新華網(wǎng)北京10月16日電 （記者李延霞 譚謨曉）壽險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)入“3.5%時代”后，各大險(xiǎn)企緊跟新政，紛紛行動。平安人壽日前發(fā)布其首款壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化新品“平安福終身壽險(xiǎn)”，預(yù)定利率為4%，目標(biāo)直指中高端客戶市場。
四大上市險(xiǎn)企中，除了中國人壽和中國太保，新華保險(xiǎn)9月底便推出預(yù)定利率為3.5%的“惠福寶”兩全保險(xiǎn)，而其他中小險(xiǎn)企如建信人壽、農(nóng)銀人壽等在新政策實(shí)施后不久便推出新產(chǎn)品，相比舊款，新險(xiǎn)種保費(fèi)平均降幅在20%左右。大型險(xiǎn)企的加入讓費(fèi)率市場化下的壽險(xiǎn)市場競爭日益激烈。
今年8月，保監(jiān)會宣布普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率不再執(zhí)行2.5%上限，可由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，同時將3.5%作為基準(zhǔn)評估利率，超過3.5%的則需經(jīng)保監(jiān)會審批。
平安人壽董事長丁當(dāng)表示，費(fèi)率市場化可以使市場競爭更充分化，讓消費(fèi)者享受到更多的實(shí)惠。平安福上市意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)今后在與其他金融類機(jī)構(gòu)的競爭中，將獲得更多產(chǎn)品定價(jià)優(yōu)勢；在覆蓋客戶多元化的保障與理財(cái)需求方面，保險(xiǎn)企業(yè)將擁有更富彈性的定價(jià)策略，從而開發(fā)出更豐富多樣、有針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
事實(shí)上，費(fèi)率市場化背后是險(xiǎn)企實(shí)力的較量，利率越高，對風(fēng)險(xiǎn)資本金的要求也就越高，險(xiǎn)企面臨的償付能力充足率壓力也就越大。
雖然一些險(xiǎn)企已陸續(xù)推出新產(chǎn)品，但也有部分險(xiǎn)企表示，壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)定價(jià)，除了利率因素，產(chǎn)品費(fèi)率還依賴于保險(xiǎn)公司本身的投資狀況、壽險(xiǎn)產(chǎn)品提供的保障等多方面因素。由于新業(yè)務(wù)定價(jià)還需詳細(xì)精算，短期內(nèi)不會推出新產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士表示，平安人壽等大型險(xiǎn)企的加入表明壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革迅速升溫，對行業(yè)監(jiān)管者和險(xiǎn)企都提出了更高要求。
中國人壽、中國太保等險(xiǎn)企的負(fù)責(zé)人在此前舉行的2013年中期業(yè)績發(fā)布會上均表示，此次費(fèi)率改革不會引起市場無序競爭。但專家提醒，費(fèi)率市場化后潛在的市場風(fēng)險(xiǎn)值得注意，尤其是在去年壽險(xiǎn)業(yè)整體保費(fèi)收入下滑的背景下，部分投資和創(chuàng)新能力不足的中小險(xiǎn)企有可能通過“價(jià)格戰(zhàn)”的方式爭奪更大市場份額。
對監(jiān)管者來說，還應(yīng)盡快建立起市場化的準(zhǔn)入退出機(jī)制，通過健全償付能力監(jiān)管體系對險(xiǎn)企建立硬約束，給予足夠的空間讓壽險(xiǎn)公司充分競爭，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。
