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知識不足行為力較弱 中國平安:國人財(cái)商剛及格
2011-08-05 08:50:00      來源:人民網(wǎng)-國際金融報(bào)

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8月4日,中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(簡稱“中國平安”)在北京發(fā)布了全國首份《中國平安國人財(cái)商指數(shù)報(bào)告(2011)》。數(shù)據(jù)顯示,中國人財(cái)商平均得分僅為60.1分,并表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動的特點(diǎn)。為此,專家建議,應(yīng)拓寬財(cái)商管理渠道,做好資產(chǎn)和負(fù)債匹配,并適當(dāng)重視風(fēng)險(xiǎn)保障。

據(jù)了解,與智商、情商并稱公民三大素質(zhì)能力的“財(cái)商”,最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特?T?清崎在暢銷書《富爸爸窮爸爸》中提出,是指一個(gè)人對財(cái)富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力。

此次發(fā)布的報(bào)告,由中國平安聯(lián)合零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)、新浪財(cái)經(jīng)歷時(shí)5個(gè)月調(diào)研完成,該調(diào)查在全國14個(gè)城市展開,以普通城市居民、高收入群體和大學(xué)生群體為主要研究對象,有效樣本達(dá)4112個(gè)。

調(diào)研結(jié)果顯示,中國人財(cái)商表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動的特點(diǎn)。報(bào)告指出,雖然對財(cái)富、負(fù)債和消費(fèi)等持積極開放的態(tài)度,但城市居民在財(cái)富知識方面存在明顯短板,特別在社會經(jīng)濟(jì)術(shù)語、理財(cái)相關(guān)咨詢以及投資工具的掌握上明顯不足。

當(dāng)前,儲蓄、保險(xiǎn)和股票是中國城市居民最主要的投資項(xiàng)目,調(diào)研顯示,62.4%的受訪者對儲蓄有一定的認(rèn)識,49.8%的受訪者表示掌握了股票知識;同時(shí),在對相關(guān)財(cái)富知識的學(xué)習(xí)上,我國居民表現(xiàn)出的興趣并不高,只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識,30.9%的受訪者愿意關(guān)注保險(xiǎn)知識。

在財(cái)富的獲取和管理上,國人投資方式也相對單一。報(bào)告指出,超過九成的受訪者將儲蓄作為其投資項(xiàng)目之一;有四成將保險(xiǎn)作為其投資項(xiàng)目,且需求集中在醫(yī)療保險(xiǎn)(57.6%)、養(yǎng)老保險(xiǎn)(47.6%)和健康保險(xiǎn)(36.5%)三大保障性商業(yè)保險(xiǎn)上;而選擇股票投資的僅有32.1%。

上述報(bào)告指出:目前中國城市居民投資趨勢仍以謹(jǐn)慎為主,九成消費(fèi)者投資儲蓄。對此,平安人壽建議:萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)天然具有抵御通脹的特點(diǎn),而且具有周全的保障功能,是符合客戶穩(wěn)健理財(cái)需求的產(chǎn)品??蛻糸L期持有,可有效應(yīng)對多變經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

此外,研究也發(fā)現(xiàn),中國城市居民從心底希望對財(cái)富進(jìn)行管理,但受制于知識不足,行為力較弱。投資傾向于保守,九成居民投資儲蓄,大多數(shù)人選擇風(fēng)險(xiǎn)程度較低的投資方案。平安證券建議:居民理財(cái)要選擇具有成熟投資理念和科學(xué)投資體系、能提供財(cái)商增值服務(wù)的專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái),合理配置儲蓄和風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn),適當(dāng)增加一些風(fēng)險(xiǎn)控制較好,歷史業(yè)績較優(yōu)異的股票、債券類理財(cái)產(chǎn)品等。


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