“經(jīng)常有客戶向我們投訴信用卡被盜刷了，但很多時(shí)候這些損失我們銀行也賠付不了。”一家國(guó)有銀行信用卡中心人士頗為無(wú)奈地向記者表示。

一段時(shí)間以來(lái)，各地信用卡被盜刷的事件層出不窮，而盜刷手段也不斷翻新，五花八門(mén)。

信用卡被盜刷事件頻發(fā)

“你最近一定要多到我家里信箱看看信用卡到了沒(méi)有?！币晃灰颜{(diào)外地工作的朋友不停地囑咐記者。他申請(qǐng)的信用卡一直沒(méi)收到，而近期一些信用卡被冒領(lǐng)盜刷的新聞讓他心里不住地打鼓，擔(dān)心自己某天會(huì)突然收到一個(gè)巨額刷卡消費(fèi)的短信。

“信用卡詐騙犯罪已經(jīng)成為高發(fā)、多發(fā)的金融犯罪類型。”上海市高級(jí)人民法院發(fā)布的“２０１１年度金融審判系列白皮書(shū)”顯示。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，２０１１年上海法院共收信用卡詐騙犯罪案件９５５件，占該院全部金融犯罪案件的八成以上。

信用卡盜刷已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮，既有持卡人的卡和證件丟失被盜刷的，也有卡不離身被盜刷的，還有人在國(guó)內(nèi)而卡在國(guó)外被盜刷的。

福州市民何先生和其同事曾小姐兩人就經(jīng)歷了信用卡被冒領(lǐng)、盜刷的一系列“怪事”。兩人半個(gè)月前在福州一家銀行的信用卡中心各辦了一張信用卡，沒(méi)想到的是卡還沒(méi)寄到自己手上，就已經(jīng)被人冒領(lǐng)，且在３月２６日被盜刷了近４萬(wàn)元。

還有更稀奇的是，持卡人在國(guó)內(nèi)，卻被“穿越”到國(guó)外消費(fèi)。近期就有信用持卡人突然收到國(guó)外消費(fèi)的短信提醒，而他們?nèi)嗽趪?guó)內(nèi)，信用卡也在自己身上，實(shí)際上也是被盜刷了。

“按照客戶反饋的情況來(lái)看，信用卡被盜刷事件發(fā)生最多的客戶是在國(guó)外網(wǎng)站上購(gòu)買過(guò)東西的消費(fèi)者，其次是出國(guó)消費(fèi)過(guò)的，第三是在國(guó)內(nèi)網(wǎng)站上支付過(guò)的，第四是被人使用偽卡，即復(fù)制卡盜刷?！蹦炽y行人士對(duì)記者說(shuō)。

從申請(qǐng)到使用隱患重重

信用卡、身份證都在自己手上，也沒(méi)有出國(guó)，那是怎么被盜刷的呢？甚至申請(qǐng)人連信用卡還沒(méi)來(lái)得及拿到就已經(jīng)“被消費(fèi)”，究竟是怎么回事？

記者考察整個(gè)信用卡的申請(qǐng)流程后發(fā)現(xiàn)，其實(shí)申請(qǐng)人從申請(qǐng)到真正拿到卡使用，都會(huì)面臨重重風(fēng)險(xiǎn)，這其中既有信用卡自身的原因，也有銀行方面的責(zé)任，還有持卡人自身用卡的因素。

一家銀行信用卡中心總經(jīng)理向記者表示，信用卡被盜刷一般情況下存在三方面的原因：一是辦卡過(guò)程中即存在問(wèn)題，比如假冒他人身份證等；二是技術(shù)原因，比如通過(guò)復(fù)制信用卡進(jìn)行盜刷；三是持卡人本身用卡不小心，比如密碼或者卡片遺失等。

