去年底起，豐泰保險(亞洲)有限公司上海分公司副總經(jīng)理袁穎暉的身影，頻繁出現(xiàn)在各大藝術品投資論壇上，向與會的眾多國內(nèi)藝術品收藏家分享各類藝術品包裝運輸?shù)淖钚鹿に?，以此吸引他們對藝術品保險的關注度。

然而，后者對藝術品保險認知方面的空白，常令袁穎暉陷入尷尬。他被問及最多的問題是，能否提供包括藝術品真?zhèn)伪鎰e、價值評估與相應藝術品保險的一條龍服務？

根據(jù)藝術品保險的服務范疇，辨別真?zhèn)闻c估值評定應由第三方權(quán)威評估機構(gòu)提供，但國內(nèi)此類專業(yè)機構(gòu)相當稀缺。

2010年底，保監(jiān)會與文化部聯(lián)合發(fā)布《關于保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關工作的通知》，確定了首批11個試點險種(包括藝術品綜合保險)，并確定中國人民財產(chǎn)保險公司、中國太平洋財產(chǎn)保險公司和中國出口信用保險公司等三家，進行兩年期限的試點經(jīng)營。

截至目前，國內(nèi)藝術品保險成交案例依舊寥寥無幾，與中國作為全球增速最快的藝術品交易市場極不相稱。而阻礙國內(nèi)藝術品保險市場快速發(fā)展的，不僅僅是缺乏權(quán)威第三方評估機構(gòu)，還有其中可能暗藏洗錢風險。

藝術品保險“服務缺失”？

隨著中國躋身全球增速最快藝術品交易市場，藝術品保險市場的發(fā)展也同樣水漲船高。

文化部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅2010年我國藝術品市場交易總額達1694億元。若按照一半藝術品投保，綜合保險費率1%來匡算，我國每年藝術品保險的保費收入將接近8.5億元。

然而，面對巨大的市場蛋糕，保險公司卻始終“裹足不前”。直至去年8月，國內(nèi)保險業(yè)完成藝術品綜合保險首單，由中國人保財險北京分公司為總價值1.2億元的29件藝術品提供館藏、展覽、運輸?shù)乃囆g品綜合保險。

今年2月底，豐泰保險從保監(jiān)會獲批企業(yè)及私人收藏藝術品保險、藝術品展覽及運輸保險的經(jīng)營許可，已約談了10-15家國內(nèi)收藏愛好者與博物館等收藏機構(gòu)，但離最終完成首單，仍需要一段時間。

“不是保險公司不愿進入藝術品保險市場，而是多數(shù)保險公司尚未設立能全面覆蓋藝術品保障范圍的保險產(chǎn)品。”一家保險公司產(chǎn)品設計部人士解釋說，藝術品保險的保障范圍通常包括自然災害、意外事故、盜竊、煙熏、污染、自動噴淋水損、惡意破壞等，而現(xiàn)行的國內(nèi)藝術品保險，只是由企業(yè)財產(chǎn)險“轉(zhuǎn)變”而來，缺乏藝術品保險的專業(yè)性。如一件成對的藝術品在運輸過程被損壞一只，多數(shù)保險公司僅按受損藝術品作為理賠標的，卻沒有考慮到另一只藝術品價值因此受到的損失，往往因此在理賠上產(chǎn)生分歧。

分歧的產(chǎn)生，同樣涉及鑒定機構(gòu)責任劃分的“缺位”。國內(nèi)保險公司會參考省級藝術品鑒定機構(gòu)(如省級博物館、故宮博物院)對投保藝術品的鑒定估值設定藝術品保單，上述鑒定作為事業(yè)單位，一旦出現(xiàn)鑒定評估差錯引起糾紛，他們又沒有能力承擔法律責任和經(jīng)濟責任，最終理賠的矛盾又被轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

即使保險公司能夠提供全面覆蓋藝術品保障范疇的保險產(chǎn)品，在藝術品分裝、儲存、展覽過程中，也會引進相關專家對不合理運輸安裝手法提出整改建議，并根據(jù)相應藝術品存放或分裝的出險概率調(diào)整保費，如玉器、紫砂壺不怕水、耐高溫，在保管存放環(huán)節(jié)出險風險系數(shù)較低，而書畫存放則對潮濕度和溫度有很高要求等等。

但在實際操作環(huán)節(jié)，由于國內(nèi)缺乏專業(yè)的藝術品安裝運輸機構(gòu)，部分保險公司只能適當提高保費以規(guī)避經(jīng)營風險，但這卻留下理賠糾紛的隱患。

