應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)融資 中國(guó)傳統(tǒng)銀行反擊

據(jù)路透社報(bào)道，為了應(yīng)對(duì)來(lái)自阿里巴巴及其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)影響，中國(guó)傳統(tǒng)銀行正發(fā)起反擊，旨在阻止銀行存款外流到高收益率的互聯(lián)網(wǎng)投資產(chǎn)品。

還不到八個(gè)月，阿里巴巴集團(tuán)旗下的貨幣市場(chǎng)基金--余額寶總共吸收控制了4000億元（約660億美元），超過(guò)了5家中國(guó)小規(guī)模銀行的客戶存款總和。

百度公司及騰訊控股有限公司旗下類(lèi)似的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品也是一月份中國(guó)傳統(tǒng)銀行存款一兆億流失的原因。

香港的一家金融技術(shù)咨詢(xún)公司的負(fù)責(zé)人Zennon Kapron表示：“余額寶及其他類(lèi)似的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品正對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)銀行發(fā)起一股強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)，盡管這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品吸收的資金總量與銀行存款總額相比仍然不大，但是其增長(zhǎng)速度是相當(dāng)驚人的?！?/p>

如今，措手不及的傳統(tǒng)銀行正開(kāi)始反擊。

最近幾周，中國(guó)工商銀行，中國(guó)銀行，交通銀行及平安銀行全都推出了新的產(chǎn)品，對(duì)抗余額寶。

銀行還在游說(shuō)監(jiān)管部門(mén)采取措施，控制互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的發(fā)展。

然而，最終各類(lèi)產(chǎn)品對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)提高銀行今年的融資成本，降低其利潤(rùn)空間。

隨著存款利率不斷地自由化，中國(guó)傳統(tǒng)銀行將會(huì)被迫進(jìn)行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)，提供更高回報(bào)率的產(chǎn)品，吸引客戶。

旨在與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品對(duì)抗的新型類(lèi)存款資金市場(chǎng)產(chǎn)品將會(huì)進(jìn)一步加速融資成本的增大。

前日本銀行亞洲分析師，香港巴克萊資本的May Yan表示：“這樣一來(lái)，銀行利潤(rùn)率將會(huì)受到不利影響，成本將上漲?！?/p>

近年來(lái)，中國(guó)儲(chǔ)戶熱捧銀行所謂高回報(bào)率的理財(cái)產(chǎn)品（WMPs），并從傳統(tǒng)年利率上線為3.3%的儲(chǔ)戶存款中解放出來(lái)。

去年六月，阿里巴巴一與天弘資產(chǎn)管理有限公司攜手發(fā)行余額寶，就完全主導(dǎo)著銀行傳統(tǒng)存款的外流。阿里巴巴持有天弘資產(chǎn)管理有限公司51%的股份，該產(chǎn)品目前的年化收益率為6.2%。

余額寶及其他互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場(chǎng)基金之所以能夠從傳統(tǒng)的銀行存款及線下理財(cái)產(chǎn)品中吸收資金，除了誘人的高回報(bào)外，還得益于其幾項(xiàng)創(chuàng)新改革。與大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品不同的是，余額寶允許投資者任何時(shí)候贖回，而不是一次就鎖定他們的資金好幾個(gè)月。

余額寶與支付寶（阿里巴巴旗下被廣泛使用的第三方支付平臺(tái)）的完美結(jié)合，也使得購(gòu)入該產(chǎn)品更為簡(jiǎn)單方便。

現(xiàn)在，各銀行都行動(dòng)起來(lái)，推出各自現(xiàn)金管理的貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品。

世界上資產(chǎn)總量最大的銀行--中國(guó)工商銀行，發(fā)行了貨幣市場(chǎng)基金理財(cái)產(chǎn)品--“天天益”。目前只有浙江地區(qū)的儲(chǔ)戶才能購(gòu)買(mǎi)天天益，但是工商銀行將有可能很快地?cái)U(kuò)大其試點(diǎn)范圍。

工商銀行希望贏得與阿里巴巴競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，借“天天益”吸收存款達(dá)3000萬(wàn)元。

另外，工商銀行還規(guī)定，儲(chǔ)戶每月向支付寶轉(zhuǎn)賬的金額不得超過(guò)5萬(wàn)元。

中國(guó)的第五大商業(yè)銀行--交通銀行，推出了“快溢通”，平安銀行則推出了“平安盈”。

中等規(guī)模的北京銀行宣布與智能手機(jī)生產(chǎn)商小米科技建立合作伙伴關(guān)系，合作范圍涉及移動(dòng)支付及銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品。

銀行也正對(duì)各自理財(cái)產(chǎn)品作調(diào)整，使其更具競(jìng)爭(zhēng)力。

上海一家中等規(guī)模銀行的理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理表示：“我們正試圖增加我們理財(cái)產(chǎn)品的便利性，比如說(shuō)：在非工作時(shí)段讓客戶購(gòu)買(mǎi)我們的產(chǎn)品。我們也在要求監(jiān)管部門(mén)放寬某些產(chǎn)品5萬(wàn)元的投資門(mén)檻?！?/p>

瑞銀預(yù)計(jì)，如果銀行總存款的10%流入互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，那么銀行的凈利差可能減少0.1個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)手續(xù)費(fèi)收入將會(huì)損失高達(dá)2014年預(yù)計(jì)凈利潤(rùn)的4%。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)表示他們正與其他部門(mén)就互聯(lián)網(wǎng)金融制定相關(guān)規(guī)則。業(yè)內(nèi)觀察家們表示各銀行正在游說(shuō)監(jiān)管部門(mén)，從第三方支付服務(wù)方面阻止互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的擴(kuò)張。

May Yan表示：“監(jiān)管部門(mén)正試圖找出個(gè)折中的辦法。他們不想扼殺一切有利于消費(fèi)者的改革創(chuàng)新，但是他們也不想融資活動(dòng)處于完全不被監(jiān)管的狀態(tài)?！?/p>

分析師表示即使銀行有能力吸引資金投資他們的貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品，融資成本的增加趨勢(shì)還會(huì)繼續(xù)，因?yàn)殂y行產(chǎn)品將不得不與由互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供的高回報(bào)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)抗。不管銀行是向天弘借貸，還是從自己的產(chǎn)品中融資，成本仍舊比普通存款高。

（來(lái)源：中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng) 信蓮 編輯：王思寧）