
限額刷卡給消費(fèi)者帶來(lái)了不便
新華網(wǎng)河南頻道11月19日訊大河網(wǎng)-大河報(bào)報(bào)道:“為什么消費(fèi)50元以下不準(zhǔn)刷卡?”前天,讀者李先生撥打本報(bào)新聞熱線96211反映,他在鄭州一家連鎖藥店黃河路店買藥時(shí),遇到了在刷卡消費(fèi)時(shí)因數(shù)額較小而被拒刷的情況,藥店工作人員稱是刷卡的手續(xù)費(fèi)高才有此規(guī)定。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),刷卡限額現(xiàn)象在小型超市、商店較為常見(jiàn)。中國(guó)銀聯(lián)客服工作人員表示銀行卡在國(guó)內(nèi)無(wú)刷卡消費(fèi)金額限定。
投訴:購(gòu)藥低于50元不讓刷卡
據(jù)李先生講,前天中午,他到黃河路上的河南大藥房購(gòu)買藥品,最后選定了總價(jià)16.1元的藥品,沒(méi)有帶現(xiàn)金的他選擇用銀聯(lián)卡支付,可收銀員了解所購(gòu)藥品價(jià)格后卻表示,因消費(fèi)額度不足50元,不能刷卡消費(fèi),交易無(wú)法進(jìn)行。
“當(dāng)時(shí)我感到特別疑惑,自己使用銀聯(lián)卡好多年了,還從來(lái)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)購(gòu)物刷卡竟然還有最低消費(fèi)?!崩钕壬f(shuō),他前段時(shí)間在上海出差時(shí),有時(shí)甚至在超市只買了一瓶飲料,超市方面也讓刷卡消費(fèi),“我為了刷卡的事兒和藥店工作人員爭(zhēng)論起來(lái),但他們稱這是公司規(guī)定的,公司所有藥店都是一樣的”。
李先生告訴記者,國(guó)家推廣使用銀聯(lián)卡以及商家安裝銀聯(lián)POS機(jī),就是為了讓廣大消費(fèi)者享受到方便、快捷、安全的金融服務(wù),“可他們(藥店)私自設(shè)立最低消費(fèi)額的行為,豈不是讓銀聯(lián)卡變了味”。
調(diào)查:商家刷卡設(shè)限較常見(jiàn)
昨天上午9點(diǎn)多,記者就近來(lái)到緯五路與經(jīng)四路交叉口的河南大藥房。當(dāng)詢問(wèn)可以刷銀聯(lián)卡消費(fèi)后,記者挑選了一盒價(jià)值8.5元的藥品(酚咖片)。
當(dāng)準(zhǔn)備交款時(shí),記者再次詢問(wèn)能否刷卡,工作人員卻稱只有消費(fèi)滿50元才能刷卡,但是,記者并未在收銀臺(tái)旁見(jiàn)到含有該內(nèi)容的告示。
聽(tīng)到工作人員質(zhì)疑記者刷卡是否想給自己的信用卡免年費(fèi),記者趕緊掏出一張帶有銀聯(lián)標(biāo)志的儲(chǔ)蓄卡,表示要刷的不是信用卡,但對(duì)方還是堅(jiān)持不滿50元不能刷卡,并稱這是公司的規(guī)定。最后,記者只好用現(xiàn)金交費(fèi)。
當(dāng)記者就購(gòu)藥能否刷銀聯(lián)卡一事?lián)芡ê幽洗笏幏窟B鎖經(jīng)營(yíng)有限公司的服務(wù)熱線(65525809)時(shí),一名女工作人員明確表示購(gòu)買藥品可以刷銀聯(lián)卡,但要消費(fèi)滿50元以上才可以,因?yàn)樗⒖ǖ氖掷m(xù)費(fèi)太高了。
昨天,記者在路經(jīng)的設(shè)置有銀聯(lián)POS機(jī)的小超市、商店調(diào)查發(fā)現(xiàn),不少商家都對(duì)購(gòu)物刷卡有10元-20元不等的最低消費(fèi)限額,但是沒(méi)有一家張貼有關(guān)刷卡消費(fèi)最低限額的告示。
采訪中,許多市民表示,刷卡消費(fèi)一方面省去了找零的麻煩,另外現(xiàn)在不少人手里都有銀聯(lián)卡,有的卡每年刷卡消費(fèi)幾次,還能免除年費(fèi),何樂(lè)而不為。對(duì)于商家給刷卡消費(fèi)設(shè)限的做法,受訪市民普遍認(rèn)為會(huì)帶來(lái)不方便。
“商家對(duì)刷卡消費(fèi)做出這樣的限制,主要出于自身利益考慮?!辈稍L中,有業(yè)內(nèi)人士稱,商家拒絕小額刷卡,主要是為了逃避手續(xù)費(fèi)。這是因?yàn)槭褂勉y聯(lián)POS機(jī)的商戶要根據(jù)刷卡額支付一定百分比的手續(xù)費(fèi)用,如果再加上打印用的簽購(gòu)單的成本和人工費(fèi)等費(fèi)用,攤在每筆交易上的成本都不少,“小店本身的商品利潤(rùn)很有限,如果顧客刷卡消費(fèi)的金額太小,商家可能無(wú)利可賺,所以,他們對(duì)小額消費(fèi)就設(shè)置了刷卡限制?!?/p>
銀聯(lián):未限定刷卡消費(fèi)金額
