍(lán)海
小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍,在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。
記者獲悉,為深化小企業(yè)金融服務(wù),今年以來(lái),興業(yè)銀行積極調(diào)整優(yōu)化小微企業(yè)業(yè)務(wù)客戶定位、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo),主動(dòng)將總資產(chǎn)6000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)客戶作為金融服務(wù)重點(diǎn),并配套實(shí)施一系列體制機(jī)制改革措施和投入資源保障,全面推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)升級(jí),小企業(yè)貸款余額和貸款覆蓋面這兩項(xiàng)指標(biāo)數(shù)持續(xù)攀升。
截至2013年3月末,興業(yè)銀行小企業(yè)客戶貸款余額較年初增幅為14.44%,小企業(yè)客戶數(shù)達(dá)19.29萬(wàn)戶。以小企業(yè)戶均從業(yè)人數(shù)約20人計(jì)算,該行小企業(yè)金融直接使約400萬(wàn)從業(yè)人員受益。
小企業(yè)成長(zhǎng)“助推器”
企業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大,利潤(rùn)兩年實(shí)現(xiàn)翻番,在某戶外竹重組材高科技企業(yè)擔(dān)任負(fù)責(zé)人的林先生談起公司快速發(fā)展的原因,禁不住聲聲贊嘆“興業(yè)芝麻開(kāi)花”中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃是企業(yè)成長(zhǎng)的“助推器”。
原來(lái),林先生領(lǐng)導(dǎo)的這家高科技企業(yè)掌握了戶外竹重組材高科技生產(chǎn)工藝和技術(shù),其研發(fā)的產(chǎn)品通過(guò)了歐洲環(huán)保評(píng)測(cè)認(rèn)證后,擬進(jìn)行批量生產(chǎn),但由于前期處于研發(fā)狀態(tài)尚未產(chǎn)生營(yíng)業(yè)收入,且企業(yè)資產(chǎn)有限,投產(chǎn)遇上了資金難題。針對(duì)公司面臨的問(wèn)題,興業(yè)銀行為其量身定制金融服務(wù)方案,提出引進(jìn)股權(quán)投資建議,并成功聯(lián)系一家上市公司出資1500萬(wàn)元入股,解決了該司發(fā)展的資金瓶頸難題,同時(shí)該上市公司還為企業(yè)提供充足的原料來(lái)源。首次引資成功后,這家高科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)了研發(fā)產(chǎn)品的批量生產(chǎn),80%的產(chǎn)品出口歐洲,實(shí)現(xiàn)了可觀的盈利。隨后,在進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的過(guò)程中,興業(yè)銀行再次牽線搭橋,為企業(yè)引入私募投資基金等股權(quán)投資3000萬(wàn)元,為其邁入快速發(fā)展軌道打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
記者了解到,“興業(yè)芝麻開(kāi)花”中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃僅是興業(yè)銀行為小企業(yè)提供的諸多服務(wù)中的一項(xiàng),其業(yè)務(wù)定位是成為中小企業(yè)的貼身財(cái)務(wù)顧問(wèn),不僅為企業(yè)提供貸款資金支持,同時(shí)也為企業(yè)的股權(quán)融資、上市規(guī)劃、發(fā)債融資、營(yíng)銷策劃等各類業(yè)務(wù)需求提供專業(yè)化幫助。今年以來(lái),該行對(duì)“興業(yè)芝麻開(kāi)花”業(yè)務(wù)進(jìn)行了重新梳理,細(xì)分出企業(yè)資本導(dǎo)航、引入資本、上市(IPO)服務(wù)、中小企業(yè)私募債券、新三板掛牌、營(yíng)銷策劃及通路外包等六大業(yè)務(wù)板塊,進(jìn)一步豐富了該項(xiàng)業(yè)務(wù)金融服務(wù)價(jià)值內(nèi)涵。截至今年3月末,“興業(yè)芝麻開(kāi)花”計(jì)劃就已累計(jì)扶持近100家企業(yè)成功在境內(nèi)外資本市場(chǎng)發(fā)行上市,已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)審核待發(fā)行的企業(yè)還有20多家,引入私募投資或者進(jìn)入上市輔導(dǎo)期的企業(yè)超過(guò)300家。
為滿足小企業(yè)多元化融資需求,近年來(lái)興業(yè)銀行持續(xù)加強(qiáng)了產(chǎn)品創(chuàng)新,已建立起一個(gè)由“興業(yè)芝麻開(kāi)花、興業(yè)助保貸、興業(yè)積分貸、興業(yè)增級(jí)貸、興業(yè)迅捷貸、小企業(yè)設(shè)備按揭貸、自建工業(yè)廠房按揭貸、聯(lián)貸聯(lián)保”等在內(nèi),覆蓋傳統(tǒng)銀行融資模式與創(chuàng)新增值服務(wù)模式兩大版塊、業(yè)務(wù)品種較齊全的小企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)體系。
至今,在福建開(kāi)辦印染公司的宋老板對(duì)興業(yè)銀行“小企業(yè)自建工業(yè)廠房”這一創(chuàng)新產(chǎn)品仍津津樂(lè)道。2012年6月,一場(chǎng)突如其來(lái)的山體滑坡,致使其公司部分廠房、機(jī)器設(shè)備嚴(yán)重受損。受災(zāi)后,該公司隨即在廠區(qū)內(nèi)重新選址計(jì)劃新建工業(yè)廠房,以盡快恢復(fù)生產(chǎn),但是除股東自籌資金及保險(xiǎn)理賠資金外,尚余的建設(shè)資金缺口讓這家原本經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)一籌莫展。獲悉此事后,興業(yè)銀行 “對(duì)癥下藥”,7月就向該公司發(fā)放了300萬(wàn)元自建工業(yè)廠房按揭貸款資金。宋老板激動(dòng)地對(duì)記者說(shuō):“興業(yè)銀行‘自建工業(yè)廠房按揭貸’產(chǎn)品就像是為我們公司量身定做的一樣。在我們最困難的時(shí)候,貸款很快就批了,真是很給力!”
對(duì)信譽(yù)優(yōu)良、有發(fā)展前景的小企業(yè)而言,興業(yè)銀行的“增級(jí)貸”可以將貸款抵押率最大限度放大,解決資金燃眉之急。廣東省從事工藝禮品生產(chǎn)的孫老板已從該業(yè)務(wù)中嘗到甜頭,在其廠房抵押貸款不足時(shí),興業(yè)銀行在評(píng)估該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況后,將其原有廠房的抵押率提高至100%,追加了500萬(wàn)貸款,頓時(shí)緩解了該企業(yè)的燃眉之急。記者了解到,“興業(yè)增級(jí)貸”面向合作關(guān)系良好、信譽(yù)優(yōu)良、有發(fā)展前景的小企業(yè)客戶,通過(guò)盤活企業(yè)各類資產(chǎn),放大資產(chǎn)擔(dān)保的抵押率,根據(jù)企業(yè)在興業(yè)銀行的結(jié)算情況、客戶分層等級(jí)、內(nèi)部授信評(píng)級(jí)等情況,給予不同的授信額度調(diào)增,其抵押率最高可約達(dá)150%。