興業(yè)銀行解碼:興百業(yè)而后銀行興
興業(yè)未來:在轉(zhuǎn)型中布局發(fā)展新軌跡
在解密25年發(fā)展的過程中,李仁杰不時會把話題的重心引向興業(yè)發(fā)展的未來,再次展現(xiàn)出其務(wù)實的作風(fēng)與前瞻的視野。
“當前,國內(nèi)經(jīng)濟金融改革發(fā)展正在進入一個新的歷史階段?!崩钊式鼙硎?“總的來看,市場化、綜合化、國際化仍是基本趨勢,且會進一步加快。與之相適應(yīng),轉(zhuǎn)型與調(diào)整將成為未來國內(nèi)金融企業(yè)競爭制勝的關(guān)鍵?!?/p>
事實上,近兩年興業(yè)銀行在經(jīng)營轉(zhuǎn)型上的步伐一直在不斷加快,其新一輪業(yè)務(wù)發(fā)展的重心、格局已經(jīng)在轉(zhuǎn)型中悄然布局,并已漸露崢嶸。一方面,在 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,堅持推動客戶重心“下沉”,重點服務(wù)中小企業(yè)和零售客戶,大力發(fā)展包括綠色金融、小企業(yè)金融、零售金融等在內(nèi)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),對于大型客戶,主 要通過直接融資滿足其資金需求。另一方面,繼續(xù)發(fā)揮其創(chuàng)新能力強的優(yōu)勢,大力發(fā)展新興業(yè)務(wù),包括體現(xiàn)銀行基礎(chǔ)核心功能的貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理、銀銀平臺以及 第三方支付等新型支付結(jié)算業(yè)務(wù),以及以投資銀行、財富管理和資產(chǎn)管理為主要代表的綜合金融服務(wù)。特別是后者,興業(yè)銀行在某種程度上已經(jīng)再次占領(lǐng)先機。
李仁杰介紹,興業(yè)銀行是國內(nèi)最早旗幟鮮明地把投資銀行、財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)確立為轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略重點和方向的銀行。這主要是基于對幾個方面基 本趨勢的判斷和把握,一是利率市場化,二是金融脫媒,三是金融綜合化,四是資本監(jiān)管約束。從現(xiàn)實情況看,近兩年這幾個方面的趨勢呈現(xiàn)加速發(fā)展的態(tài)勢。與之 相對應(yīng),興業(yè)銀行在投資銀行、財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上的提前布局和努力,也開始開花結(jié)果。
投資銀行業(yè)務(wù)既是近兩年興業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一個新亮點,更是興業(yè)企金業(yè)務(wù)發(fā)展的新引擎。2005年底,興業(yè)銀行在北京成立投資銀行部,第一 批布局投資銀行業(yè)務(wù)。通過這些年堅持不懈的努力,興業(yè)的投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)在市場上占據(jù)一定份額,積累了較好的客戶和業(yè)務(wù)基礎(chǔ),并形成良好的口碑。據(jù)統(tǒng) 計,2012年,該行共發(fā)行197.5只債務(wù)融資工具,發(fā)行規(guī)模2012.43億元,市場占比7.64%,全市場排名第六位,僅次于四家國有銀行和國家開 發(fā)銀行;2013年上半年,共發(fā)行110只債務(wù)融資工具,發(fā)行規(guī)模1227.26億元,市場占有率7.99%,全市場排名第五,股份制銀行排名第二,發(fā)行 企業(yè)家數(shù)和發(fā)行期數(shù)在全市場排名第二。
下一步,興業(yè)銀行在投資銀行業(yè)務(wù)上除了繼續(xù)深耕債務(wù)融資工具市場,還將重點發(fā)展財務(wù)顧問業(yè)務(wù),通過充當企業(yè)的財務(wù)顧問,把間接融資與直接融資有機結(jié)合起來,更好地滿足客戶多元化融資需求。
在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域,興業(yè)銀行最大的優(yōu)勢是已經(jīng)基本構(gòu)建起架構(gòu)完整、功能齊全的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)平臺。2013年6月,興業(yè)基金公司經(jīng)證監(jiān)會批 準正式成立,同期由興業(yè)基金全資控股的興業(yè)財富資產(chǎn)管理公司、由興業(yè)信托控股的興業(yè)國信資產(chǎn)管理公司也獲批成立。至此,興業(yè)銀行已經(jīng)成為國內(nèi)極少數(shù)具備資 產(chǎn)管理業(yè)務(wù)全牌照的銀行。今后,興業(yè)銀行在內(nèi)部將依托資產(chǎn)管理部門、資產(chǎn)托管部門等專業(yè)經(jīng)營機構(gòu),在外部將依托信托、基金、資產(chǎn)管理公司等專業(yè)子公司,打 造功能互補、各有側(cè)重、協(xié)調(diào)高效的資產(chǎn)管理平臺,全力把握“泛資產(chǎn)管理時代”到來的機遇。“我們已經(jīng)做好最充分的準備。”李仁杰信心滿滿。
在財富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域,興業(yè)銀行將依托強大的資產(chǎn)管理平臺,一方面,繼續(xù)大力拓展標準化理財產(chǎn)品市場,為廣大客戶提供資產(chǎn)保值增值服務(wù);另一方面,把私人銀行業(yè)務(wù)作為未來發(fā)展的重點。
“新一輪轉(zhuǎn)型競爭將更加依賴銀行在市場化運作上的能力,包括業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力、風(fēng)險管理的能力、成本控制的能力等,而這些都是興業(yè)銀行的強項?!崩钊式苓@樣總結(jié)。
截至2013年第一季度,該行不良貸款比率僅為0.49%,資產(chǎn)質(zhì)量在全國上市銀行中排名第一;從運營成本看,近年來興業(yè)銀行的成本收入比 一直穩(wěn)定在35%左右,比行業(yè)平均水平低2~4個百分點,2012年達到26.73%,在全國上市銀行中處于領(lǐng)先水平。而所有這些,最終體現(xiàn)在銀行的 ROE(凈資產(chǎn)收益率)上,自2007年上市以來,興業(yè)銀行的ROE在業(yè)內(nèi)一直保持領(lǐng)先水平。
短短一個多小時的采訪,在李仁杰平和而又充滿自信的話語中,記者既對興業(yè)銀行25年來成功的密碼有了直觀的體會,更對興業(yè)銀行的未來油然而生更多期待。
摘自《中國金融》 2013年第16期 記者 孫芙蓉