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老的時候能領(lǐng)多少養(yǎng)老金 月入近七千退休領(lǐng)1450

2012-07-06 15:33:22 來源:西安晚報
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退休后到底能領(lǐng)多少養(yǎng)老金,生病住院到底有多少錢可以報銷?這些百姓理財?shù)钠匠J掠捎凇皬?fù)雜”的社保計算,很多人對此都是云里霧里。

算賬:月入近七千

退休只領(lǐng)1450元

養(yǎng)老正在成為人們關(guān)注的民生熱點。現(xiàn)場市民向劉文智拋出的第一個問題便是養(yǎng)老:“我們老的時候到底能領(lǐng)多少錢?”理財師劉文智以一個35歲的深圳人王先生為例,目前月收入6600元,從今年開始繳納養(yǎng)老金,60歲退休。

“如果15年當(dāng)中王先生連續(xù)給自己繳養(yǎng)老金,那么15年之后他可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金?假設(shè)他60歲還可以活20年,王先生的工資每年在漲,深圳市平均工資也在漲,假設(shè)前5年繳費工資為3000元,深圳市平均工資2000元,6~10年月繳費工資6000元,市平均工資3000元,11~15年月繳費工資6600元,市平均工資6000元?!?/span>

按社保公式計算,王先生60歲以后退休每個月領(lǐng)的就是1450.5元,可王先生在目前每個月工資就有6600元,存在一個很大的缺口。

劉文智說,與歐美發(fā)達(dá)國家不同,中國未富先老。按照成熟的社會養(yǎng)老保障金,社保這塊養(yǎng)老替代率也只占30%,可他們養(yǎng)老金還包括企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金。

據(jù)他披露目前國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀:國內(nèi)60歲以上的老年人七成要依賴他人生活,只有不到10%的人可以獨立生活。而在深圳每天吃快餐,未計算通脹,夫妻兩人20年要花費43.2萬元。

醫(yī)保:住院報銷自掏四成

當(dāng)下熱門的“五險一金”中(養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險和住房公積金),保險中的養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險是關(guān)注的焦點。

繳納醫(yī)保后,住院到底會報銷多少呢?

劉文智以實例說話。據(jù)他披露的案例:“張先生30歲,每個月收入3500元,連續(xù)參加醫(yī)療保險3年。在三級醫(yī)院住院了15天,總共花費了4600元。費用中包含門診費600元、住院費4000元,800元自費藥。”

據(jù)他逐項解讀:門診和自費藥需自己支付;三級醫(yī)院住院費按照90%報銷,他已經(jīng)連續(xù)交了3年,最高可以享受4倍的報銷額度,3200元可報銷2880元;不過,這只占4600元的60%,有40%要自己承擔(dān)。

劉文智還現(xiàn)身說法,展示了自己在醫(yī)院經(jīng)歷的費用報銷清單。“上次生病住院總共花了12735元,到最后自付了4459元,報銷了6815元。報銷比例為54%?!?/span>

近年理賠前三位的惡性腫瘤為:女性(乳腺癌、子宮癌、甲狀腺癌);男性(肝癌、肺癌和鼻咽癌)。身故及重大疾病索賠者平均年齡為42歲。

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多種方式籌備養(yǎng)老金

一、社保

不可否認(rèn)社保是市民最基本的養(yǎng)老生活保障,可以提供穩(wěn)定可靠的生活來源。但是想要獲得更好的生活品質(zhì),就要從其他方面入手。

二、基金定投

理財師們簡單地算了一筆賬,如果每月基金定投1000元,持續(xù)30年,按照每年8%收益計算,30年后就能累計到1500295.18元養(yǎng)老金;按照10%的收益計算,30年后能夠累計到2279325.32元養(yǎng)老金。

目前做基金定投的人并不少,但是很多做了一年后覺得虧損,就停止了繼續(xù)投入。事實上,基金定投僅投入1年是很難獲得好的收益的。定投獲利的關(guān)鍵在于是否能耐心投資完一個景氣循環(huán)。指數(shù)通常被用作基金定投的投資標(biāo)桿,銀河證券在新近出爐的基金點評報告中指出,在目前市場各重要指數(shù)中,2005年1月4日至2012年5月30日近7年多時間里,中證500指數(shù)的期間簡單定投收益率最高,達(dá)到76.79%。而從目前以中證500為投資標(biāo)的的7只基金來看,管理費最低的南方中證500,運作時間最長、規(guī)模最大,且跟蹤誤差最小,是比較好的定投產(chǎn)品。

據(jù)銀河證券報告統(tǒng)計顯示,在2005年1月4日至2012年5月30日期間,如果每月定投1000元,對比分析各主要股票指數(shù)期間簡單定投收益率,中證500指數(shù)的期間簡單定投收益率最高,達(dá)到76.79%。

三、商業(yè)養(yǎng)老保險

此外,市民還可以選擇商業(yè)銀行的養(yǎng)老保險。以一個合資保險公司的養(yǎng)老年金險為例,如果從30歲開始,每年繳費8760元,60歲退休后,可選擇一次性領(lǐng)取現(xiàn)金441316元,也可選擇每月領(lǐng)取1763元。

四、黃金投資

有人做過一個有趣的比較:在清朝晚期,1兩(相當(dāng)于現(xiàn)在的37.5克)金子相當(dāng)于10兩銀子,1兩銀子相當(dāng)于3000文錢,一斤(相當(dāng)于1.2市斤)豬肉只要二十文錢。那時候1克金子的價值相當(dāng)于現(xiàn)在的480元(豬肉按10元/斤算),和今天市場上金飾品每克400多元的價格相差不大??梢?,幾百年來,黃金確實可以起到保值的作用。

來源:西安晚報 編輯:張少虎

編輯:張少虎 標(biāo)簽: 定投 養(yǎng)老金 跟蹤誤差 中證 基金
 
 
 

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