近日，國(guó)家發(fā)展和改革委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人社部、民政部、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等六部委《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）發(fā)布，明確針對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保（合）人大病負(fù)擔(dān)重的情況，引入市場(chǎng)機(jī)制，建立大病保險(xiǎn)制度，減輕城鄉(xiāng)居民的大病負(fù)擔(dān)。為此，記者采訪了國(guó)家發(fā)展改革委副主任、國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦公室主任孫志剛。

切實(shí)減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)

大病的醫(yī)療費(fèi)用高昂。雖然當(dāng)前全民醫(yī)保體系初步建立，全國(guó)人民中的13億人有了醫(yī)保、新農(nóng)合，政策范圍內(nèi)報(bào)銷比例也在不斷提高，但是城鄉(xiāng)居民的個(gè)人負(fù)擔(dān)仍然較重，甚至造成因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象。

孫志剛說(shuō)，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，有利于切實(shí)減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，解決因病致貧、因病返貧問(wèn)題，促進(jìn)社會(huì)公平正義。

那么，什么是大病？大病保險(xiǎn)的保障水平有多高？孫志剛指出，在設(shè)計(jì)大病保險(xiǎn)的保障范圍和目標(biāo)時(shí)，參考了世界衛(wèi)生組織關(guān)于“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”的定義?！敖?jīng)測(cè)算，各地城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入或農(nóng)民年人均純收入，可作為當(dāng)?shù)丶彝?zāi)難性醫(yī)療支出的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)參保患者個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，很可能使家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境?！睂O志剛說(shuō)。

《意見(jiàn)》明確，大病保險(xiǎn)對(duì)這小部分人群個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用在基本醫(yī)保已經(jīng)報(bào)銷的基礎(chǔ)上再次給予報(bào)銷，要求實(shí)際報(bào)銷比例不低于50%。也就是說(shuō)，患者進(jìn)行大病保險(xiǎn)報(bào)銷時(shí)，是以實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為準(zhǔn)，報(bào)銷范圍更寬泛。

孫志剛說(shuō)，這里的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用不局限于基本醫(yī)保政策范圍內(nèi)，但為避免浪費(fèi)和過(guò)度負(fù)擔(dān)，不是基本治療所必須的項(xiàng)目不列入報(bào)銷范圍。極少數(shù)低收入或發(fā)生巨額醫(yī)療費(fèi)用的人，還有可能面臨困境。要切實(shí)解決這些極少數(shù)人的個(gè)性化困難，需要通過(guò)救助的辦法加以解決，在醫(yī)院、醫(yī)保和醫(yī)療救助機(jī)構(gòu)之間形成信息順暢、快速應(yīng)對(duì)的工作機(jī)制，爭(zhēng)取做到發(fā)生一例、救助一例、解決一例。

個(gè)人不需再繳費(fèi)

大病保險(xiǎn)是全民醫(yī)保體系中新設(shè)計(jì)的一類補(bǔ)充保險(xiǎn)，《意見(jiàn)》明確，大病保險(xiǎn)的保障對(duì)象是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人，所需要的資金從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。

個(gè)人不用再額外繳費(fèi)，并且原則上醫(yī)療費(fèi)用越高報(bào)銷越多?！兑庖?jiàn)》指出，各地結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、醫(yī)療保險(xiǎn)籌資能力、患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況、基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償水平，以及大病保險(xiǎn)保障水平等因素,精細(xì)測(cè)算，科學(xué)合理確定大病保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)。按醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高。隨著籌資、管理和保障水平的不斷提高,逐步提高大病報(bào)銷比例,最大限度地減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

記者注意到，關(guān)于大病保險(xiǎn)的資金來(lái)源，《意見(jiàn)》提到“利用結(jié)余籌集大病保險(xiǎn)資金；結(jié)余不足或沒(méi)有結(jié)余的地區(qū)，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時(shí)統(tǒng)籌解決資金來(lái)源”。

對(duì)此，孫志剛說(shuō)：“大病醫(yī)療保障是全民醫(yī)保體系建設(shè)當(dāng)中的一塊短板。與此同時(shí)，基本醫(yī)?；鸫嬗胁簧俳Y(jié)余，累計(jì)結(jié)余規(guī)模較大。有必要設(shè)計(jì)專門(mén)針對(duì)大病的保險(xiǎn)制度，解決群眾的實(shí)際困難，使城鄉(xiāng)居民人人享有大病保障?！?/p>

由商業(yè)機(jī)構(gòu)承辦

在開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)過(guò)程中，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扮演了重要角色?！兑庖?jiàn)》指出，采取向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)的方式。政府有關(guān)部門(mén)制定大病保險(xiǎn)的籌資、報(bào)銷范圍、最低補(bǔ)償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策要求，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中標(biāo)后以保險(xiǎn)合同形式承辦大病保險(xiǎn)，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。

為什么由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦？孫志剛指出，以往，基本醫(yī)保經(jīng)辦通常有兩種形式，主要是事業(yè)單位直接經(jīng)辦，也有些地方委托一些專業(yè)機(jī)構(gòu)提供部分環(huán)節(jié)的服務(wù)，如審核單據(jù)、稽查服務(wù)行為等。為進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，創(chuàng)新公共服務(wù)管理，提升服務(wù)效率，新一輪醫(yī)改明確提出要探索“委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)”。

