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【編者按】
中信銀行在3月14日披露公告稱,公司信用卡中心及眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司在3月11日宣布將分別與騰訊公司和阿里巴巴聯(lián)合推出網(wǎng)絡(luò)數(shù)字信用卡。哪知余音未落,正當業(yè)界還在為中信銀行到底是“ 絲逆襲”還是“引狼入室”而爭論不休之時,央行當日卻緊急下令,暫停包括中信銀行與騰訊、阿里兩家網(wǎng)絡(luò)公司聯(lián)合推出的虛擬信用卡及二維碼支付等互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。此舉不僅把業(yè)內(nèi)小伙伴們都驚呆了,就連股市也備受打擊,中信銀行的股價昨日幾近跌停,騰訊股價盤中最大跌幅超過6%。
央行:是暫停不是叫停
昨日,中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人接受新華社記者采訪時表示,央行日前已下發(fā)通知,要求暫停二維碼(條碼)支付、虛擬信用卡等支付業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。央行稱,相關(guān)支付產(chǎn)品安全性有待完善;此舉意在規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護消費者權(quán)益,而并非針對某家企業(yè)。
這位負責(zé)人表示,為切實保護消費者合法權(quán)益,促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展,促進市場公平競爭,保障社會公眾對非現(xiàn)金支付工具的信心,維護支付體系穩(wěn)定,央行本著“鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范服務(wù)”并重的原則,要求相關(guān)支付服務(wù)機構(gòu)暫停二維碼(條碼)支付業(yè)務(wù)、相關(guān)支付機構(gòu)與銀行合作推出的虛擬信用卡產(chǎn)品的推廣,并妥善處理客戶服務(wù)。同時,人民銀行將組織對相關(guān)業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性全面評估,進一步完善相關(guān)制度,確保相關(guān)支付產(chǎn)品在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上有序推出。
央行這份通知稱,線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式,其風(fēng)險控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式,在落實客戶身份識別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。
該負責(zé)人稱,央行對金融創(chuàng)新一直持鼓勵態(tài)度,暫停相關(guān)業(yè)務(wù)主要是出于對保護消費者權(quán)益和風(fēng)險防控等方面的考慮,意在更好地促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
參與者:暫未接到央行通知
在關(guān)于“支付寶二維碼支付和虛擬信用卡被央行緊急叫停”的傳聞出現(xiàn)后,北京晨報記者在第一時間采訪了相關(guān)各方,希望能夠了解到其中的內(nèi)情。騰訊、阿里及中信銀行均向記者表示,暫未收到央行有關(guān)通知。
“至少到現(xiàn)在還沒有接到任何央行通知?!敝行陪y行信用卡中心公共關(guān)系高級經(jīng)理翟煜琳坦言,目前中信銀行與騰訊、阿里兩家公司合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡產(chǎn)品仍在按部就班地推進,產(chǎn)品仍在測試階段,在審批環(huán)節(jié)上都嚴格按照信用卡審批流程進行,不能將有問題或不安全的信用卡推出面世。
阿里巴巴和騰訊均表示,已經(jīng)與央行密切溝通,只需要向央行完成一些報備工作即可。除此之外,兩家公司并未透露更多細節(jié)。
銀聯(lián):停得及時停得正確
作為中國最大的支付機構(gòu),中國銀聯(lián)對此次央行的舉動又是什么態(tài)度呢?據(jù)中國銀聯(lián)方面?zhèn)鹘o鳳凰財經(jīng)的一份郵件顯示,對于央行支付結(jié)算司暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付一事,銀聯(lián)方面持歡迎態(tài)度。
銀聯(lián)風(fēng)險專家認為,支付寶條碼支付的本質(zhì)就是借助二維碼等條碼技術(shù)將線下刷卡支付轉(zhuǎn)換為線上交易,將低風(fēng)險交易轉(zhuǎn)為高風(fēng)險交易,認為央行“停得及時、停得正確,符合廣大持卡人的利益,符合整個支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的需要”。
銀聯(lián)資深業(yè)務(wù)專家表示,線下收單業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》。但是,通過線下條碼的支付方式,將線下業(yè)務(wù)變造為線上交易,規(guī)避了國家對線下交易的監(jiān)管要求。比如說,違反了異地收單的管理要求,也違反了交易信息真實性和完整性要求。一旦發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險事件,持卡人的權(quán)益難以得到保障。
銀聯(lián)總裁時文朝日前現(xiàn)身在拉卡拉的發(fā)布會時也曾訴苦說,大家把銀聯(lián)當唐僧,只想著吃唐僧肉,互相挖墻腳。其所指十分明顯,第三方支付都在想方設(shè)法繞過銀聯(lián),特別是開始在線下市場嶄露頭角的微信支付和支付寶。時文朝直言,銀聯(lián)躺著掙錢的日子已經(jīng)一去不復(fù)返了。
業(yè)內(nèi)專家:要監(jiān)管也要包容
北京京北投資管理有限公司總裁、互聯(lián)網(wǎng)金融研究學(xué)者羅明雄向北京晨報記者坦言,央行的暫停不一定是壞事。
“暫?!笨赡苁潜O(jiān)管層正在對這些創(chuàng)新性的東西進行溝通和了解,體現(xiàn)了監(jiān)管層比較審慎的態(tài)度。在羅明雄看來,“可能會像此前的余額寶一樣,在暫停后可能會放開,但暫停多長時間仍不好說?!?/p>
羅明雄認為,互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,不僅對創(chuàng)新者提出了如何尋找客戶便捷度與安全性之間的平衡點問題,也為監(jiān)管部門未來的監(jiān)管提出了更高要求。“監(jiān)管往往都是相對滯后的,但要在有力保護消費者利益的同時,也要對創(chuàng)新進行包容,不能一管就死?!?/p>
(晨報記者 姜樊)