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治理車險“高保低賠”需要正本清源
2011-03-30 17:03:30      來源:人民網(wǎng)

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俗話說“甘蔗沒有兩頭甜”,但據(jù)央視調(diào)查,保險公司在汽車保險上面,存在“兩頭占便宜”的現(xiàn)象:按照新車價格收取相應的保險費,但理賠時卻可能按照汽車折舊后的價格賠償。浙江寧波的周定海2001年起連續(xù)9年在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司寧波市海曙區(qū)支公司投保,其中車頭部分是按新車價88920元投保。2009年,這輛車發(fā)生車損事故。保險公司表示,車頭部分按折舊只能賠20896.20元。此外,保險律師李濱將其于2004年10月28日購買的廣州本田雅閣車向平安保險投保電話車險。平安保險將購置價為24.87萬元且已使用6年多的該車的新車購置價確定為27.87萬元,并以此為依據(jù)收取了保費。

這類情況雖然不是所有車主都能遇到,但確實損害了一些人的利益。更為重要的,造成這種情況的不合理規(guī)則存在,使大家普遍面臨權益受損的風險。車險合同的賠償處理條款中就白紙黑字地寫著,按新車購置價投保的機動車發(fā)生全車損失時,計算賠償不得超過車輛的實際價值。車輛的實際價值按新車購置價每月折舊0.6%計算。發(fā)生部分損失時,按實際修復費用計算賠償,但也不得超過事故發(fā)生時車輛的實際價值。這一頗受爭議的條款,很有“高保低賠”、“寬進嚴出”的意味。

其實,車輛新舊、保費高低各有依據(jù)和適用范圍,不能混為一談,更不能簡單地搞“就高不就低”的“高?!?、“就低不就高”的“低賠”。按照《保險法》規(guī)定,如果保險金額大于保險價值,即為超額保險,超額部分無效。但在監(jiān)管部門備案、行業(yè)協(xié)會推薦的車險基本條款里,則“變臉”為“保險金額不得超過新車購置價,超過部分無效”,有將“保險價值”移花接木為“新車購置價”之嫌。

這樣一來,保險公司就可以按照新車的標準收取舊車的保費,為“高保低賠”留下了可乘之機。登錄中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站,可以看到保監(jiān)會批復保險基本條款的文件。在批復文件后還附有基本條款樣本,這些基本條款的原則與各保險公司的格式合同條款完全一致。這些都從不同側面折射出了車險存在制度設計不嚴密、運行管理不科學等問題。

目前我國機動車保有量高達1.99億輛,而且還在高速增長,其中私家車增長最快,已經(jīng)成為人們重要的消費品和生活伴侶,私家車開支也隨之成為人們重要的支出內(nèi)容,換句話說,這是一個正在發(fā)展中的民生問題。

來源:人民網(wǎng) 編輯:于姝楠


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