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IT男月入1.8萬元如何理財(cái)?

2012-11-02 08:48:53 來源:杭州日?qǐng)?bào)
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配置保險(xiǎn)計(jì)劃保障IT男

問:周先生,23歲,IT行業(yè)工作,月收入1萬8千元,現(xiàn)有存款20萬左右,每月存款一萬兩千元。每個(gè)月支出6000元封頂,包括房租1750元。今年年底打算貸款買車,價(jià)格20萬左右。請(qǐng)問該怎么理財(cái)?

答:根據(jù)周先生的整體需求及月收支情況,提出以下建議:

周先生缺乏全面的保險(xiǎn)保障,建議配置工銀安盛御立方保障計(jì)劃,該產(chǎn)品重健康保障、防范重疾、身故等風(fēng)險(xiǎn)。每年交5986元,分20年,保額20萬,保障至88周歲。其中重疾保障多達(dá)40種,且最多三重給付,是目前重疾保障產(chǎn)品中較好的產(chǎn)品。

周先生年底打算貸款買輛20萬左右的車,首付可從現(xiàn)有存款中支出,首付最低三成,6萬,按貸款3年計(jì)算,每月大約需還貸4270元。

周先生目前儲(chǔ)蓄品種過于單一,缺少合理的投資,且事業(yè)處在上升期,未來幾年無論生活還是事業(yè)上都存在大的變數(shù)、大的開銷,因此急需積累資本來滿足未來需要。建議將每月結(jié)余拿出5000元購買基金定投,基金定投的優(yōu)勢(shì)有復(fù)利滾存、聚沙成塔、每月自動(dòng)扣款、長期投資回報(bào)更高。尤其在目前大盤筑底行情中,基金定投的優(yōu)勢(shì)更為明顯。

每月剩余資金建議開通定活通功能,手續(xù)簡便,可以將流動(dòng)資金的收益最大化。

現(xiàn)有存款除購車首付6萬以外以及多余的資金,按照目前行情可購買現(xiàn)在極具投資價(jià)值的債券基金,今年以來,債券市場(chǎng)一路走紅,股市一直低迷不振,也給債市帶來了很多投資機(jī)會(huì),收益率也在步步攀升。例如:目前我行銷售的工銀瑞信信用純債基金、融通歲歲添利定期開放債券型證券投資基金。

最后建議周先生辦理我行萬事達(dá)多幣種貸記卡,該卡除人民幣外有10種主流外幣賬戶,與理財(cái)金賬戶綁定,辦理完自動(dòng)還款業(yè)務(wù)后,可利用貸記卡透支免息還款期和信用卡分期付款功能,巧妙積累資產(chǎn),使資金收益最大化。

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