中國銀監(jiān)會日前向銀行業(yè)機構發(fā)布“人人貸”風險提示,稱人人貸(P2P)信貸服務中介公司存在大量潛在風險,要求銀行業(yè)金融機構采取有效措施,做好風險預警監(jiān)測與防范。

在銀行信貸持續(xù)偏緊背景下,人人貸中介公司近來呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息,評估借款人的房產(chǎn)、汽車等抵押物后進行配對,并收取中介服務費。從目前這類公司的運作看,存在大量潛在風險。

由銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布的《關于人人貸有關風險提示的通知》要求,銀行業(yè)金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

同時,加強銀行從業(yè)人員管理,防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務,牟取不正當利益。

此外,銀行業(yè)金融機構要加強與工商管理部門溝通,商請針對“貸款超市”“融資公司”等不實宣傳行為給以嚴肅查處。

銀監(jiān)會指出,人人貸中介服務存在影響宏觀調(diào)控效果、易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C構、業(yè)務風險難控等七大問題和風險:

——在國家對房地產(chǎn)及“兩高一?！毙袠I(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下,民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。

——行業(yè)門檻低、且無強有力的外部監(jiān)管,人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線,演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機構,甚至變成非法集資。

——人人貸的網(wǎng)絡交易特征,使其面臨巨大的信息科技風險。同時,這類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統(tǒng)了解借款人資信情況,并進行有效的貸后監(jiān)管。

——不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務,便被后者當成合作伙伴來宣傳。

——國內(nèi)目前相關立法尚不完備,對其監(jiān)管職責界限不清,人人貸的性質(zhì)也缺乏明確的法律法規(guī)界定。

——國外實踐表明,這一模式信用風險較高,貸款質(zhì)量遠劣于普通銀行業(yè)金融機構。

——人人貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務存在風險隱患。近年來,房地產(chǎn)價格一直呈上漲態(tài)勢,從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價格高于抵押貸款價值的現(xiàn)象,一旦形勢逆轉(zhuǎn),可能對貸方利益造成影響。同時,人人貸中介公司為促進交易、獲得中介費用,可能有意高估房地產(chǎn)價格,嚴重影響抵押權實現(xiàn)。

來源：新華網(wǎng) 編輯：于姝楠