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本期案例:
孫女士夫妻倆都是公務(wù)員,家庭收入每月1萬元,年終獎金2.5萬元左右。獨生女兒現(xiàn)正上小學(xué)一年級,家里每月固定支出3000元左右。擁有一套2003年購買的106平方米的商品房,已無任何貸款;家庭現(xiàn)有10萬元的定期存款,3萬元的活期存款。
理財目標(biāo):
孫女士計劃今年購買一輛價格在15萬元左右的私家車和打算換一套面積150平方米的房子。
本期嘉賓:
工商銀行吉林省分行營業(yè)部國際金融理財師(CFP)張金迪
案例分析:
孫女士家庭目前年收入總計是14.5萬元,家庭年節(jié)余為10萬元;雖然,目前無任何貸款,但總體看投資并不多。未來家庭支出會隨著買車、購房以及孩子進(jìn)一步的成長教育而增多,不過作為公務(wù)員階層,工資每年也會有所上漲。
理財建議:
張金迪認(rèn)為孫女士家庭每個月有大量的節(jié)余現(xiàn)金,但僅放在銀行存活期儲蓄是一種“浪費”。因此建議她可以選擇工行的“靈通快線”業(yè)務(wù)來增加收益,買入即時成交、贖回瞬時入賬,預(yù)期年化收益是活期存款的3.6倍,是家庭備用金的首選。
另外,該家庭目前沒有大量的啟動資金,所以未來子女的教育以及夫妻倆的養(yǎng)老都需要現(xiàn)在開始慢慢積累??梢試L試工行的“基智定投”來增加節(jié)余資金的積累,提高節(jié)余資金收益,另外,配合一支指數(shù)型基金其長期收益會相對穩(wěn)定。
車子是消耗品,目前孫女士家庭有13萬元的存款,但并不能全部用于購車,在這種情況下,可考慮利用每年的節(jié)余湊足購車的費用。
張金迪分析,對于孫女士家庭的購車計劃和購房計劃存在時間上重疊的問題,所以提醒非緊急用車情況下,不建議急于買車。
而對于孫女士家庭購買150平米房子的打算,按5000元/平方米計算,全款需要75萬元;按照20%的首付計算,孫女士需要準(zhǔn)備15萬元的首付+裝修費用,利用每個月3000元的公積金,按住房公積金貸款30年,4%的貸款利率計算,孫女士可以貸款63萬元,足以滿足當(dāng)年購房需求。
來源:長春晚報 編輯:許銀娟