興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)“聯(lián)動(dòng)”農(nóng)村金融共成長
連接網(wǎng)點(diǎn)達(dá)25600多個(gè),與20家省級農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)簽署銀銀平臺(tái)合作協(xié)議,為之開發(fā)、上線銀銀平臺(tái)各類產(chǎn)品;與108家村鎮(zhèn)銀行達(dá)成科技系統(tǒng)建設(shè)與托管合作協(xié)議;為120家村鎮(zhèn)銀行提供代理接入人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)……
近年來,借助銀銀平臺(tái),興業(yè)銀行致力于幫助廣大農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)觸角,突破支付結(jié)算瓶頸,豐富業(yè)務(wù)品種,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)發(fā)揮了重要作用。
農(nóng)村金融天地寬
“在中國,農(nóng)村是金融服務(wù)最薄弱的環(huán)節(jié)”,銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指出。
也正是由于薄弱,“未來當(dāng)金融機(jī)構(gòu)競爭激烈的時(shí)候,會(huì)有更多的機(jī)構(gòu)尋找新的市場,廣大的農(nóng)村就是一個(gè)潛在的龐大的市場?!?國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員吳慶說。
隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷加快和發(fā)展扶持“三農(nóng)”的政策陸續(xù)出臺(tái),以農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等為代表的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),蓬勃發(fā)展,日益成為在我國商業(yè)銀行體系中一支不可小覷的力量。
截至2012年末,全國共有農(nóng)村商業(yè)銀行337家、農(nóng)村合作銀行147家、農(nóng)村信用社1927家、村鎮(zhèn)銀行800家。2012年末農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(包括郵政儲(chǔ)蓄銀行)資產(chǎn)規(guī)模占全銀行資產(chǎn)規(guī)模近15.6%,與股份制商業(yè)銀行僅有2%的差距。
面對這片金融藍(lán)海, 致力于成為中小金融機(jī)構(gòu)的銀行服務(wù)專業(yè)提供商的興業(yè)銀行敏銳地發(fā)覺,中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與該行之間廣泛的互補(bǔ)性。
農(nóng)村金融由于歷史原因,與國有、股份制銀行相比,在資本規(guī)模、資金實(shí)力、業(yè)務(wù)資格、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)布局、人才培養(yǎng)等方面劣勢明顯。但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有其天然、獨(dú)特的優(yōu)勢——遍布中國城鄉(xiāng)的豐富網(wǎng)點(diǎn)和龐大的客戶資源,特別是隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快,農(nóng)民增收勢頭迅猛。
有互補(bǔ),就有合作的空間,這為興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)的發(fā)展創(chuàng)造了契機(jī)。“通過網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的構(gòu)建,將先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、金融產(chǎn)品與科技能力,傳遞至廣大的三四線城市及農(nóng)村地區(qū)的中小型金 融機(jī)構(gòu),并以此有效覆蓋城鄉(xiāng)、服務(wù)‘三農(nóng)’?!迸d業(yè)銀行董秘唐斌此前在接受證券市場周刊采訪時(shí)說。
自2005年以來,興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)從最初代理中小金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)起步,已發(fā)展成為涵蓋財(cái)富管理、支付結(jié)算、科技管理輸出、融資服務(wù)、資本及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化等內(nèi)容的完整金融服務(wù)解決方案。目前,銀銀平臺(tái)簽約合作銀行達(dá)446家,銀銀平臺(tái)柜面服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已突破25600多個(gè)。
五指合拳謀發(fā)展
唐斌將興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)模式歸納為超越競爭的“優(yōu)勢互補(bǔ),資源共享”。
前提是興業(yè)銀行以經(jīng)濟(jì)中心城市為主戰(zhàn)場,客戶定位為中型企業(yè)與中高端零售客戶,而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則以城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村為主戰(zhàn)場,服務(wù)三農(nóng)是主要職責(zé),彼此之間并不存在根本的利益沖突。
服務(wù)范圍、群體的不同,存在極強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)互補(bǔ)性。
興業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然網(wǎng)點(diǎn)眾多,但各居一隅,其客戶一旦離開其所在地域難以得到服務(wù)支持,而興業(yè)銀行已建立了遍布全國一二線城市的骨干網(wǎng)絡(luò),近年來銀銀平臺(tái)的柜面互通網(wǎng)絡(luò)也連接了大量城市商業(yè)銀行,如果雙方合作,就能形成遍及城市與鄉(xiāng)村的強(qiáng)大支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。
家在遼寧大連莊河的張大爺對此深有感觸,作為莊河匯通村鎮(zhèn)銀行的客戶,用不慣銀行卡的他,如今可以拿著自己的存折,去福建看兒子,去北京看女兒,讓他很是欣慰。
這幾年,他小雜貨店的生意越來越好,荷包鼓了。他想著,怎么來打理自己的錢,作為養(yǎng)老用,銀行利息太低,前幾年,鎮(zhèn)上的村鎮(zhèn)銀行說他想做的業(yè)務(wù)叫財(cái)富管理,他們由于業(yè)務(wù)資格或資產(chǎn)管理能力限制,做不了。自從當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行加入了興業(yè)銀行的銀銀平臺(tái),他現(xiàn)在可以很方便買興業(yè)銀行的理財(cái)、基金等財(cái)富管理產(chǎn)品。
