“金融特區(qū)”虛實:利率市場化方案多次反復
體制機制的突破和細則層面的突破,才能真正讓溫州“金融特區(qū)”坐實
國務院批復的改革方案與浙江省最初的“討論稿”,有些不同。
浙江省政協(xié)常委、浙江工商大學金融學院院長錢水土參與了最初方案的討論,他透露說,溫州市去年10月就拿出了改革方案的“第一稿”,后來幾經(jīng)討論,并且由浙江省負責人到北京進行溝通,才形成了上報的最終方案。
“比如,一開始的方案里,有利率市場化改革方案這一項,但后來在和部委溝通的時候,相關部委認為,還沒有形成共識的,就不要報上來了,因此后來在上報的方案中,就沒有了利率市場化的改革內(nèi)容。”錢水土說。
“我們的態(tài)度是非常堅決的,溫州不適合單獨搞利率市場化,它不適合在某些地區(qū)做?!痹鴥纱螀⒓釉缙谠圏c方案論證的浙江銀監(jiān)局副局長包祖明在接受《財經(jīng)國家周刊》記者專訪時透露,“但溫州最初的方案還是將利率市場化的內(nèi)容報了上去,這不是說我們地方的認識不夠,而是認為應該從基層報給中央一個聲音。利率這件事是影響到我們金融運營的深層次的問題,需要解決?!?/p>
錢水土還透露,最終的方案中,沒有上報的還包括“設立科技銀行”等民營銀行的方案。
《財經(jīng)國家周刊》記者在浙江和溫州市采訪中了解到,大家最為關注的是,是溫州這個“金融特區(qū)”如何盡快取得實質(zhì)突破,如何盡快坐實的問題。 “我們也在等待細則?!?月11日,浙江省政府的人士表示,溫州金融改革試驗區(qū)動員大會暨全省金融工作會議將在近期召開,屆時溫州金融改革的細則有望正式公布。
按照當初目標,經(jīng)過5年的努力,溫州市將構(gòu)建與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相配套的多元化金融組織體系;吸收更多民間資金參與地方金融改革;引導民間金融規(guī)范化、陽光化;有效提升民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的能力;完善專注于中小企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系,切實改進中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的金融服務。
同時到2015年,溫州金融業(yè)增加值達到720億元人民幣,年均增長21%,占全市GDP的比重達到15%左右。
“如果這一目標實現(xiàn),溫州金融改革的目的就達到了,溫州‘金融特區(qū)’的地位就得到了穩(wěn)固和客觀確認?!闭憬∫晃唤?jīng)濟專家說。
最大“亮點”是鼓勵探索
在會場、報紙、網(wǎng)絡等多個不同輿論場,記者聽到、看到的最多議論是,這次的“十二條”究竟有哪些亮點。
浙江工業(yè)大學經(jīng)貿(mào)管理學院院長程惠芳、浙江金融職業(yè)學院教授應宜遜等專家認為,開放個人境外直投是“最大亮點”。財經(jīng)評論員葉檀則認為,“亮點在于對于小微金融企業(yè)的強調(diào)”。
錢水土說,有些人認為“十二條”沒有實質(zhì)性內(nèi)容,其實是誤解。“國務院明確要求‘浙江省要成立工作組具體負責實施改革方案’,也就是說允許你在大框架下自行設定細則,如果國務院把細則都出了,那是不是沒有細則就不能干?這不更束縛改革嗎?”
對于這次改革試點,各界普遍認為這是改革開放三十年來,作為有著“改革開放排頭兵”、“民間資本風向標”之稱的溫州獲得的最具價值、最有挑戰(zhàn)的一次思想解放行動和體制機制創(chuàng)新試驗。
一些學者同時認為,誰將主導這次改革?地方政府能不能有效協(xié)調(diào)長期由中央垂直管理的大型金融機構(gòu)?這是關系著改革能否成功的基礎命題之一。
溫州市金融辦主任張震宇說,試點獲批后,溫州相關領導高度重視,目前已經(jīng)列出了20來條一攬子試點方案,讓不同量級的民間資本進入不同領域,并通過搭建專業(yè)服務平臺,引導民間資本流入實體經(jīng)濟。
張震宇透露,溫州將進一步加大村鎮(zhèn)銀行的開辦力度,3到5年內(nèi)讓村鎮(zhèn)銀行達到50個,每個中心鎮(zhèn)都有;小額貸款公司100家,同樣每個中心鎮(zhèn)都要有,等等。
實施細則期待“含金量”
3月28日溫州金融改革綜合試驗區(qū)總體方案獲國務院批準后,溫州市政府金融辦立即圍繞金融改革12項主要任務,初步制定了“一攬子”實施項目,著手制定金融改革實驗區(qū)首批20余個項目的實施細則。
