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保監(jiān)會昨日下發(fā)《關于印發(fā)〈保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法〉的通知》,對保險公司業(yè)務范圍進行審批和調整。《通知》對財產保險公司和人身保險公司的業(yè)務范圍劃分為基礎類和擴展類業(yè)務,并確定了相應的準入和退出條件
流水不腐,保監(jiān)會正在重塑保險專業(yè)化發(fā)展全新模式。對保險公司深層次差別化監(jiān)管,預示著保險行業(yè)將一改“只進不出”的現(xiàn)狀,真正進入“有進有退”的市場化新格局。
昨日,保監(jiān)會下發(fā)《關于印發(fā)〈保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法〉的通知》,對保險公司業(yè)務范圍進行審批和調整。按照“有進有出、動態(tài)調整、穩(wěn)步推進”的原則,對財產保險公司和人身保險公司的業(yè)務范圍進行歸類細分,劃分為基礎類和擴展類業(yè)務,并確定了相應的準入和退出條件。市場對此反映積極。
分類監(jiān)管是金融業(yè)普遍采取的監(jiān)管方式,但按照定量和定性相結合的原則,分別確定了各項業(yè)務所對應的準入資質,對于保險行業(yè)而言尚屬首次。
對此,保監(jiān)會有關部門負責人表示,出臺《辦法》的主要目的有三:一是通過對業(yè)務范圍的合理劃分,鼓勵保險公司發(fā)展保障型業(yè)務;二是通過適當限定新設保險公司的業(yè)務范圍,在源頭上增強保險公司精耕細作、注重服務、不斷創(chuàng)新的內在動力;三是通過將業(yè)務范圍調整與償付能力等監(jiān)管指標掛鉤,促使保險公司提高自身的資本管理能力、風險管控水平和合規(guī)經營意識。
細讀下來,《辦法》非常清晰細化嚴格。對于基礎類業(yè)務,主要規(guī)定了注冊資本要求。對于擴展類業(yè)務,設置了財務、風險管理能力、合規(guī)經營等三類條件指標,其中,財務指標包括最近三年年末平均凈資產、償付能力充足率等;風險管理能力指標包括公司治理、內控制度、專業(yè)人員、服務能力、信息系統(tǒng)等;合規(guī)經營指標包括經營年限、重大違法違規(guī)記錄等。此外,《辦法》還將分類監(jiān)管評價結果作為一項重要參考指標。
不是所有公司都可以開展擴展類業(yè)務的。如,財產保險公司申請投資型保險業(yè)務的,應當符合持續(xù)經營三個以上完整的會計年度;最近三年年末平均凈資產不低于人民幣三十億元,最近三個會計年度總體凈盈利;上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%等等。
新設保險公司要求更為嚴格,保監(jiān)會明確其只能申請基礎類業(yè)務。如,新設財產保險公司申請基礎類業(yè)務時,以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的,只能申請一項基礎類業(yè)務;增加一項基礎類業(yè)務,應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本。
受主業(yè)和投資雙輪下壓,保險公司已經連續(xù)2年掀起再融資熱潮。根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù),2012年全年46家保險公司獲批增加注冊資本,涉及金額約636億元,低于2011年的900億元。保險公司發(fā)行次級債和股東增資成為提高償付能力和補充資本金的主要方式。有統(tǒng)計顯示,去年獲批增資超過10億元的有28家保險集團和公司,還有11家公司獲批發(fā)行次級債。因此,今年仍不排除一些保險公司有再融資壓力。
由于上市公司已經通過各種途徑滿足監(jiān)管要求,以及背靠大樹好乘涼的銀郵系保險公司,受上述政策影響并不大。但一些實力不強的中小保險公司,以及借保險領域投資市場化開放之際,想趁機撈一把的有較大影響。(記者盧曉平)