興業(yè)銀行首推套保動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù) 當(dāng)天可放款
中國首筆套保地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)已悄然落地,實(shí)業(yè)界迎來又一融資好渠道。
12月21日,記者從興業(yè)銀行與中信新際期貨、中儲股份大場分公司聯(lián)合舉辦的“套保動產(chǎn)/倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)推介會”上獲悉,在國內(nèi)大宗商品市場融資領(lǐng)域,興業(yè)銀行上海分行已于11月成功落地套保動產(chǎn)融資放款,這使得興業(yè)銀行成為國內(nèi)首家“吃螃蟹”的銀行。
這究竟是一只怎樣的“螃蟹”?興業(yè)銀行總行貿(mào)易金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱,所謂“套保動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”是大宗商品生產(chǎn)商或貿(mào)易商以其合法持有的動產(chǎn)質(zhì)押于興業(yè)銀行,并在興業(yè)銀行指定的期貨公司建立與質(zhì)押的動產(chǎn)對應(yīng)的賣出套保頭寸后,由該行提供短期融資的業(yè)務(wù)。
這項(xiàng)業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)是“快”。
“如此高效令人吃驚,出質(zhì)和放款速度甚至超過優(yōu)秀的外資銀行?!?對于當(dāng)天放款,國內(nèi)首家使用套保動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品的上海韜睿實(shí)業(yè)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)楊華頗覺意外。
“我們承諾客戶三個(gè)‘當(dāng)天實(shí)現(xiàn)’,即‘當(dāng)天出質(zhì),當(dāng)天放款’、‘當(dāng)天還款,當(dāng)天解質(zhì)’和‘當(dāng)天出質(zhì),當(dāng)天置換’?!闭劶皹I(yè)務(wù)時(shí)效,興業(yè)銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理林曉中充滿自信。
據(jù)悉,除了渣打銀行、法國巴黎銀行等個(gè)別外資銀行對客戶進(jìn)行外幣融資可以基本實(shí)現(xiàn)“當(dāng)天放款”和“當(dāng)天解質(zhì)”外,目前國內(nèi)銀行可以同時(shí)做到三個(gè)“當(dāng)天實(shí)現(xiàn)”的銀行鳳毛麟角。
質(zhì)押率高、融資成本低,是興業(yè)銀行“套保動產(chǎn)/倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”的另兩大特點(diǎn)。
這是創(chuàng)新帶來的突破——在傳統(tǒng)動產(chǎn)或標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,興業(yè)銀行將期貨頭寸和保證金嵌入客戶融資體系,實(shí)現(xiàn)“期貨頭寸”和“現(xiàn)貨頭寸”的有機(jī)結(jié)合,并將“期貨權(quán)益”和“現(xiàn)貨價(jià)值”總體納入銀行內(nèi)部風(fēng)控體系,質(zhì)押率可高達(dá)90%。而為了降低融資企業(yè)的管理成本和財(cái)務(wù)成本,興業(yè)銀行對融資企業(yè)的現(xiàn)貨價(jià)格下跌不設(shè)置追加保證金和補(bǔ)充庫存等要求,對企業(yè)還款期限也沒有最低使用時(shí)間限制,極大降低了客戶的融資成本、管理成本和財(cái)務(wù)成本。
此前,在國內(nèi)大宗商品市場尤其是有色金屬融資領(lǐng)域,大部分銀行基本從事傳統(tǒng)的動產(chǎn)或標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù),例如對銅、鎳等動產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押融資,或?qū)ι虾F谪浗灰姿付ń桓钇贩N的標(biāo)準(zhǔn)倉單進(jìn)行質(zhì)押融資。受制于質(zhì)押率低、操作效率低、融資成本高,以及交易所“場內(nèi)融資”便利等競爭原因,這些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在銀行方面的推廣并不順利?!按蠹叶荚谧?,但量都很少,根本不能形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)”。一位不愿具名的股份制商業(yè)銀行人士稱。
據(jù)悉,目前興業(yè)銀行總行已授權(quán)上海分行在全國范圍內(nèi)辦理套保動產(chǎn)/倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù),注冊地不在上海的企業(yè)也可在上海進(jìn)行融資。
上海期貨交易所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2012年底,該所銅、鋁、鉛、鋅和白銀五個(gè)品種年累計(jì)成交20732萬手,累計(jì)成交金額452781億元,實(shí)際交割23萬手,交割金額328億元。
面對需求巨大的融資市場,林曉中表示,套保動產(chǎn)/倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)前景廣闊,興業(yè)銀行將根據(jù)市場發(fā)展?fàn)顩r,從業(yè)務(wù)區(qū)域、參與行業(yè)、交易品種、合作方擴(kuò)容等多維度進(jìn)行深度挖掘,以專業(yè)、靈活的優(yōu)勢幫助更多企業(yè)破解融資困境,盤活存量資產(chǎn),加強(qiáng)資金運(yùn)用效率,降低財(cái)務(wù)成本,提升企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈條中的核心競爭力。