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存貸比逼近紅線 銀行業(yè)流動性管理面臨大考
2011-04-14 13:49:43      來源:新華網(wǎng)

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此外,饒明認為,“按照日均存貸比考核的話,不只是存款要更加長期均衡,信貸的投放也要更加平穩(wěn)、有序,不能集中在某個季度大量發(fā)放貸款,否則就可能造成超標的局面?!?/p>

銀行資金面卡緊 “瘦身”加“轉(zhuǎn)型”迫在眉睫

2011年,商業(yè)銀行面臨的監(jiān)管指標全面加碼,流動性壓力日益上升。2010年以來九次上調(diào)存款準備金率,大型銀行存款準備金率已經(jīng)達到了20%的歷史高位。銀監(jiān)會此前表示,正在起草指導商業(yè)銀行實施新監(jiān)管框架的相關標準,并要求商業(yè)銀行撥貸比在2013年達到2.5%。

“再加上差別準備金率工具、日均存貸比新指標,銀行可用資金日益減少,信貸資金無論從規(guī)模、放貸節(jié)奏都被全方位‘卡緊’,流動性收緊壓力與日俱增?!弊诹颊f。

截至2010年末,我國銀行業(yè)金融機構流動性比例為43.7%,同比下降2.10個百分點。銀監(jiān)會在監(jiān)管年報上將“部分銀行流動性風險上升”作為監(jiān)管重點之一。

連平認為,在資金面收緊的情況下,一些中小銀行可能會向資金相對充裕的銀行借款,即執(zhí)行同行資金拆借?!巴胁鸾璧睦仕揭话愣急容^高,但市場資金面緊張的情況會進一步推升利率?!?/p>

目前,工行、建行及農(nóng)行貸存比率均在70%以下,尤其是農(nóng)行只有55.77%,資金狀況松動。

中國農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理胡新智表示,大型商業(yè)銀行由于系統(tǒng)性優(yōu)勢,網(wǎng)點多,資金池大,因此有資金實力向中小銀行進行拆借,解決其流動性問題。“但如果日均存貸比全面實行,大行必須更合理地擺布資源,對于同行拆借將更為審慎,向大銀行進行拆借也不再是件易事?!?/p>

在此情況下,銀行業(yè)“瘦身”“轉(zhuǎn)型”迫在眉睫。宗良表示,一方面,再走過度規(guī)模擴張之路已經(jīng)行不通,各家銀行要收緊信貸額度實現(xiàn)“瘦身”,均衡投放;另一方面,要調(diào)整信貸結(jié)構,實現(xiàn)“以價補量”,投入更多精力在中小企業(yè)客戶或中間業(yè)務上。

此外,連平強調(diào),監(jiān)管層在加強流動性監(jiān)管的同時,還應給銀行業(yè)留有相對寬松的貨幣市場環(huán)境,使得中小銀行不至于因為監(jiān)管壓力而弦繃太緊,方便銀行開展同行拆借。

“在目前銀行存款準備金率達到20%的壓力下,監(jiān)管部門應審慎考慮采取存款準備金率普調(diào)??啥嗖扇“l(fā)行央票等更為市場化的手段。調(diào)控手段太‘硬’,容易加大市場壓力,調(diào)控還需‘軟著陸’。”連平說。

來源:新華網(wǎng) 編輯:馮媛

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