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“對于銀行收費,人們反映的問題主要有三個:一是收費有沒有依據(jù);二是銀行是不是遵守了有關(guān)法規(guī);三是即使遵守了法規(guī),收費是不是合情合理?!闭趨⑴c制訂《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》的銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍說。
隨著政府一系列政策的出臺,監(jiān)管部門專項治理的推進,備受關(guān)注的銀行業(yè)不合理收費現(xiàn)象目前已有所改觀,但是一些關(guān)鍵性的問題依然存在,群眾仍然感覺需要改進的空間很大,小微企業(yè)主對此也抱有很大期待。
那么,銀行不合理收費整治究竟難在何處?如何才能使不合理收費現(xiàn)象得以根治?
整治銀行不合理收費成效幾何?
上月末,16家境內(nèi)上市銀行一季報收官。人們看到,銀行一季度凈利潤增速回落趨勢明顯,中間業(yè)務(wù)收入增速下降引人注目。
就工、農(nóng)、中、建、交行而言,今年一季度手續(xù)費及傭金凈收入,分別比去年同期增長10.3%、19.8%、13.8%、4.9%和21.8%,而去年一季度增長分別高達42%、63.4%、18.6%、37.2%和42.8%。
建行表示,增速下降的主要原因,是“受監(jiān)管政策和市場行情等因素影響”。交行金融研究中心分析認為,一季度手續(xù)費凈收入同比增速顯著回落,是拉低銀行盈利增速下降的主要因素。銀行業(yè)收費以及息轉(zhuǎn)費受嚴格監(jiān)督,導(dǎo)致相關(guān)手續(xù)費收入下降。
“以前銀行給我的貸款,是利率上浮30%,但商量好利率上浮20%,另外10%作為咨詢服務(wù)費,這叫‘浮利分費’?,F(xiàn)在貸款利率上?。玻担?,但咨詢服務(wù)費不用交了,算是銀行‘減費讓利’?!闭憬∑髽I(yè)主周云對記者說。
如今在一些銀行網(wǎng)點,填單臺上多了一本服務(wù)收費價目表。北京市民吳女士在工行宣武門支行打印近一年的賬戶流水時,工作人員將明細打印好,告知她是免費服務(wù)。
今年以來,從貸款業(yè)務(wù)“七不準”到服務(wù)收費“四公開”,從要求銀行自查自糾到監(jiān)管部門現(xiàn)場訪查,監(jiān)管部門連出“重拳”,對銀行業(yè)不合理收費和附加條件進行專項治理。
銀監(jiān)會近日派往各地的18個督查組匯總后的情況顯示,銀行不合理收費現(xiàn)象已有改觀。但是,目前仍存在一些關(guān)鍵性問題,與服務(wù)實體經(jīng)濟的要求和社會期望仍存在一定差距。
不合理收費緣何整治難?
“盡管銀行收費正朝著公開、透明的方向發(fā)展,但是價格公示與規(guī)范收費無法畫等號,應(yīng)做到合理收費?!敝袊嗣翊髮W(xué)教授趙錫軍說,一些說不清成本的銀行收費,難以讓客戶信服。
建行副行長朱小黃向記者坦言,因為銀行目前還不能完全核算到業(yè)務(wù)條線、客戶和產(chǎn)品,缺乏科學(xué)定價依據(jù)和完善的定價體系,一些收費確有不合理之處。
記者注意到,目前銀行收費依據(jù)的還是十年前的法規(guī),新的銀行服務(wù)價格管理辦法遲遲沒能出臺。絕大部分收費項目為市場調(diào)節(jié)定價,缺乏對收費合理性的評估標準。
專家認為,銀行業(yè)不合理收費現(xiàn)象普遍存在,究其根源,與銀行相對壟斷的行業(yè)地位有關(guān),是競爭不夠充分的表現(xiàn)。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇說:“銀行市場準入并沒有完全放開,同時大型商業(yè)銀行市場占比高。如果大行在調(diào)整收費價格時統(tǒng)一口徑,不論是個人消費者還是小微企業(yè),都只能被動接受服務(wù)和價格。”
如何使不合理收費現(xiàn)象根本改觀?
專家認為,銀行必須真正將專項治理各項要求體現(xiàn)在可持續(xù)的改革發(fā)展之中,調(diào)整完善績效考評、業(yè)務(wù)流程和IT系統(tǒng),建立健全長效機制;監(jiān)管者必須繼續(xù)深入推進專項治理,加強監(jiān)管;同時,推動《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》早日出臺。
“銀行的利潤增速按月份攤在考核業(yè)績中,‘七不準’又明確提出不準‘浮利分費’,我們的考核壓力陡增。”一名股份制銀行北京分行的員工對記者說。
對于一些銀行不科學(xué)的績效考評機制,銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部副主任郭武平說,一方面要求銀行從可持續(xù)發(fā)展角度建立健全績效考評機制,另一方面已在研究如何引領(lǐng)銀行更科學(xué)地制定績效考評機制,時機成熟時將制定相關(guān)的規(guī)范性文件。
而《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》也有望不久頒布,這將為建立科學(xué)合理的銀行服務(wù)收費制度提供強有力的法律支撐。
尹龍透露,根據(jù)對“管理辦法”征集的意見,發(fā)展改革委、人民銀行和銀監(jiān)會正在對銀行所有的業(yè)務(wù)、每項業(yè)務(wù)下所有的服務(wù)、每項服務(wù)下的收費進行梳理,這項工作下星期之前可基本完成。此后再做一些內(nèi)部調(diào)查,在此基礎(chǔ)上,“管理辦法”以及價格主管部門制定的政府定價和政府指導(dǎo)價目錄,將一起頒發(fā)。
“治理不合理收費,關(guān)鍵是要實現(xiàn)充分競爭,推進市場化改革?!币晃淮笮蜕虡I(yè)銀行分行行長認為,當(dāng)前的不合理收費整治主要還是靠政策推動,未來必須靠市場競爭來推動。
郭田勇說:“隨著市場競爭越來越充分,銀行將會像一般商店一樣主動明碼標價,并自覺提升金融服務(wù)。”
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來源:新華網(wǎng) 編輯:鄧京荊