已公布的商業(yè)銀行2010年年報(bào)顯示,13家上市銀行中有8家存貸比超過70%,逼近75%的監(jiān)管紅線。相關(guān)跡象表明,銀監(jiān)會(huì)或?qū)⒉扇⌒碌谋O(jiān)管指標(biāo)——日均存貸比,這將進(jìn)一步引導(dǎo)各商業(yè)銀行提高吸收存款的能力,有效減少一些銀行月末、季末的突擊攬儲(chǔ)現(xiàn)象。
面對(duì)多次調(diào)高的存款準(zhǔn)備金率,以及不斷加碼的監(jiān)管指標(biāo),2011年我國商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理面臨考驗(yàn)。
銀行業(yè)存貸比幾近紅線 攬儲(chǔ)壓力與日俱增
經(jīng)歷了2009年和2010年的信貸擴(kuò)張,我國商業(yè)銀行存貸比已接近監(jiān)管“警戒線”,存款資源日益稀缺。截至2010年底,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為69.4%,比年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。
年報(bào)顯示,招商銀行、交通銀行、深發(fā)展、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中國銀行的存貸比分別為74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%和70.2%。
中國人民大學(xué)金融教授趙錫軍認(rèn)為,不僅是中小股份制銀行,連中行等大型商業(yè)銀行也開始出現(xiàn)存貸比超過70%的現(xiàn)象,這表明存貸比壓力升高已經(jīng)成為一種銀行業(yè)的普遍現(xiàn)象。
另有業(yè)內(nèi)人士指出,雖然年報(bào)顯示各家銀行未突破監(jiān)管要求,但其實(shí)在按月或日的存貸比統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中,不少銀行早已突破。
中信銀行年報(bào)顯示,去年前5個(gè)月,中信銀行的存貸比皆超出75%的監(jiān)管紅線,致使該行信貸一度銳減,7月貸款月增量為-135%,才使得存貸比回歸監(jiān)管紅線以內(nèi)。中信銀行管理層表示,吸收存款將是該行今年業(yè)務(wù)的重中之重,“2011年中信銀行經(jīng)營指標(biāo)的唯一要求就是,新增各項(xiàng)存款折合人民幣3000億元左右”。
過去監(jiān)管層對(duì)銀行采用的是月均存貸比、年均存貸比的考核方式。為了使存貸比達(dá)到監(jiān)管要求,一些銀行采用高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易手段吸引客戶存款,甚至出現(xiàn)了客戶辦房貸要求先存款、存款送金幣等行為。