十八屆三中全會今天開幕，本報調(diào)查梳理民眾關(guān)注的十大熱點問題，特邀專家學(xué)者解析當前改革“紅利”之所在,如何通過改革提升民眾幸福感、踐行“中國夢”、促進中國這一全球第二大經(jīng)濟體可持續(xù)發(fā)展。

1、金融

民營企業(yè)貸款能否更方便？

在北京創(chuàng)辦醫(yī)療器械公司已經(jīng)12年的武漢籍企業(yè)家吳先生最近以5%的月息通過貸款擔保公司借款，向國外墊付貨款。他感慨：現(xiàn)在民營企業(yè)向銀行貸款門檻高、手續(xù)繁瑣、批貸時間長。另一方面，每天接到各種理財、貸款公司打來的電話，歡迎自己貸款或把錢委托他們理財。

這種貸款公司是典型的民間“影子銀行”(指游離于監(jiān)管之外的龐大金融衍生品市場，通常包括地下錢莊、民間借貸和典當行等)。

回應(yīng)：中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍：目前監(jiān)管體制下，金融資源錯配情況嚴重，已無法滿足經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)升級的需求。預(yù)計民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融或?qū)⒊蔀槿腥珪蟮慕鹑诟母锉c。已有數(shù)十家民營企業(yè)申請民營銀行牌照，如果民企自己的銀行開業(yè)，對服務(wù)民企，必將更有優(yōu)勢，中小企業(yè)融資難的問題也將得到緩解。另外互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，很可能成為企業(yè)低成本進入金融業(yè)、進行金融創(chuàng)新的極佳切入點。

中國國際經(jīng)濟交流中心咨詢研究部副部長王軍:金融業(yè)改革已然步入深水區(qū)。深化金融體制改革，將是未來中國由經(jīng)濟大國向經(jīng)濟強國轉(zhuǎn)變進程中的關(guān)鍵一招。

2、存款

百姓存錢不再“隱形貶值”？

十八大以來，央行宣布全面放開貸款利率管制。今年10月25日，我國一年期貸款基準利率首次通過網(wǎng)絡(luò)向公眾公布。這標志著我國利率市場化改革，又向前邁進一步。

經(jīng)歷了20余年曲折漫長的改革歷程，時到今日，我國的利率市場化僅剩存款利率上限放開這“驚險一躍”。中國是世界上儲蓄率最高的國家，存款利率市場化，涉及千家萬戶利益，更是備受關(guān)注。人們寄望于十八屆三中全會能夠?qū)适袌龌母镉兴ㄕ{(diào)。

回應(yīng)：中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，利率完全實現(xiàn)市場化以后，商業(yè)銀行在流動性管理上還是有一些困難，比如說一家銀行比另一家利率高，有可能導(dǎo)致存款搬家，給銀行流動性帶來沖擊。存款利率一旦放開，銀行面臨的利率風險顯著上升，將對整個銀行體系尤其是中小銀行經(jīng)營帶來明顯挑戰(zhàn)。

央行貨幣政策委員會委員陳雨露曾表示，參照國際經(jīng)驗,中國利率市場化預(yù)計在2015-2017年之間可以完成。為其作鋪墊的存款保險制度已經(jīng)設(shè)計完成，只等待何時推出。我們也希望能夠快一點，但這可能要在十八屆三中全會之后確定時間表。

3、房產(chǎn)

房價是否依然步步上漲？

林律師在北京打拼多年，卻因高房價至今舉家租房。在兒子所上小學(xué)旁租一套兩室一廳老房，合同10月底到期，續(xù)租時，房東把月租金從3600元漲到5500元，難以接受的林律師通過中介打聽周邊同等條件的房子月租金已經(jīng)到6000元了，他們的租的20世紀90年代初的老樓房，售價超過4萬元/平方米。

“蝸居”“蟻族”“膠囊公寓”，關(guān)于房子的新詞不斷涌現(xiàn)，背后折射的正是老百姓對高房價的無奈。采訪中，林律師再三與本報記者探討：“三中全會后樓市會怎樣？”

