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近年來,伴隨著社會財富的快速積累和民間理財意識的覺醒,以銀行理財為代表的理財市場在我國迅猛發(fā)展。規(guī)??焖倥蛎浀耐瑫r,亂象也此起彼伏。從去年年末以來,政策密集出臺,銀行理財市場監(jiān)管明顯加碼。面對嚴厲的監(jiān)管,銀行理財將向何處去?
理財亂象頻出,監(jiān)管“靴子落地”
去年下半年以來,銀行工作人員私售“飛單”、涉嫌詐騙等惡性事件頻出,引發(fā)軒然大波,不僅使涉案銀行的公信力遭受空前質疑,也使銀行理財產品被貼上“不靠譜”的標簽。
在華夏銀行“巨虧門”等事件的直接影響下,去年12月,銀監(jiān)會下發(fā)《關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》,要求各銀行全面排查代銷第三方產品的業(yè)務,重點針對保險、基金、信托、私募、PE等第三方產品;僅僅1個月之后,銀監(jiān)會年度工作會議明確提出要嚴格監(jiān)管理財產品設計、銷售和資金投向,推出多項禁令規(guī)范銀行行為。
連續(xù)“敲打”之后,監(jiān)管另一只靴子終于落地。3月27日,銀監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》(也稱“8號文”),對銀行理財產品進行全面、量化的監(jiān)管,并明確了整改期限。由于力度之大遠超市場預期,直接導致銀行股領跌股市。
針對非銀行理財產品借助銀行理財渠道“渾水摸魚”的市場亂象,新規(guī)明確規(guī)定,商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的,必須由商業(yè)銀行總行審核批準。
另外,對于銀行理財產品信息披露“糊弄人”的問題,新規(guī)也不含糊:商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露資產情況,并于5日內向投資人披露所投資資產的變更或風險變化情況。
中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯認為,銀行理財新規(guī)中限制代銷權限、加強信息披露等要求,與先前嚴禁“飛單”、嚴禁誤導消費者等政策要求一脈相承。一系列的“細化措施”,有利于凈化銀行理財市場的外圍環(huán)境,規(guī)范理財市場的秩序,使投資者的知情權得到有效保護。