據(jù)了解，現(xiàn)在信用卡以“井噴式”的速度發(fā)展，市場(chǎng)上甚至出現(xiàn)了“辦卡族”。他們受雇于銀行但并非銀行正式職員，很多信用卡辦理是銀行外包給第三方機(jī)構(gòu)的，銀行根本做不到“親核親訪”。

“目前信用卡普遍使用的磁條方式其實(shí)并不十分安全，這也是現(xiàn)在要推廣ＩＣ卡的原因?！蹦炽y行信用卡中心高管坦言，如果犯罪分子使用刻錄機(jī)器，在持卡人使用之后可以立刻把信用卡的磁條信息進(jìn)行復(fù)制，然后進(jìn)行制卡盜刷。

個(gè)人信息泄露也形成了信用卡使用過(guò)程之中的風(fēng)險(xiǎn)之一。這既有可能從銀行內(nèi)部流出，也有可能從其他渠道，個(gè)人用卡中也存在信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

某銀行人士告訴記者：“只要有人拿到了你的信用卡號(hào)，知道你信用卡的有效期，就能輕易地盜刷你的信用卡，連卡都不用偷?！?/p>

即使是密碼或者信用卡綁定電話的修改，通常只要提供信用卡號(hào)碼以及身份證號(hào)等幾項(xiàng)驗(yàn)證信息后就可以。比如曾有人通過(guò)修改綁定電話在淘寶網(wǎng)上用快捷支付獲取了動(dòng)態(tài)支付密碼，從而進(jìn)行消費(fèi)支付。

如何確保口袋里的卡不被盜刷？

信用卡在為消費(fèi)者提供快捷、方便的同時(shí)，也變得“陷阱重重”。然而很多被盜刷的持卡人最后往往投訴無(wú)門(mén)，只能吃“啞巴虧”。“危機(jī)四伏”之下，持卡人如何確保自己口袋里的卡不被盜刷？

銀率網(wǎng)分析師華明表示，現(xiàn)在很多銀行都規(guī)定設(shè)置密碼的信用卡在掛失前被盜刷的，銀行不負(fù)責(zé)任，而不設(shè)密碼的信用卡被盜刷，銀行也不一定會(huì)全額賠付，還要看發(fā)卡銀行是否提供了失卡保障服務(wù)。

一家銀行的信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，目前在臺(tái)灣地區(qū)、韓國(guó)和東南亞三個(gè)地區(qū)的信用卡盜刷現(xiàn)象嚴(yán)重。赴東南亞等盜卡率較高的地區(qū)旅游回國(guó)之后，最好能盡快到銀行更換信用卡磁條。在國(guó)外消費(fèi)或者通過(guò)境外網(wǎng)站支付時(shí)，更要注意在信用卡簽字欄中簽好自己不易被人模仿的名字。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)也在用卡提示中建議，持卡人應(yīng)注意保管好個(gè)人信息，如信用卡賬單不要輕易丟放，信用卡密碼設(shè)置要盡量復(fù)雜等。

針對(duì)涉及信用卡犯罪中存在的問(wèn)題，上海市高級(jí)人民法院建議一方面銀行應(yīng)引導(dǎo)從發(fā)卡數(shù)量到發(fā)卡質(zhì)量的轉(zhuǎn)變，嚴(yán)格申領(lǐng)程序，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)，降低多頭授信、以卡養(yǎng)卡可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面銀行應(yīng)在工商、稅務(wù)等部門(mén)的配合下嚴(yán)格ＰＯＳ機(jī)的設(shè)立程序和準(zhǔn)入條件，加強(qiáng)對(duì)ＰＯＳ機(jī)的監(jiān)管，定期回訪，避免ＰＯＳ機(jī)成為犯罪的工具。同時(shí)，還應(yīng)完善社會(huì)征信體系，建立健全發(fā)卡信息共享機(jī)制和惡意透支情況互相通報(bào)機(jī)制。

來(lái)源：新華網(wǎng)（記者 王濤 王淑娟） 編輯：寧波