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銀行抱怨貸款需求不足 小微企業(yè)繞過(guò)銀行找錢

2013-06-24 10:08:14 來(lái)源:北京晨報(bào)
中國(guó)日?qǐng)?bào)-看世界+加關(guān)注 打印 發(fā)送 字號(hào) T | T 我來(lái)說(shuō)兩句2311人參與)

原標(biāo)題: 銀行抱怨貸款需求不足 小微企業(yè)繞過(guò)銀行找錢

“我們一直對(duì)資金都有需求,但是從銀行貸款真是挺難的?!闭f(shuō)起企業(yè)的尋金路,不少小微企業(yè)主都會(huì)倒苦水,而本應(yīng)理所當(dāng)然的銀行貸款渠道,在他們眼里卻似乎并不是明智的選擇。但銀行也有自己的苦衷:即使有錢也沒(méi)那么多需求。

銀行抱怨貸款需求不足

“其他融資渠道正在成倍增加”

“銀行現(xiàn)在的確缺錢,但即便有錢也沒(méi)人貸?!币患疑虡I(yè)銀行工作人員向記者抱怨說(shuō),現(xiàn)在企業(yè)貸款需求不足,銀行想往外貸款也少有人問(wèn)津。

最近銀行間拆借利率猛然走高,銀行“鬧錢荒”的消息也甚囂塵上。雖然多家銀行取消了對(duì)個(gè)人首套房貸的優(yōu)惠,但對(duì)小微企業(yè)的貸款似乎并未有明顯上調(diào)。

一家重點(diǎn)做小微企業(yè)貸款的股份制商業(yè)銀行工作人員表示,其實(shí)銀行就算沒(méi)錢,也能夠做出貸款?!凹词广y行只有1分錢,但也能利用資產(chǎn)負(fù)債表等操作貸出100元給企業(yè)。但問(wèn)題是,現(xiàn)在企業(yè)的償還能力在下降,小微企業(yè)也沒(méi)那么多貸款需求。而且現(xiàn)在企業(yè)的融資渠道也逐漸增多,銀行并非唯一的選擇。”央行發(fā)布的5月份社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,僅有6674億元來(lái)自銀行貸款,僅占社會(huì)融資規(guī)模的56%。而新發(fā)展起來(lái)的委托貸款、信托貸款、企業(yè)債券融資等其他形式的融資渠道,正在成倍增加。

朋友拆借最靠譜

“幾個(gè)小時(shí)就湊個(gè)兩三千萬(wàn)”

“我之前找過(guò)銀行,但還是不了了之。”一家科技企業(yè)的創(chuàng)始人王濤談起自己“找資金”的經(jīng)歷很無(wú)奈,銀行貸款要求他去做擔(dān)保,但是擔(dān)保公司又讓至少兩位股東做反擔(dān)保,這需要股東個(gè)人的房產(chǎn)做抵押,還要其所有的財(cái)產(chǎn)全部公開(kāi)、全部還清前不能有財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移……

“我就借100萬(wàn)元,卻需要上千萬(wàn)的房產(chǎn)抵押,那還不如直接向朋友借?!蓖鯘f(shuō)。這種靠個(gè)人信用的借款,在他看來(lái)是小微企業(yè)最常用,也是最靠譜的方式。

他向記者介紹說(shuō),一般來(lái)講,小微企業(yè)借款并不需要太多的錢,100萬(wàn)就能讓一家小企業(yè)維持1年,每次向朋友拆借往往就幾十萬(wàn)元,借款多是短期周轉(zhuǎn)所用,一般多在半個(gè)月至一個(gè)月。

這樣的拆借分為兩種,一種是以個(gè)人名義向朋友借錢,這種方式以月計(jì)息,1個(gè)月的利息約在1%左右。而最近宏觀面上傳出資金緊張,利率也水漲船高,約為1.5%左右。另一種方式則是以公司名義向另一家曾有過(guò)合作或是交易的公司借錢。同樣是按月計(jì)息,不過(guò),平時(shí)同樣1%起計(jì)的利息,這兩周也漲到了2%左右。

“年利約在12%到25%,這比起銀行普遍在10%左右的利息不算低,但這種方式主要是快,而且特別靠譜。”王濤表示,這么一點(diǎn)金額銀行不愿借不說(shuō),手續(xù)齊備放款也需要一兩周,“但向朋友借,我?guī)讉€(gè)小時(shí)就湊個(gè)兩三千萬(wàn)?!?/p>

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最愛(ài)風(fēng)投

“在產(chǎn)品沒(méi)成型之前,銀行沒(méi)法貸款”

企業(yè)缺錢?年輕的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從業(yè)者夏杰第一反應(yīng)就是風(fēng)投公司和天使投資。

“在產(chǎn)品沒(méi)成型之前,銀行沒(méi)法貸款。風(fēng)投一般是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的首選?!毕慕芙榻B道,現(xiàn)在風(fēng)投公司都有十分完備的體系,在談攏之后,會(huì)簽訂一份合同,其中也包括占多少股份,給多少資金等等?!暗@些一般都是商業(yè)機(jī)密,不能對(duì)外公布?!?/p>

不過(guò),讓風(fēng)投掏錢并不容易。據(jù)介紹,在企業(yè)產(chǎn)品并未成型前,風(fēng)投們也看不清楚公司的發(fā)展前景,需要很長(zhǎng)時(shí)間來(lái)考量企業(yè)的發(fā)展前景。但一旦投資,就可能參與股份,并給出大量資金,這在產(chǎn)品形成之前銀行是無(wú)法做到的。

“選擇風(fēng)投,就可能會(huì)有對(duì)未來(lái)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展的布局,畢竟對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō),增加哪怕一個(gè)股東,也是件大事?!毕慕鼙硎?。

此外,在記者采訪的數(shù)家小微企業(yè)中,選擇債權(quán)股、天使投資等方式融資的企業(yè)也不在少數(shù)。

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