而在去年,溫州市政府就制訂了的加快金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的“1+8”方案,其核心包括民間資本管理服務公司、小額貸款公司發(fā)展、溫州股權投資業(yè)發(fā)展、做大溫州股權營運中心、民間借貸登記服務中心試點、溫州銀行發(fā)展規(guī)劃、溫州農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革總體推進以及溫州地方金融監(jiān)管中心等方面的內(nèi)容。
溫州市政府新聞處告訴《財經(jīng)國家周刊》記者,國務院批準的改革方案12項任務只是“一個框架”,溫州市政府需要在這個框架下進行項目的細化和明確,如怎么實行境外投資,如何設立村鎮(zhèn)銀行?!斑@只是改革的一個試驗,摸著石子過河。”他說。
一些參與浙江省、溫州市早期試點方案制訂的專家認為,12項任務最后到底能起到多大的實質(zhì)性推動作用,還要取決于政策的細化以及跟金融相關的其他配套政策出臺。
歐聯(lián)中小企業(yè)擔保公司的董事長李建江說,“法律問題是關鍵,哪些金融領域可以進去,這個一定要規(guī)定清楚,民間資本浮出地面,必須有合法的環(huán)境?!?/p>
“改革之前制度就要先行設計出來。如在進入村鎮(zhèn)銀行方面,現(xiàn)有的法條的修改就包括市場準入、持股比例調(diào)整等。”溫州某監(jiān)管當局人士對本刊記者說。
在溫州市原政策研究室主任馬津龍看來,條文中一些表述仍嫌模糊,當前民間資本進入村鎮(zhèn)銀行即是一例,如何“依法進入”也成為溫州民營企業(yè)家和民間資本疑慮的關鍵問題。
接受記者采訪的一位溫州監(jiān)管層人士也表示,作為監(jiān)管部門,無法可依的東西是做不了的,因此法條必須在具有試驗性的同時又非常明確?!皼]有實施方案,我們現(xiàn)有的法條沒有辦法操作的。這個困難是比較大的,還是要在更高層面有一些制度設計與一些實施細則的?!?/p>
而葉檀認為,“現(xiàn)行體制對村鎮(zhèn)銀行、小貸公司的管制過死,但中央政府已給了地方對村鎮(zhèn)銀行、小貸公司的現(xiàn)行規(guī)則進行修改的空間,比如地方政府可以探索對地方金融機構(gòu)的控股權和資本金的來源等內(nèi)容進行市場化的改進。”
同時在方案中缺少了一塊大型銀行的作用怎樣發(fā)揮的問題,工商銀行浙江分行的人士表示,“這么重要的金融改革試驗區(qū),如果離開了大型銀行的作用發(fā)揮,我想這個試驗的效果可能大打折扣?!绷硗?,大銀行的綜合化經(jīng)營、集團化經(jīng)營優(yōu)勢,比如說像銀行有保險、基金公司、租賃公司,這些資源怎樣參與到改革試驗區(qū)當中去?這些,都需要實施細則的確認。
“現(xiàn)在大家還在等。實施細則還要經(jīng)部委會簽,再經(jīng)國務院同意。”接近銀監(jiān)會人士告訴《財經(jīng)國家周刊》記者。
地方監(jiān)管考驗
“溫州人是喜歡賺快錢的?!背袒莘颊f,如果金融改革后還要賺這個快錢、熱錢,監(jiān)管風險就可能會比較大?!盀槭裁唇鹑谥行姆旁诩~約、上海、東京等這些大城市,除了人才的支撐很強,監(jiān)管的機構(gòu)齊全也是主要因素?!?浙江民泰商業(yè)銀行國際業(yè)務部經(jīng)理孫天宏說,“溫州人追求高風險高回報,它對回報率的要求是百分之三四十,而銀行的資本回報率,一般能達到個百分之十八就很好了。溫州金融試驗,風險管控非常重要。”
既要讓民間金融活躍起來,又要避免金融風險,金融監(jiān)管成為溫州金融試驗的重要一環(huán)。農(nóng)業(yè)銀行浙江分行營業(yè)部總經(jīng)理陳慶飛建議,對民間金融要建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系。過去都是地方行政部門監(jiān)管,往往沒有相關的監(jiān)管能力,現(xiàn)在要在金融監(jiān)管當局的管理之下。
村鎮(zhèn)銀行、個人境外直投試點等,都面臨新的監(jiān)管難題。“比如說民間村鎮(zhèn)銀行,吸收了一些民間資本,又把這個資金轉(zhuǎn)到國外去了,這個事情是必須要防范的。原來是渠道不通,現(xiàn)在一旦通了以后,可以用各種途徑出去了,這個怎么監(jiān)管?”程惠芳說。
據(jù)悉,目前溫州已經(jīng)把金融風險的防控體系作為改革重點來推進,成立溫州市地方金融監(jiān)管服務中心,把經(jīng)信、公安、財稅、商務等相關部門納入其中,加強對非持牌類金融組織、融資性擔保公司等融資中介機構(gòu)和寄售行、投資機構(gòu)等市場主體的管理,防范與化解地方金融風險,重點加大對非法吸收公眾存款、集資詐騙等查處力度,堅決打擊非法金融活動,維護正常的金融秩序。記者 方迎定 黃深鋼
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