央行將推支付賬戶實(shí)名制

2011-12-30 08:46:51 來源:京華時報(bào)
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記者昨天從業(yè)內(nèi)專家和第三方支付機(jī)構(gòu)證實(shí),央行日前已向多家第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿(下稱“意見稿”)。意見稿規(guī)定,支付賬戶的開立應(yīng)實(shí)行實(shí)名制,支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。

開立賬戶要實(shí)名登記

意見稿規(guī)定,客戶開立個人支付賬戶時,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、住址、聯(lián)系方式以及有效身份證件的種類、號碼和有效期限等詳細(xì)身份信息,并對其真實(shí)性進(jìn)行審核。對于單位支付賬戶,還需登記單位名稱、地址、經(jīng)營范圍、稅務(wù)登記證號碼、組織機(jī)構(gòu)代碼等。關(guān)聯(lián)賬戶名與銀行一致

意見稿要求,客戶在同一機(jī)構(gòu)開立所有支付賬戶須關(guān)聯(lián)本客戶銀行賬戶,支付賬戶的名稱應(yīng)與該客戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶名稱一致。個人客戶向在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶月累計(jì)充值金額合計(jì)小于1000元的,可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶。但未關(guān)聯(lián)銀行賬戶的支付賬戶只可用于付款、接受交易退款,不得用于收款。個人支付賬戶每日支付金額超過1萬元,每月支付金額超過5萬元,連續(xù)10天賬戶余額超過5000元,有三個關(guān)聯(lián)賬戶以上的,需要留存有效身份證復(fù)印件或影印件。

在銀行與支付機(jī)構(gòu)自愿合作的情況下,銀行應(yīng)根據(jù)合作協(xié)議及客戶授權(quán)對關(guān)聯(lián)銀行賬戶信息和客戶身份信息的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行核驗(yàn),并將核驗(yàn)結(jié)果告知支付機(jī)構(gòu)。這一系列規(guī)定明顯可以看出征求意見稿對賬戶的管理更嚴(yán)格。

充值不得用信用卡透支

意見稿還規(guī)定,信用卡不得透支為支付賬戶充值。不過,支付賬戶可為信用卡等個人消費(fèi)信貸還款,包含房貸、車貸、助學(xué)貸款等個人消費(fèi)貸款。

對于支付賬戶資金的流向問題,意見稿規(guī)定,除電子商務(wù)交易付款、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡等個人消費(fèi)信貸還款、購買特定金融產(chǎn)品交易外,客戶支付賬戶內(nèi)的資金應(yīng)通過劃轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)銀行賬戶的方式實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)出支付機(jī)構(gòu)。

此外,意見稿首次明確,移動電話遠(yuǎn)程支付適用該管理辦法,但并沒有提及移動支付業(yè)務(wù)的更多針對性規(guī)定。

易觀國際分析師張萌認(rèn)為,相對于此前的版本,央行此次下發(fā)的征求意見稿強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)合規(guī),可操作性有所提升,更貼近于互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。

來源:京華時報(bào) 編輯:于姝楠

編輯: yushunan  標(biāo)簽: 央行 賬戶余額 賬戶資金 支付業(yè)務(wù) 核驗(yàn)  

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