那么,商家給刷卡設(shè)最低消費(fèi)是否恰當(dāng)呢?記者就此撥打中國(guó)銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線95516,工號(hào)743的工作人員表示,消費(fèi)者刷卡消費(fèi),銀聯(lián)方面收取一定的手續(xù)費(fèi),費(fèi)用由商家支付。同時(shí),銀聯(lián)在刷卡消費(fèi)方面沒(méi)有最低限額的規(guī)定,只要是在可以刷卡的地點(diǎn)消費(fèi),消費(fèi)者持有銀聯(lián)卡,無(wú)論消費(fèi)金額是多少,都可以刷卡,商家不能限制消費(fèi)者刷卡的最低金額,否則便違反了中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定。
據(jù)了解,商戶辦理銀聯(lián)POS機(jī)時(shí),須和銀行或銀聯(lián)商務(wù)簽署裝機(jī)合作協(xié)議,協(xié)議中明確約定商家不能將刷卡手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁至消費(fèi)者。此外,《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》中也規(guī)定,簽約開(kāi)通銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的商戶不可因支付方式不同而向銀聯(lián)卡持卡人收取額外費(fèi)用,或提供低于采用現(xiàn)金支付水平的服務(wù)。
該工作人員表示,如果消費(fèi)者遇到銀聯(lián)刷卡設(shè)有最低限額或者遭遇收取刷卡手續(xù)費(fèi)的情況,可以撥打中國(guó)銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線95516,他們會(huì)根據(jù)消費(fèi)者反映的情況去核實(shí),并進(jìn)行處理。
“既然商家與銀聯(lián)簽訂了合作協(xié)議,開(kāi)通了銀聯(lián)卡刷卡業(yè)務(wù),就應(yīng)該執(zhí)行有關(guān)約定,保證銀聯(lián)使用者權(quán)益不受損害?!焙幽狭μ炻蓭熓聞?wù)所主任丁香就此表示,一些商家為了降低經(jīng)營(yíng)成本,單方面對(duì)消費(fèi)者設(shè)置刷卡最低消費(fèi)的限制,是對(duì)消費(fèi)者自由選擇付款方式的一種限制,不具備法律效力。作為消費(fèi)者來(lái)說(shuō),有權(quán)選擇付現(xiàn)金、刷卡等各種付款方式,因此,無(wú)論購(gòu)物金額多少,都有權(quán)利進(jìn)行刷卡消費(fèi)。
商家:限定刷卡消費(fèi)金額是因?yàn)槔麧?rùn)難以保證
在采訪中,一些商戶表示,限定刷卡消費(fèi)金額是因?yàn)槔麧?rùn)難以保證,認(rèn)為銀聯(lián)涉嫌壟斷。
“如果單純從商業(yè)行為來(lái)說(shuō),銀聯(lián)提供的服務(wù)實(shí)際上是一種居間服務(wù),收取一定費(fèi)用是天經(jīng)地義的,但是,從法律的角度深入分析起來(lái),情況就并非那么簡(jiǎn)單了。”河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法系副教授馬家昱介紹說(shuō),在2004年3月1日起實(shí)施的《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》中,明確了跨行交易中的發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)分配標(biāo)準(zhǔn),收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身成本與特約商戶自主協(xié)商確定手續(xù)費(fèi),“也就是說(shuō),銀聯(lián)是政府指定清算單位,回傭率經(jīng)人民銀行審批后,具有一定的行政色彩,其收取手續(xù)費(fèi)是有一定法律依據(jù)的,不能簡(jiǎn)單稱之為壟斷”。
就被指銀聯(lián)存在壟斷一事,早在2004年深圳發(fā)生銀商之爭(zhēng)時(shí),中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就對(duì)媒體表示,商業(yè)機(jī)構(gòu)是商業(yè)化經(jīng)營(yíng),銀行和銀行卡專業(yè)機(jī)構(gòu)也是商業(yè)化經(jīng)營(yíng),也要成本核算。刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)既要考慮商戶成本問(wèn)題,也要考慮銀行卡系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)投入以及銀行卡支付體系的運(yùn)營(yíng)、維護(hù)成本,這樣才有利于用卡環(huán)境、消費(fèi)環(huán)境和商業(yè)環(huán)境的良性發(fā)展,為消費(fèi)者提供更大的支付便利,商戶承擔(dān)的是正常結(jié)算成本。
