全國單用途預(yù)付卡“實名制”細則今年年底將出臺

不記名的購物卡，近年來已經(jīng)成為我國公款消費和變相行賄的“重災(zāi)區(qū)”。發(fā)卡商利用卡內(nèi)巨額沉淀資金賺錢，已成為業(yè)內(nèi)公開秘密，嚴重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序。

去年5月底，中國人民銀行監(jiān)察部、財政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預(yù)防腐敗局七部委聯(lián)合出臺《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》（以下簡稱《意見》），要求購卡1萬元以上必須“實名制”。

然而《意見》下發(fā)一年有余，“實名制”真正實現(xiàn)了嗎？中國青年報記者進行了調(diào)查采訪。

“實名制”有名無實

在《意見》中，規(guī)定購卡1萬元以上，須實名登記。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金。

但在浙江省紹興市，中國青年報記者看到，公然不執(zhí)行七部委規(guī)定的商場比比皆是。

在紹興市中心的國商大廈、紹興供銷超市總店等地，財務(wù)工作人員均告訴記者，預(yù)付購物卡單張面額從100元至2000元不等，“購卡實名制”在此形同虛設(shè)。

“我聽說買的多是要登記的。我買十張1000元的，要登記嗎？”記者問。

“不用。什么實名登記是我們超市的事，和買卡的人沒關(guān)系?！惫ぷ魅藛T如是說。

即使全國連鎖的超市商場，也出現(xiàn)了架空實名制的情況。

在解放路上的華潤萬家超市，當(dāng)記者詢問購卡5000元以上的方式，工作人員說：“現(xiàn)金、刷卡、支票都接受?！?/p>

對于實名制，工作人員一開始說：“按規(guī)定是要登記的。登記是為了你們好，要是卡掉了什么的可以找回來?！?/p>

“那要是我不想登記呢？”記者問。

“那你就隨便填一個別人的號好了，我們也不會去查你的。之前一些單位公司的財務(wù)來辦，都說不想要登記?！惫ぷ魅藛T笑著說。

在北京市的大超市，“實名制”則總算落了地。

國貿(mào)萬達廣場的沃爾瑪超市，每當(dāng)有顧客過來辦小額的不記名購物卡時，柜臺服務(wù)人員總是要提醒一句：“請您務(wù)必保證充卡金額少于1000元?！?/p>

柜臺很顯眼的位置貼著一張“用戶辦卡須知”，在加粗顯示的“付款方式”一欄寫著七部委《意見》的規(guī)定。記者向工作人員詢問單位的批量購物卡辦理，超市人員肯定地回答：“自去年6月1日起公司規(guī)定，金額超過1萬元，都要進行實名登記?！?/p>

“規(guī)定是死的，人是活的”

近年來，非現(xiàn)金支付工具高速發(fā)展，購物卡發(fā)行規(guī)模不斷擴大。據(jù)統(tǒng)計，2009年預(yù)付卡的銷售規(guī)模已超過萬億元人民幣。因此，“大額卡實名制”等商業(yè)預(yù)付卡相關(guān)管理制度，已被國家預(yù)防腐敗局列為制度廉潔性評估工作的重點之一。

但實行至今，制定者們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)原則性的規(guī)定“還遠遠不夠”。

商務(wù)部市場秩序司工作人員給中國青年報記者舉了兩個例子。

“比如《意見》中規(guī)定，不記名預(yù)付卡的面額限1000元及以下，本意是對大面額的購物卡進行限制，但實際中，許多商場超市為了規(guī)避，化整為零，將購物卡面額限定在1000元以下。另外，目前對購卡人實名登記的是發(fā)卡單位，如何監(jiān)管‘化整為零’打游擊、確保能夠如實登記，的確還缺乏相關(guān)的細則。”

此外，記者在探訪中發(fā)現(xiàn)，商場超市的工作人員即使知道七部委聯(lián)合規(guī)定的“實名制”，也不清楚具體由哪家部門來監(jiān)督檢查。

