“重心下沉”惠及小微

在提供上述產(chǎn)品服務(wù)的同時，興業(yè)銀行也更加“俯下身子”，“重心下沉”，努力接小微企業(yè)的“地氣”。

2013年初，興業(yè)銀行主動調(diào)整小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶定位，將總資產(chǎn)6000萬元以下的小微企業(yè)客戶作為金融服務(wù)重點，向下聚焦“小微”，并配套實施一系列體制機制改革措施，保障資源配置，全面推進小微企業(yè)金融服務(wù)升級。

記者了解到，伴隨著客戶定位的戰(zhàn)略調(diào)整，興業(yè)銀行大力實施小企業(yè)專業(yè)化運營體系改革，構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)核心競爭力，從自身經(jīng)營實際出發(fā)，探索小企業(yè)金融服務(wù)差異化之路，逐步建立起標準化管理、工廠化作業(yè)、多元化融資的業(yè)務(wù)體系。

在組織架構(gòu)方面，興業(yè)銀行建成了由總行小企業(yè)部、分行小企業(yè)部、城市小企業(yè)中心構(gòu)成的小企業(yè)“三級”專業(yè)化的組織運作框架，統(tǒng)一規(guī)劃、專業(yè)運作，進一步強化了小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)組織推動力。在營銷組織方面，該行采取“一分行一規(guī)劃，一城市一指引”的策略，以城市為中心，抽調(diào)骨干客戶經(jīng)理組建成小企業(yè)專營團隊。各專營團隊結(jié)合區(qū)域小企業(yè)客群結(jié)構(gòu)特點以及融資需求，確定小企業(yè)集群金融服務(wù)方向，為客戶量身定制金融服務(wù)方案，實施特色集群專業(yè)化服務(wù)，做到“有目標、有計劃、有措施、有跟進”。通過對小微金融實現(xiàn)區(qū)域化組織、規(guī)?；?jīng)營、標準化作業(yè)，業(yè)務(wù)團隊在營銷過程中大大降低了業(yè)務(wù)“散單率”，有效提升小企業(yè)金融服務(wù)效率和業(yè)務(wù)覆蓋面。

“重心下沉”后的興業(yè)銀行小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略定位明確，成為小企業(yè)業(yè)務(wù)突飛猛進的有力支柱。截至2013年3月末，興業(yè)銀行小企業(yè)客戶貸款余額較年初增幅為14.44%，小企業(yè)客戶數(shù)達19.29萬戶。以小企業(yè)戶均從業(yè)人數(shù)約20人計算，該行小企業(yè)金融直接使約400萬從業(yè)人員收益，同時也惠及這些小企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈或供應(yīng)鏈，間接為社會提供了大量的就業(yè)崗位。

打破抵押物“崇拜論”

小企業(yè)貸款風(fēng)險高的論斷，讓諸多小企業(yè)在抵押物面前望而卻步。但興業(yè)銀行卻認為，能夠長期經(jīng)受住市場考驗的風(fēng)險抵御與管控能力，是商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要前提，必須打破傳統(tǒng)銀行小企業(yè)信貸對于抵押物的“崇拜論”，而將“把控實質(zhì)風(fēng)險”作為小企業(yè)風(fēng)控管理的金科玉律，確保小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)供應(yīng)。

如何做到把控實質(zhì)風(fēng)險？記者了解到，興業(yè)銀行高度重視風(fēng)險中臺人員隊伍建設(shè)，做到“部門職能到位、人員配置到位、人員職責到位”三個“到位”，并要求小企業(yè)風(fēng)險經(jīng)理具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)和從業(yè)經(jīng)驗，能夠承擔風(fēng)險經(jīng)理的相應(yīng)工作責任，做到合格的人做合格的事。

該行廣泛引入先進的管理理念，持續(xù)優(yōu)化小企業(yè)作業(yè)流程，依托客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、業(yè)務(wù)助理 “三位一體”營銷組合以及風(fēng)險經(jīng)理“合二為一”同時履行風(fēng)險評審與金融服務(wù)方案設(shè)計職責的機制設(shè)計，將小企業(yè)風(fēng)控關(guān)卡前移至營銷端口，進一步推動了小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷與風(fēng)險管理的全程融合。同時，該行圍繞小企業(yè)現(xiàn)金流和各類有效資產(chǎn)，進一步加強企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)測與結(jié)算管理，科學(xué)合理評估各類抵（質(zhì)）押物價值，有效提升了小企業(yè)風(fēng)險識別、預(yù)警和處置能力。

正是基于對小企業(yè)風(fēng)險的深刻認識，做到把握風(fēng)險實質(zhì)、抓準核心環(huán)節(jié)，興業(yè)銀行成功實現(xiàn)了小企業(yè)作業(yè)流程的“減法”，刪減繁冗環(huán)節(jié)，進行流程再造，充分滿足小企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的需求。在信貸業(yè)務(wù)審查審批方面，興業(yè)銀行對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行“一級評審”與“分級授權(quán)”：小企業(yè)信用業(yè)務(wù)只需一次審查，經(jīng)小企業(yè)部門的風(fēng)險經(jīng)理審查后，在其他審批流程環(huán)節(jié)不再進行信用審查；分行可將總行賦予的小企業(yè)業(yè)務(wù)審批權(quán)限全部或部分直接轉(zhuǎn)授權(quán)分行小企業(yè)部、城市小企業(yè)中心以及業(yè)務(wù)團隊負責人，在確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上縮短了審批路徑，大大提高了小企業(yè)授信審批效率。（記者 胡美東）

實習(xí)編輯 黃金錚