在滇保險(xiǎn)公司消極應(yīng)對(duì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)新規(guī)

2012-04-18 13:01:13 來源:春城晚報(bào)
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“我們現(xiàn)在仍然采用老條款,新條款不知道什么時(shí)候出來?!币患冶kU(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人如是說。

在“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等霸王條款備受車主詬病的時(shí)候,上個(gè)月,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》,劍指車險(xiǎn)頑疾,然而新規(guī)發(fā)布一月后,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前市面上保險(xiǎn)公司仍然采用老條款,對(duì)于車主熱盼的新條款何時(shí)出臺(tái)還沒有準(zhǔn)備,此外,目前雖然“無責(zé)不賠”早已叫停,但仍有保險(xiǎn)公司“頂風(fēng)作案”,而“高保低賠”也活躍于車險(xiǎn)舞臺(tái)。

車主

“高保低賠”等仍稱霸

昆明市民汪先生買的是一輛二手車,由于他妻子是“新手上路”,因此也計(jì)劃購買全險(xiǎn),然而咨詢了保險(xiǎn)公司之后,得到的答復(fù)是,即使是二手車,也要按新車的購車價(jià)進(jìn)行投保,“保險(xiǎn)公司的工作人員告訴我,如果全損或者盜搶,是不可能按照新車價(jià)賠付的,只能按照折舊后的價(jià)值賠付,這是要杜絕會(huì)有人鉆空子騙保。”汪先生氣憤地表示,既然按折舊價(jià)格賠付,為什么不能按折舊后的價(jià)值投保呢?

“我為什么要為‘高保低賠’、‘無責(zé)不賠’埋單呢?”車主戴先生最近剛好保險(xiǎn)到期,由于他一直特別關(guān)注車險(xiǎn)的霸王條款,因此在續(xù)保時(shí)注意觀察有沒有保險(xiǎn)公司采用新條款,然而咨詢多家保險(xiǎn)公司后,他失望地發(fā)現(xiàn),自己得到的答復(fù)都是:保險(xiǎn)公司目前仍然在使用老條款,“保險(xiǎn)到期了又不能像別的可以等等,新條款沒有出臺(tái),也只能先續(xù)保,但是我特別關(guān)心萬一保險(xiǎn)期間新條款出臺(tái)了,我們按老條款投保的是不是就不能享受到新條款的保護(hù)了?”

記者了解到,在車主熱盼新條款的同時(shí),部分保險(xiǎn)公司仍然延續(xù)著車險(xiǎn)的霸王條款——“無責(zé)不賠”。

“我們就在《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》出臺(tái)后還接到第五起‘無責(zé)不賠’的案子,就在監(jiān)管部門屢次明確‘無責(zé)要賠’后,還有保險(xiǎn)公司拒不執(zhí)行?!痹颇险鹦蚵蓭熓聞?wù)所律師張宏雷表示,“無責(zé)不賠”早已明確是霸王條款,“我們之前代理的4起案件都勝訴了,這個(gè)案子也通過協(xié)商解決了,保險(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)行了賠付?!?/p>

新規(guī)

車險(xiǎn)霸王條款已經(jīng)被叫停

在《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》中,一個(gè)亮點(diǎn)就是取消“高保低賠”,這是車險(xiǎn)糾紛中備受詬病的霸王條款之一。一直以來,保險(xiǎn)公司在承保時(shí)按新車購置價(jià)確定車損險(xiǎn)保額后收取保費(fèi),但車輛出險(xiǎn)造成損毀或丟失時(shí),保險(xiǎn)公司則最高只按照車輛出險(xiǎn)時(shí)折舊后的實(shí)際價(jià)值賠付,這種算法明顯說不通?!稐l款》明確,今后保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定,而不是按照購置價(jià)確定。按照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的解釋,投保被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。

另外,成為大多數(shù)車主心頭病的“無責(zé)不賠”也將被修改,新規(guī)規(guī)定因?yàn)榈谌杰囕v造成的損害,保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人,然后代位行駛對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在出險(xiǎn)后,也可以選擇直接向自己的保險(xiǎn)公司索賠。而之前,車輛在交通事故中受損,車主無責(zé)的情況下,若肇事方拖延賠償,多數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)以“無責(zé)不賠”為由拒絕賠償車主。今后,這個(gè)借口將會(huì)不管用,保險(xiǎn)公司需要先賠付車主后去執(zhí)行“代位求償”。據(jù)悉,目前“代位求償”制度選擇在遼寧、重慶、廈門進(jìn)行試點(diǎn),待取得經(jīng)驗(yàn)運(yùn)行正常后逐步向全國推廣。

調(diào)查

保險(xiǎn)公司仍在使用老條款

針對(duì)車主熱盼的新條款,記者對(duì)昆明市面上的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了調(diào)查,目前保險(xiǎn)公司采用的仍然是老的條款,還沒有保險(xiǎn)公司依據(jù)該示范條款作出調(diào)整。

一家在滇知名財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人介紹,在新條款正式出臺(tái)前公司都還是采用老條款,目前總公司層面已經(jīng)在研究制定新的費(fèi)率和條款,但是并沒有一個(gè)確定的出臺(tái)時(shí)間,“說實(shí)話,新條款對(duì)保險(xiǎn)公司影響比較大,一旦真正執(zhí)行,無形中要加大保險(xiǎn)公司成本壓力的?!?/p>

云南車險(xiǎn)界權(quán)威資深人士表示,雖然《條款》已經(jīng)發(fā)布,但是云南市場(chǎng)并沒有實(shí)質(zhì)性變化,“今后車險(xiǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)肯定是條款個(gè)性化,費(fèi)率差異化?!痹撊耸恐赋?,從條款的角度看,由于保險(xiǎn)公司成本增加,車險(xiǎn)費(fèi)率是上漲的趨勢(shì),但是從激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)看,費(fèi)率下降的可能性卻比較大,“目前車險(xiǎn)盈利比較高,費(fèi)率還是有下調(diào)空間的。其實(shí)這個(gè)新規(guī)本來去年10月份就要啟動(dòng),拖到今年,年內(nèi)市場(chǎng)應(yīng)該有所變化的?!?/p>

律師建議

要增加保險(xiǎn)公司違法成本

“這幾年出臺(tái)的有關(guān)保險(xiǎn)的政策,大部分都是流于形式,多數(shù)是說一套,做一套。”律師張宏雷表示,這次的新條款是消費(fèi)者和律師倒逼保險(xiǎn)行業(yè)才出臺(tái)的,是一種被動(dòng)的、被迫的改革。

“新條款無疑會(huì)增加保險(xiǎn)公司的成本和工作量,他們本身是抗拒的。”張宏雷稱,新規(guī)將增加保險(xiǎn)公司的賠付力度和范圍,之前的“無責(zé)不賠”,現(xiàn)在無責(zé)也要賠,而且還不能高保低賠,從經(jīng)濟(jì)利益角度看,保險(xiǎn)公司消極應(yīng)對(duì)也是意料之中的。

針對(duì)保險(xiǎn)公司的消極應(yīng)對(duì),以及目前還有部分保險(xiǎn)公司存在的“無責(zé)不賠”霸王條款,張宏雷建議監(jiān)管部門要加大懲罰力度,“在一定的過渡期后,監(jiān)管部門要強(qiáng)硬起來,加大打擊和加重處罰,增加保險(xiǎn)公司違法成本,推動(dòng)新規(guī)更好地執(zhí)行?!保钍阊啵?/p>

來源:春城晚報(bào) 編輯:寧波

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