相比而言，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)合同形式承辦大病保險(xiǎn)，主要具有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：第一，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)特點(diǎn)，加大對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的制約；第二，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)籌核算，間接提高大病保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高服務(wù)水平，放大保障效應(yīng)；第三，專業(yè)化管理和市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制，有利于促進(jìn)提高基本醫(yī)保的經(jīng)辦效率。此外，這也有助于促進(jìn)健康保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系。

“大病保險(xiǎn)的這種承辦方式，是在中國(guó)特色社會(huì)主義基本理論指導(dǎo)下，結(jié)合中國(guó)當(dāng)前國(guó)情，對(duì)公共服務(wù)管理和運(yùn)行模式所作的大膽探索與創(chuàng)新，國(guó)際上先例并不多。采用這種方式的基本想法是，在以保公平為基礎(chǔ)和目標(biāo)的前提下，更好地發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在提升效率和優(yōu)化資源配置方面的作用?！睂O志剛說(shuō)。

《意見(jiàn)》對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的要求具體包括三個(gè)方面：一是制定了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)入條件；二是規(guī)范大病保險(xiǎn)招標(biāo)投標(biāo)與合同管理，要求其保本微利，建立起以保障水平和參保人滿意度為核心的考核辦法；三是要求商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷提升大病保險(xiǎn)管理服務(wù)的能力和水平，為參保人提供異地結(jié)算等服務(wù)，解決大病異地報(bào)銷難題。

孫志剛說(shuō)：“城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)惠及全民，要把這件好事辦好，加強(qiáng)監(jiān)管尤為重要。這項(xiàng)工作涉及多個(gè)部門(mén)、多個(gè)環(huán)節(jié)、多方利益，要形成部門(mén)聯(lián)動(dòng)、全方位的監(jiān)管機(jī)制?？紤]到大病保險(xiǎn)是一項(xiàng)創(chuàng)新的工作，且我國(guó)區(qū)域差異較大，各地要建立由多部門(mén)組成的大病保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制，先行試點(diǎn)，逐步推開(kāi)。”

讓城鄉(xiāng)居民大病治療有保障（短評(píng)）

《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)了。這是我國(guó)進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度、健全多層次醫(yī)療保障體系、有效提高重特大疾病保障水平的新舉措，對(duì)于減輕人民群眾大病負(fù)擔(dān)具有重要意義。

近年來(lái)，隨著全民基本醫(yī)保體系的初步建立，人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障。目前，我國(guó)基本醫(yī)療保障已覆蓋13億人，全民基本醫(yī)保制度框架初步形成。但是，由于基本醫(yī)療保障制度尚不完善，尤其是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的籌資水平較低、保障水平不高，城鄉(xiāng)居民大病實(shí)際報(bào)銷比例較低，因病致貧、因病返貧問(wèn)題突出，大病負(fù)擔(dān)仍較沉重。

開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，是全民醫(yī)保制度的有力完善。這一制度拓展和延伸了基本醫(yī)保的功能，基本醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療救助制度實(shí)現(xiàn)有效銜接，構(gòu)建了多層次的全民醫(yī)保體系；把結(jié)余基金利用起來(lái)，放大了基本醫(yī)保的效用，使更多參保人受益，提高了保障水平；引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦管理，政府責(zé)任和市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)性作用有機(jī)結(jié)合，提高了運(yùn)行效率和服務(wù)水平，使基金風(fēng)險(xiǎn)得到更有效的管控，用少量的投入換來(lái)更大的收益。

開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，是社會(huì)管理制度的重大創(chuàng)新。這一制度強(qiáng)調(diào)大病保險(xiǎn)保障水平要與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、醫(yī)療消費(fèi)水平及承受能力相適應(yīng)，強(qiáng)化了社會(huì)互助共濟(jì)的意識(shí)和作用，形成了政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、個(gè)人共同分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，推動(dòng)了醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥互聯(lián)互動(dòng)，提高了醫(yī)療保障水平和質(zhì)量，促進(jìn)了公平正義和社會(huì)和諧。

開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，是保障和改善民生的重要體現(xiàn)。這一制度堅(jiān)持以人為本，把維護(hù)人民健康權(quán)益放在首位，以著力解決群眾反映強(qiáng)烈的突出問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，體現(xiàn)了把基本醫(yī)療衛(wèi)生制度作為公共產(chǎn)品向全民提供的理念，是一項(xiàng)得民心、順民意的重大民生工程。

開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，事關(guān)13億人的切身利益。各級(jí)政府必須高度重視，統(tǒng)一思想，精心謀劃，周密部署。要充分考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，因地制宜，穩(wěn)妥推進(jìn)，及時(shí)研究解決發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不斷優(yōu)化完善方案，確保人民群眾得到實(shí)惠，讓城鄉(xiāng)居民大病有保障，逐步實(shí)現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的目標(biāo)。