涉及部門眾多，《意見》的要求卻只有寥寥數(shù)行?！岸悇?wù)部門要加強發(fā)票管理和稅收稽查，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)支出等行為。財政部門要加強財務(wù)管理，嚴厲查處挪用預(yù)算資金、利用購卡進行公款消費等行為?！?/p>

《意見》中較為籠統(tǒng)地要求：“人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度?！薄肮ど滩块T要進一步加強監(jiān)督檢查，加大消費維權(quán)工作力度，嚴厲打擊侵犯消費者權(quán)益的不法行為，及時開展相關(guān)消費提示?！?/p>

據(jù)記者了解，對多用途預(yù)付卡和單一用途預(yù)付卡的監(jiān)管將是兩套法規(guī)，分別由中央人民銀行和商務(wù)部進行管理。

2011年10月28日，央行向公眾發(fā)布的《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，被視為是七部委聯(lián)合《意見》的正式落地。

對比此前的七部委聯(lián)合《意見》，央行的征求意見稿進一步細化了對“實名制”的各項管控。例如，對故意化整為零、拆分購卡金額、一天內(nèi)購買接近1萬元數(shù)額的不記名預(yù)付卡超過3次等行為也被納入實名制；又如，規(guī)定單位一次性購買預(yù)付卡5000元(含)以上、個人一次性購買預(yù)付卡5萬元(含)以上時應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，預(yù)付卡內(nèi)的現(xiàn)金“只能進，不能出”。

但央行和商務(wù)部都面臨著監(jiān)管對象龐雜，套現(xiàn)、洗錢的違規(guī)行為隱秘難以監(jiān)控等難題。

“規(guī)定是死的，人是活的?！逼胀ㄉ虉龉ぷ魅藛T的笑談，正成為政府部門不得不正視的現(xiàn)實。

單用途預(yù)付卡“實名制”細則將出臺

去年中秋節(jié)前后，商務(wù)部在全國各地開展了聲勢浩大的商業(yè)預(yù)付卡市場專項檢查活動，赴重點省市開展專項檢查督察工作，“以檢查促整改”。

數(shù)月間，35個地方商務(wù)主管部門已轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文件，17個地方已制定省市統(tǒng)一的檢查方案。河北、廣西、浙江寧波三地通過走訪重點發(fā)卡企業(yè)、舉行座談會等形式，及時掌握企業(yè)的反饋意見。安徽、四川、云南、遼寧、上海等省市召開地市級商務(wù)主管部門會議，并規(guī)劃制定近期檢查任務(wù)分工及完成時限。安徽、江蘇等12個省市組建了省廳檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

但是商務(wù)部市場秩序司工作人員坦承，由于《意見》中沒有具體規(guī)定對違規(guī)的企事業(yè)單位、個人怎樣處罰，“最后很無奈，只能對所有違規(guī)單位警告了事”。

去年8月起，商務(wù)部表示下一步將編發(fā)相關(guān)政策解釋材料，盡快制定《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和服務(wù)規(guī)范》。

商務(wù)部根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》等法律法規(guī)研究制定的《單用途預(yù)付卡發(fā)行管理辦法（征求意見稿）》，已于2011年11月23日向社會公開征求意見。

征求意見稿中根據(jù)企業(yè)年營業(yè)收入，將發(fā)卡企業(yè)區(qū)分為獨立發(fā)卡企業(yè)、集團控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)。重點發(fā)卡企業(yè)、集團控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除在工商注冊地辦理備案外，還需登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”進行業(yè)務(wù)報告。

“我們近一年來并非無所作為，一直在全國各地開展調(diào)研工作，研究管理細則究竟應(yīng)該如何制定?！?/p>

根據(jù)征求意見稿，使用單用途預(yù)付卡的企業(yè)都將在商務(wù)主管部門備案詳細信息。這意味著，一旦企業(yè)違規(guī)，監(jiān)管部門將有跡可循。

“雖然具體細則尚不能透露，目前準備工作已經(jīng)較為充分，預(yù)計今年年底之前應(yīng)當(dāng)可以出臺?！鄙虅?wù)部市場秩序司工作人員明確告訴中國青年報記者。（記者莊慶鴻 實習(xí)生 徐霄桐 梁鑫）