“銀銀平臺(tái)是個(gè)好東西”,張大爺說,不僅錢比存在銀行賺得多,他還發(fā)現(xiàn)工作人員的效率提高了很多,村鎮(zhèn)銀行的工作人員說,這是借助銀銀平臺(tái)代理接入了央行支付系統(tǒng),還說,銀銀平臺(tái)還可以提供科技系統(tǒng)輸出和人才培訓(xùn),未來村鎮(zhèn)銀行會(huì)提供更加現(xiàn)代化的金融服務(wù)。
銀銀平臺(tái)改變了商業(yè)銀行只提供金融產(chǎn)品的傳統(tǒng)經(jīng)營模式,“將管理、科技、業(yè)務(wù)流程等作為可輸出的產(chǎn)品,為各類合作銀行提供全面的金融服務(wù)解決方案,既開拓了全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,也是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式轉(zhuǎn)變的大膽嘗試。”興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林說。
同時(shí),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對單一,規(guī)模和盈利增長比較依賴傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)。在利率市場化進(jìn)程不斷加速的背景下,興業(yè)銀行憑借雄厚的資金資本實(shí)力、靈活高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和卓越的資金營運(yùn)能力,通過與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在擴(kuò)大資金來源與增加資金運(yùn)用渠道方面加強(qiáng)合作,能夠?yàn)檗r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改善業(yè)務(wù)與盈利結(jié)構(gòu)提供幫助。
通過服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、財(cái)富管理、業(yè)務(wù)盈利結(jié)構(gòu)、科技系統(tǒng)、人才培訓(xùn)五個(gè)方面的互補(bǔ)互生,借助合力,五指合拳,“開創(chuàng)了共生共贏、共同發(fā)展的新局面”,鄭新林說。
九載耕耘葉花茂
2004年,興業(yè)銀行提出“聯(lián)網(wǎng)合作、互為代理”的銀銀平臺(tái)發(fā)展構(gòu)想。
九年來,興業(yè)銀行猶如一名布道者,各地奔波,積極倡導(dǎo)不同類型銀行之間開展廣泛的銀銀合作,潛心耕耘,努力突破銀行之間競爭大于合作的傳統(tǒng)模式。
2011年9月,興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)與國內(nèi)16家省級農(nóng)村信用聯(lián)社聚首,正式發(fā)布了面向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的整體服務(wù)方案,涵蓋支付結(jié)算、財(cái)富管理、科技管理輸出、綜合授信、資金運(yùn)用、人員培訓(xùn)等豐富領(lǐng)域,拉開了與廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展全面合作的序幕。
受益于興業(yè)銀行科技系統(tǒng)支持的遼寧盤錦大洼恒豐村鎮(zhèn)銀行,解決了科技系統(tǒng)是否安全穩(wěn)定運(yùn)行的后顧之憂,該行荊行長表示:“現(xiàn)在核心系統(tǒng)由興業(yè)建設(shè)和托管,終于可以放心發(fā)展業(yè)務(wù)了。和興業(yè)合作以后,感覺做業(yè)務(wù)都有了底氣?!?/p>
這一同業(yè)托管模式得到中國銀監(jiān)會(huì)的高度肯定,并將興業(yè)銀行作為《村鎮(zhèn)銀行信息科技建設(shè)指引》的參與編寫單位。
而黑龍江省聯(lián)社通過與興業(yè)銀行簽訂理財(cái)代銷協(xié)議,培育了自身的客戶群體、鍛煉了一只強(qiáng)大的銷售隊(duì)伍、也提高了理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)與管理的能力。最終,該社從代銷理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾靼l(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。
興業(yè)銀行還通過人員培訓(xùn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)了一大批農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融管理人才,大大提升了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),興業(yè)銀行已為10家省級農(nóng)村信用社提供超過1000人次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
目前,興業(yè)銀行已與國內(nèi)20家省級農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)簽署銀銀平臺(tái)合作協(xié)議, 108家村鎮(zhèn)銀行與銀銀平臺(tái)達(dá)成科技系統(tǒng)建設(shè)與托管合作協(xié)議,120家村鎮(zhèn)銀行通過銀銀平臺(tái)代理實(shí)現(xiàn)了接入人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng),擺脫了支付“孤島”的困境。
超過25600多個(gè)柜面互通聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn),連接城市與鄉(xiāng)村,廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)個(gè)人客戶真正實(shí)現(xiàn)一卡(折)在手,走遍神州。通過銀銀平臺(tái)合作,送金融產(chǎn)品下鄉(xiāng)得以實(shí)現(xiàn),北國漠河、蒙古草原、南疆喀什、云南邊陲……都可以便捷地購買到優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理產(chǎn)品,廣大農(nóng)村金融客戶切切實(shí)實(shí)享受到現(xiàn)代化的金融服務(wù)。
銀銀平臺(tái)聯(lián)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展壯大,已成為興業(yè)銀行“寓義于利”社會(huì)責(zé)任觀的生動(dòng)寫照。而通過與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作,也讓銀銀平臺(tái)收獲了良好回報(bào),目前,興業(yè)銀行約1萬億元的同業(yè)存款中,來自農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等中小銀行的已超過3500億元。