建議:
政府出臺(tái)優(yōu)惠措施鼓勵(lì)刷卡
“就目前來(lái)說(shuō),國(guó)內(nèi)的刷卡費(fèi)率相對(duì)于其他國(guó)家還是比較低的,在國(guó)外一般達(dá)到了2%~3%?!瘪R家昱介紹說(shuō),在費(fèi)率之外,當(dāng)持卡者刷卡積分到一定數(shù)量,銀行還要提供保險(xiǎn)、免年金等福利和優(yōu)惠,這些都是要負(fù)擔(dān)的成本?!坝行┥碳野牙麧?rùn)低歸結(jié)為刷卡費(fèi)率高,卻不愿談現(xiàn)金交易的成本,以及像收銀員私吞錢款、偷稅漏稅等道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,這很可能比現(xiàn)在收取的1%手續(xù)費(fèi)高出許多?!?/p>
有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示,刷卡將帶給商家10%~20%的沖動(dòng)性消費(fèi)。馬家昱表示,一旦銀行利潤(rùn)空間壓縮得太低,后端就無(wú)法提供福利,這將導(dǎo)致發(fā)卡業(yè)務(wù)受阻、消費(fèi)者不愿用卡,沖動(dòng)性消費(fèi)消失,因此受損失的不止銀行和銀聯(lián),還會(huì)有商家。
“政府可以采取一定的優(yōu)惠措施來(lái)調(diào)動(dòng)銀行和商家的積極性,推動(dòng)銀聯(lián)卡刷卡消費(fèi)?!瘪R家昱介紹說(shuō),比如,可從政策層面允許商家將銀行卡手續(xù)費(fèi)計(jì)入經(jīng)營(yíng)成本,在稅前列支;或考慮對(duì)商家刷卡交易超過(guò)一定比例后,相應(yīng)抵減或部分抵減商戶營(yíng)業(yè)稅;也可考慮對(duì)刷卡交易量大的商戶,給予一定的稅收減免,以調(diào)動(dòng)商戶受理銀行卡的積極性。
相關(guān)鏈接
商戶刷卡手續(xù)費(fèi)都包括啥
《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》中規(guī)定,POS跨行交易的商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)收益分配,采用固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)方式。也就是說(shuō),商戶手續(xù)費(fèi)是“發(fā)卡行收益+銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)+收單服務(wù)費(fèi)”。
據(jù)了解,在收取的費(fèi)用分配上,由商業(yè)銀行、銀聯(lián)商務(wù)、中國(guó)銀聯(lián)按照7:2:1的比例分配。比如在保險(xiǎn)公司刷卡收費(fèi)中,發(fā)卡行固定收益為交易金額的0.21%,銀聯(lián)商務(wù)固定收益為交易金額的0.06%,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為交易金額的0.03%。
目前,藥店等一般類型商戶的刷卡手續(xù)費(fèi)為1%;航空售票、加油、超市等類型的商戶,比照一般類型商戶減半收?。环康禺a(chǎn)、汽車銷售類商戶,比照一般類型商戶的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取,但發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)40元,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過(guò)5元;批發(fā)類的商戶,比照一般類型商戶的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取,但發(fā)卡行收益每筆最高不超過(guò)16元,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)最高不超過(guò)2元;賓館、餐飲、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類商戶,刷卡手續(xù)費(fèi)為2%,有線和其他付費(fèi)電視服務(wù)、電信服務(wù)商戶的刷卡手續(xù)費(fèi)為0.5%,公共事業(yè)(水電等)的刷卡手續(xù)費(fèi)為每筆0.3元,公立醫(yī)院和公立學(xué)校則免刷卡手續(xù)費(fèi),但收單機(jī)構(gòu)因擁有自主定價(jià)權(quán)還可以跟商戶商談。
來(lái)源:大河網(wǎng)-大河報(bào) 編輯:馮媛