通常保險公司對受損藝術品采取修復優(yōu)先原則，并按修復費用與藝術品(修復后)價值降低的相應費用賠付給投保人，但少數(shù)投保人卻認為保險公司通過修復少賠金額，且藝術品修復后的價值缺乏參考數(shù)據(jù)，往往造成投保人感覺自己花很多錢投保，但最終保險公司卻花很少錢維修彌補，易引起不滿。

袁穎暉回憶說，此前一件藝術品在拍賣前的估值底價是400萬元，在拍賣環(huán)節(jié)拍出800萬元的高價。但由于上述藝術品運輸環(huán)節(jié)存在疏漏，導致付款交貨前破損，當事買賣雙方對賠償金額各執(zhí)一詞(賣家要求按800萬計算，買家則堅持按400萬計算)，最終只能由保險公司被迫“買單”，以雙方認可的折衷價格給予賠付。

“由于國內(nèi)缺乏相應的藝術品保險糾紛仲裁機構(gòu)，相關糾紛只能靠雙方協(xié)商解決，但多數(shù)情況是保險公司多賠錢，大事化小。”前述保險公司產(chǎn)品設計部人士表示，最終保險公司對風險控制沒有全面把握，不大敢接受藝術品保單，令國內(nèi)藝術品保險市場始終顯得雷聲大，雨點小。

洗錢套利有待監(jiān)管

盡管國內(nèi)藝術品保險剛剛蹣跚起步，卻誘發(fā)少數(shù)藝術品“收藏家”的洗錢沖動。

袁穎暉透露，此前他接觸過一位要給徐悲鴻的畫投保的收藏家，但當他提出要提供相關畫作的來源資料時，對方僅僅出示了一份由徐悲鴻某學生撰寫的畫作來源報告，其中對畫作具體來源輕描淡寫，一味強調(diào)作品的升值空間。

“由于他一直說不清這份畫作的來源，又給不出畫作原始文件，我們是不敢提供保單的。”袁穎暉告訴記者，在國內(nèi)藝術品保險發(fā)展初期，不排除個別藝術品收藏家以藝術品投保為名，行洗錢之實。

在歐美市場藝術品保險發(fā)展初期，借藝術品保險洗錢的現(xiàn)象一度相當活躍。具體操作手法是收藏家以很高保費給來路不明的假藝術品投保，然后以假藝術品被破壞為由，獲得保險公司賠償款后完成洗錢。

當時少數(shù)歐美保險公司基于開拓業(yè)務需要，“睜一眼閉一眼”，隨即引發(fā)歐美金融監(jiān)管機構(gòu)加強對藝術品保險的反洗錢監(jiān)管措施。

這些措施包括投保人必須向保險公司提供投保藝術品的詳盡原始交易資料，如果從拍賣會購得，需要出示拍賣會的相關交易文件；若是家族收藏的，則需要保險公司多渠道了解投保人家族是否擁有藝術品收藏史，及相關藏品交易記錄。一旦投保人短時間多次向保險公司遞交藝術品投保申請，保險公司應該將相關信息交給當?shù)厝嗣胥y行相關部門，由后者判定是否存在洗錢痕跡。

“由于歷史原因，部分國內(nèi)收藏家難以提供全面的藝術品原始資料，造成保險公司擔心涉嫌給投保人提供洗錢路徑而不敢接收保單。”前述保險公司產(chǎn)品設計部人士表示，與藝術品保險在拓展私人收藏家與企業(yè)藏品方面步履艱難相比，個別地方文交所的藝術品交易品種，卻對投保情有獨鐘。

此前，成都文交所的《翰墨長安》曾引入保險機制，由平安財產(chǎn)保險四川分公司為《翰墨長安》資產(chǎn)包提供保額為6000萬元的藝術品綜合保險。

在前述產(chǎn)品設計人士看來，要規(guī)避道德風險，絕非易事，更不排除個別文交所藝術品交易價格已大幅投機炒高，再通過投保鎖定高價，一旦藝術品被有意損壞，保險公司反而成為投機客的最后買單者。

而保險公司能否規(guī)避道德風險，一方面得看第三方評估機構(gòu)對投保藝術品的估值是否大幅偏離市場價值；另一方面則是保險公司和再保險公司自身能否全面審核投保藝術品的真實價值?！捌渲行枰ｋU公司的藝術品保險經(jīng)營團隊自身擁有豐富的藝術品鑒定背景，但國內(nèi)保險公司缺的正是這類專業(yè)人才?！痹撊耸坷m(xù)稱。