回應(yīng)：經(jīng)濟學(xué)家易憲容說，市場期望此次會議有重大的改革政策出臺，以此讓國內(nèi)經(jīng)濟真正走出前十年“房地產(chǎn)化”經(jīng)濟的陰影，以便促進中國經(jīng)濟增長模式的轉(zhuǎn)變及經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的升級。經(jīng)濟“房地產(chǎn)化”不僅是當前國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟發(fā)展模式升級、居民收入分配均等、社會生活和諧、社會利益關(guān)系調(diào)整等的重大障礙，更是健康發(fā)展的城鎮(zhèn)化的重大障礙。

他認為房地產(chǎn)治理思路或突出系統(tǒng)化調(diào)控，重新設(shè)計保障房制度。面對當前北京等一線城市房價仍然上漲的局面，限購短期內(nèi)仍然會持續(xù)。如果房價接著漲，房產(chǎn)稅會擴點，重創(chuàng)投資購房者。

4戶籍

戶口制度是否能夠松綁？

在北京創(chuàng)業(yè)十年的武漢人黃先生，因為兒子沒有北京戶口，眼下正為高考是回湖北還是出國而發(fā)愁?！半m然給北京交了很多稅，但限購房、限購車、限高考，不管你工作多辛苦，沒有戶口，你都是外人?！?/p>

目前，中國的流動人口總量數(shù)字愈發(fā)龐大，他們因為生計或者理想進城打拼，為城市貢獻力量，卻無法享受“市民待遇”。對于三中全會，他們最盼望的是戶籍制度改革。

回應(yīng)：國家行政學(xué)院教授汪玉凱表示，改革戶籍制度旨在讓進城農(nóng)民工享受與城鎮(zhèn)居民同等的福利待遇。戶籍制度牽一發(fā)而動全身，不啟動這項改革，與之相關(guān)的農(nóng)民工市民化、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等改革都無法啟動，改革非常緊迫。

十八大報告中明確提出，要加快改革戶籍制度，有序推進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化。今年6月，國家發(fā)改委主任徐紹史表示，將全面放開小城鎮(zhèn)和小城市落戶限制，有序放開中等城市落戶限制，逐步放寬大城市落戶條件，合理設(shè)定特大城市落戶條件。

汪玉凱認為，由于地域差異大，人口過度向大城市集中等問題，如果北京、上海等特大城市開放戶籍，可能會增加城市負擔。因此戶籍改革不能“一刀切”。

5、收入

收入分配能否更合理？

在北京一家民營企業(yè)工作的郝女士，經(jīng)常加班加點，但收入遠遠趕不上在國家電力公司上班的丈夫。兩口子的收入之和，又比不上在銀行上班的弟媳婦。

“當初我倆是同一所財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)的，我成績比她好！弟媳婦的收入遠遠超過在報社上班的弟弟。”郝女士表示，不同行業(yè)、國企和民營企業(yè)之間的收入差距經(jīng)常讓她感到沮喪。

回應(yīng)：北京師范大學(xué)中國收入分配研究院執(zhí)行院長李實認為收入分配改革就是諸多改革“硬骨頭”中的一塊。

他希望三中全會后能夠盡快出臺收入分配改革細則。改革應(yīng)按照“提低、擴中、控高”的基本思路，消除初次分配領(lǐng)域的不公，對中低收入者減稅，控制高收入，并消除社會保障上的待遇差異，最終形成“橄欖形”的收入分配格局。

國家行政學(xué)院公共管理教研部教授竹立家認為，收入分配不公的突出問題還包括灰色收入和非規(guī)范收入等。例如通過貪腐、偷稅漏稅等獲得的不合法收入，一些國有企業(yè)以各種名目發(fā)放的福利補貼等隱性收入等。要通過制度建設(shè)消除獲得不合理收入的環(huán)境和條件，打擊灰色收入和隱性收入。