興業(yè)銀行解碼:興百業(yè)而后銀行興
興業(yè)特色:堅持走差異化發(fā)展道路
作為股份制銀行中的一匹“黑馬”,興業(yè)銀行獨具特色的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、業(yè)務結(jié)構(gòu)一直為業(yè)界所關(guān)注。其背后,反映的是興業(yè)銀行與眾不同的經(jīng)營理 念和實踐探索。“25年來,興業(yè)銀行一直堅持以創(chuàng)新為抓手,走差異化發(fā)展道路,努力形成自己的經(jīng)營特色和領(lǐng)先優(yōu)勢?!边@是李仁杰總結(jié)的興業(yè)銀行又一條重要 成功經(jīng)驗。
李仁杰認為,中國金融業(yè)存在的一個普遍問題就是同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重,而差異化將是中國金融改革發(fā)展的必然趨勢,同時也是金融企業(yè)能否脫穎而出的一個關(guān)鍵。
正是秉持這樣的經(jīng)營邏輯,近十幾年來,興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身市場意識強、體制機制靈活的優(yōu)勢,敏銳把握每一個大的創(chuàng)新發(fā)展機遇,敢于領(lǐng)行業(yè)風氣之先,大膽開辟新的“藍?!保J出了一條屬于自己的發(fā)展道路,并在多個局部領(lǐng)域形成自己的經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢。
興業(yè)銀行很早就判斷,綠色金融將是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的一個重要方向,大有可為。2005年,興業(yè)銀行就依托與國際金融公司(IFC)開展能效 融資項目合作,率先介入國內(nèi)綠色金融市場,推出第一個綠色金融產(chǎn)品——節(jié)能減排貸款;2008年公開承諾采納赤道原則,成為國內(nèi)第一家也是目前唯一一家赤 道銀行。此后,以推行赤道原則為主線,興業(yè)銀行在綠色金融市場的開辟持續(xù)深入,目前已基本形成以能效金融、環(huán)境金融、碳金融三個板塊為主體,包含綠色金融 融資服務與排放權(quán)金融服務兩大產(chǎn)品序列,覆蓋全國的綠色金融業(yè)務體系,成為國內(nèi)綠色金融領(lǐng)域當之無愧的拓荒者和領(lǐng)先者。從2007年首筆能效融資項目落地 到2012年末,興業(yè)銀行通過運用多種金融工具,累計為上千家企業(yè)提供了綠色金融融資近2000億元,綠色金融融資余額超過1100億元,其中貸款余額在 對公信貸余額中的占比近10%。2009年6月4日,興業(yè)銀行獲得英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合舉辦的“年度可持續(xù)銀行獎”和“年度亞洲可持續(xù)銀行 獎”兩項提名,并最終榮獲“年度亞洲可持續(xù)銀行獎”冠軍,從此幾乎年年囊括相關(guān)的各種獎項,單2012年就獲得國內(nèi)外此類獎項近30個。
李仁杰強調(diào),2008年采納赤道原則,是興業(yè)銀行企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展的一個重要里程碑,它使得興業(yè)銀行在服務實體經(jīng)濟上站在了一個新的戰(zhàn)略高 度,把銀行自身的發(fā)展與履行社會責任、建設(shè)美麗中國更加緊密地契合起來。近幾年,通過推行赤道原則,一方面,興業(yè)銀行自身在公司治理、風險管理、業(yè)務流 程、技術(shù)體系等方面得到全面提升,走上一條更加科學、更可持續(xù)的發(fā)展道路;另一方面,對市場、對客戶的經(jīng)營理念和經(jīng)營模式也產(chǎn)生了重大影響。
熟悉興業(yè)銀行的人都會注意到,偏隅閩地的興業(yè),對金融市場的開拓由來已久,對市場保持著非同尋常的敏感。從1996年介入證券資金清算業(yè)務 發(fā)端,興業(yè)銀行從最初的銀證合作開始,逐漸向銀銀、銀保、銀信、銀財、銀基以及資金市場延伸,以持續(xù)強大的業(yè)務創(chuàng)新能力享譽業(yè)內(nèi),并在眾多細分市場領(lǐng)域獨 領(lǐng)風騷。這些年來,興業(yè)銀行總能第一時間推出各種金融新理念、新業(yè)務以及新服務。金融市場哪里出現(xiàn)創(chuàng)新,哪里就有興業(yè)銀行的身影。
