近來，消費者銀行存錢“存單變保單”現(xiàn)象仍屢見不鮮，老年人成為誤導銷售的主要目標。資料圖

近來，消費者銀行存錢“存單變保單”現(xiàn)象仍屢見不鮮，老年人成為誤導銷售的主要目標。日前，銀監(jiān)會特別發(fā)布公告，提醒保險消費者在銀郵渠道購買保險產(chǎn)品要有七“注意”?！般y?！眮y象叢生很大程度上影響了保險公司在消費者心目中的形象，險企銀保渠道萎靡退保增加。

銀行存錢“存單變保單” 老年人成主要目標

武漢晚報28日報道了這樣一個案例，三年前，65歲的韓女士去銀行存錢，不知怎就變成了保單。近日，家中有急事用錢，哪知這筆錢得等到兒子80歲后才能支取。老人一氣之下退保，本金損失了近一半。

近來，像韓女士這樣，投資者在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時不知不覺“存單”變成了“保單” 的現(xiàn)象仍屢見不鮮。市民張奶奶對中新網(wǎng)金融頻道講述了她的一段類似的經(jīng)歷。兩年前，張奶奶來到銀行，本來只是想把工資折上的錢辦一個定存，結(jié)果碰到兩位穿西服的“銀行工作人員”。兩人圍著張奶奶就是一通游說，銀行定存利息少，不如存到保險公司，不僅有利息，還能分紅。結(jié)果三下五除二把張奶奶給說暈了，簽了一堆字領(lǐng)了張單子回家。要不是前段時間家中急需用錢，張奶奶還不知道她拿到的是張保單而非存單。張奶奶告訴中新網(wǎng)金融頻道，在幾次找銀行解決無果后，她最后只能選擇了提前退保，非但沒能拿到所謂高存款利率，還蒙受本金損失數(shù)千元。

據(jù)了解，把消費者的存單變成保單，誤導銷售的對象往往是老人。中老年人有一定積蓄，又缺乏相關(guān)知識，銷售員正是利用這一點將其視為主要‘下手’對象。通常銷售人員慣用的手法是“保證收益”、“限時搶購”、“送禮品”等，一味地提利息高，回避風險問題，不告知提前退保的損失，再加上一些贈品的誘惑，打著銀行的招牌，這樣不少的老人就輕易地上當受騙。

保監(jiān)會限期整改銷售亂象 銀郵購險7大“注意”

近來，營銷員在保險銷售，特別是銀保產(chǎn)品銷售中誤導銷售現(xiàn)象仍頻頻發(fā)生。據(jù)保監(jiān)會近日披露，在查的營銷員中涉嫌銷售誤導的占比近三成，針對銷售誤導行為，保監(jiān)會要求險企限期整改銷售亂象，在10月底前提交整改報告。

近日，廣東保監(jiān)局、吉林保監(jiān)局還就兩起銀保產(chǎn)品誤導銷售行為分別開具罰單嚴格懲處。

29日，保監(jiān)會官方網(wǎng)站發(fā)布公告，提醒保險消費者在銀郵渠道購買保險產(chǎn)品要有七“注意”。

保監(jiān)會提醒消費者，在通過銀行、郵政購買保險產(chǎn)品，首先要認清保險產(chǎn)品的性質(zhì)。部分銷售人員以銀行理財、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，消費者在購買之前要核實所購產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。

保監(jiān)會還提醒消費者在買保險時及買保險后要注意一系列問題。保監(jiān)會指出，分紅保險產(chǎn)品分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較；銷售人員出示的保險產(chǎn)品廣告宣傳資料不能視同保險合同；“繳費期間”和“保單期間”是不同概念，繳費期滿保險合同不一定滿期，提前退保會有損失；分期交納保險費若不按時交費可能影響消費者權(quán)益；了解“猶豫期”規(guī)定，猶豫期內(nèi)可以無條件解除保險合同，超過猶豫期后解除保險合同，可能會有損失；最后，保監(jiān)會提醒，要配合做好回訪，結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險合同。

銀保萎靡退保增加 險企出招挽頹勢

“銀?！眮y象叢生很大程度上影響了保險公司在消費者心目中的形象，險企銀保業(yè)務(wù)也受到很大影響。從近日發(fā)布的保險公司中報中可以看出，2012 年上半年整體壽險市場增速依然低迷，保險公司銀保產(chǎn)品遭遇重壓，新業(yè)務(wù)保費收入大幅降低。

中國太保在中報表示，上半年，整個行業(yè)的銀行渠道業(yè)務(wù)仍處于低迷狀態(tài)，銀行渠道實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入 217.09 億元，同比下降 22.5%，其中新保業(yè)務(wù)收入 125.82 億元，同比下降 39.3%。

由于銀行渠道受到?jīng)_擊，銀保部分產(chǎn)品退保增加，中國太保退保金上半年為61.75億元，同比增長58.4%。中國人壽也表示，退保金同比增長 7.2%，主要原因是受各類銀行理財產(chǎn)品沖擊的影響，部分銀保產(chǎn)品退保增加。

面對萎靡不振的銀保渠道，各家公司都積極調(diào)整策略，挽回銀保頹勢。新華保險2010年成立財富管理業(yè)務(wù)部，為中高端客戶提供保險保障產(chǎn)品和財富管理服務(wù)。上半年，財富管理渠道實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入6.22億元，較上年同期增長69%。中國人壽也在逐步調(diào)整優(yōu)化銀保渠道的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，數(shù)據(jù)顯示，盡管銀保長險首年保費同比下降了33.7%，但是續(xù)期保費卻同比增長了30.7%。