數(shù)據(jù)左右未來(lái) 搶主動(dòng)權(quán)爭(zhēng)搭金融服務(wù)平臺(tái)

不只在信用支付領(lǐng)域阿里金融讓傳統(tǒng)的“金融貴族”們“顫抖”，幾乎在任何他所涉足的領(lǐng)域都是如此——阿里小貸是為數(shù)不多的真正線上發(fā)展的p2p模式；6月13日，支付寶推出余額寶服務(wù)，短短半個(gè)月，合作伙伴增利寶便一舉登上貨幣基金用戶數(shù)的首位。此外，騰訊宣布發(fā)布微信5.0版，主要應(yīng)用方向是金融理財(cái)，并將與旗下財(cái)付通合作推出支付功能……

浦發(fā)銀行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，掌握了客戶背后的大量數(shù)據(jù)是阿里巴巴所向披靡的根本原因。盡管銀行也掌握客戶數(shù)據(jù)，但銀行內(nèi)部或者部門分割，或者防火墻隔離，這些數(shù)據(jù)并未被有效利用。

某第三方支付公司CEO更是直言，銀行所有的產(chǎn)品都是標(biāo)準(zhǔn)化的，不會(huì)為了某個(gè)公司幾萬(wàn)元的貸款專門開發(fā)一款產(chǎn)品。銀行也不會(huì)跟蹤一個(gè)企業(yè)的資金流和貨物流。“銀行只關(guān)心企業(yè)從銀行這里借了多少錢，到時(shí)候這筆錢能不能還上。所以我們開玩笑說銀行就是超級(jí)當(dāng)鋪?！?/p>

但是近年來(lái)伴隨著銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、息差優(yōu)勢(shì)等不斷下降，互聯(lián)網(wǎng)金融又迅速崛起，商業(yè)銀行也不得不重視起互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的潛力。分析人士認(rèn)為，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的洶涌來(lái)襲，商業(yè)銀行也并非完全沒有優(yōu)勢(shì)。比如，在支付方式的選擇上，銀行系網(wǎng)上商城就比普通的電商平臺(tái)更具優(yōu)勢(shì)?？蛻粼谔詫?、京東商城、蘇寧易購(gòu)等平臺(tái)上購(gòu)買商品，只能通過儲(chǔ)蓄卡、信用卡一次性付款、信用卡在線分期這三種模式付款，且大多數(shù)信用卡發(fā)卡行不允許客戶在小型電商平臺(tái)申請(qǐng)信用卡在線分期付款，客戶在購(gòu)買電腦等大件產(chǎn)品時(shí)，往往要承受較大的還款壓力。而銀行系網(wǎng)上商城不僅允許客戶通過信用卡在線分期，還支持客戶利用貸款購(gòu)買商品。此外，工行、招行等自有的網(wǎng)上商城不僅支持信用卡分期付款，更加引入了團(tuán)購(gòu)、聚便宜、限時(shí)搶購(gòu)等時(shí)下流行、引人眼球的營(yíng)銷策略，大有與電商“一爭(zhēng)高下”的決心。

中投公司副總經(jīng)理謝平認(rèn)為，未來(lái)的商業(yè)銀行主體形式可能將由實(shí)體機(jī)構(gòu)演化成為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過整合、應(yīng)用包括移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計(jì)算等關(guān)鍵技術(shù)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)式的支付結(jié)算、投融資業(yè)務(wù)、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、事后控制、研究分析等功能模塊，一方面為小規(guī)模的“自金融”獲得提供低成本甚至零成本的交易平臺(tái)，另一方面則為大規(guī)模的、涉及面更廣的、更為復(fù)雜專業(yè)的金融服務(wù)，如供應(yīng)鏈金融等，提高全方位的金融服務(wù)平臺(tái)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融化并不會(huì)給銀行帶來(lái)太大的業(yè)務(wù)壓力。”社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛說，“但是其對(duì)交付渠道和交易模式所形成的顛覆對(duì)銀行來(lái)說才是最大的挑戰(zhàn)，因此各家銀行也都在搭建自己的平臺(tái)，先行把握渠道主動(dòng)權(quán)?！?/p>

“對(duì)于小銀行來(lái)說，自建平臺(tái)不僅投入太大，而且受限于自身的資源稟賦，平臺(tái)流量和規(guī)模都不會(huì)很理想?！睎|方證券銀行業(yè)分析師金麟表示，一些具有集團(tuán)背景的銀行，則可以參考民生電商的模式，比如中信集團(tuán)、光大集團(tuán)下面設(shè)立電子商務(wù)公司，集團(tuán)內(nèi)部證券、信托等多個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以與之對(duì)接?！　　醣緢?bào)記者高改芳 陳瑩瑩