今年六、七月間中國銀行業(yè)剛剛經(jīng)歷的一場流動性洗禮,將人們的視線再次引向興業(yè)銀行的金融市場業(yè)務,但深度聚焦后,人們看到的是底氣足的興 業(yè)銀行對市場迅速果斷的反應能力和良性循環(huán)的常態(tài)。之所以能夠經(jīng)受住市場的考驗,用李仁杰的話來說,是因為興業(yè)銀行一直在金融市場的深海當中游泳,練就了 一身好水性。
李仁杰說,做好金融市場業(yè)務,首先取決于內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和新業(yè)務研發(fā)能力,取決于整合運營和有序積累的能力。比如資金業(yè)務,早在十年前的 2003年11月3日,興業(yè)銀行就在上海成立資金營運中心,此后陸續(xù)獲得首批金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格、銀行間人民幣外匯市場做市商資格、代客外幣對人民 幣掉期交易資格、代客境外理財業(yè)務(QDII)資格等,是國內(nèi)最早開拓人民幣資金業(yè)務,同時也是業(yè)務品種最齊全的銀行之一。
又比如目前在業(yè)內(nèi)享有盛名的銀銀平臺,是興業(yè)銀行整合運營和創(chuàng)新能力的又一個集中體現(xiàn)。依托在同業(yè)業(yè)務領(lǐng)域的長期積累,興業(yè)銀行于2007 年創(chuàng)新推出銀銀平臺,該平臺主要面向廣大中小金融機構(gòu),以柜面互通、網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)為基礎(chǔ),涵蓋支付結(jié)算、業(yè)務代理、科技輸出、管理培訓等多種服務,目前簽約客 戶已經(jīng)超過400家,連接網(wǎng)點超過23000個,規(guī)模效應和經(jīng)濟效應日益顯現(xiàn)。特別是在幫助廣大農(nóng)村中小金融機構(gòu)擴大服務觸角,突破支付結(jié)算瓶頸,豐富業(yè) 務品種,更好服務實體經(jīng)濟和三農(nóng)方面作用日益突出。
再比如資產(chǎn)托管這一項金融市場中重要的中間業(yè)務,中國經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展催生了大量資產(chǎn)托管的需求,而興業(yè)銀行則緊緊抓住了這一市場機遇。興業(yè) 銀行資產(chǎn)托管部成立于2005年2月,同年4月,經(jīng)中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會核準,獲得證券投資基金托管業(yè)務資格,成為第十二家證券投資基金托管銀行。雖然 起步較晚,但是興業(yè)銀行憑借著多年儲備和強有力的內(nèi)部整合優(yōu)勢,抓住當時基金業(yè)高速發(fā)展的有利機遇,業(yè)務資格迅速覆蓋了基金、證券、信托、QDII等多個 領(lǐng)域。截至2007年末,資產(chǎn)托管總規(guī)模達710.087億元,2009~2011年更以年均55.61%的增速快速發(fā)展。從2010年末的 2271.49億元到2012年末的16282.55億元,僅僅三年,托管規(guī)模翻了近8倍,位居同類股份制銀行首位。
零售業(yè)務一直是興業(yè)銀行的“短板”,但記者注意到,近些年來,通過找準切入點,走差異化發(fā)展道路,興業(yè)的零售業(yè)務也取得了長足的發(fā)展。
2006年以來,把握城鎮(zhèn)化、居民財富管理需求爆發(fā)式增長等機遇,興業(yè)銀行以按揭業(yè)務、信用卡、第三方存管、理財產(chǎn)品等為切入點,初步走出 一條以產(chǎn)品為切入、以客戶經(jīng)營為中心,帶動零售業(yè)務全面發(fā)展的差異化經(jīng)營道路。2006年至2008年,興業(yè)銀行的個人住房按揭三年間余額突破1000億 元,一度排名股份制銀行第二位。2007年,國內(nèi)證券第三方存管體制改革,興業(yè)銀行迅速反應,短短一年多時間,拓展個人第三方存管賬戶超過150萬戶,令 同業(yè)為之驚嘆。
近幾年,堅持差異化經(jīng)營取向,興業(yè)銀行在零售金融領(lǐng)域繼續(xù)發(fā)力:2010年,推出國內(nèi)首個專屬“成長型經(jīng)營業(yè)主”的綜合金融服務方案—— “興業(yè)通”,三年來已累計為9萬戶個體經(jīng)營業(yè)主提供了1900億元個人經(jīng)營貸款。2012年推出首個專門面向老年人群體的“安愉人生”綜合金融服務方案。 2013年,率先推出“隨興游”綜合金融服務方案。近期,又推出了首家為社區(qū)居民服務的社區(qū)銀行——興業(yè)銀行福州聯(lián)邦廣場社區(qū)支行,這家晚8時關(guān)門的支行 讓居民終于有了“夜銀行”。目前,興業(yè)銀行“社區(qū)銀行”服務模式已開始在全國范圍內(nèi)推廣,社區(qū)銀行數(shù)量快速增加。