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20年前,中國(guó)建設(shè)銀行上海分行貸出了全國(guó)第一筆個(gè)人房屋貸款;15年前,商業(yè)性個(gè)人房貸在中國(guó)大小城市全面鋪開(kāi);而眼下,曾經(jīng)不愿欠錢的中國(guó)人買房卻生怕銀行不貸給自己。
這是中國(guó)個(gè)人房貸的發(fā)展史,也是中國(guó)商品房的發(fā)展史,它們的背后,則是一部鮮活的中國(guó)“房奴”進(jìn)化史。
貸款曾是“丟臉的事兒”
“那個(gè)時(shí)候沒(méi)人想要貸款買房子?!蹦赀^(guò)半百的王新回憶起十幾年前的事依然撇嘴搖頭:“我們年輕時(shí)都是單位分房。”
雖然房貸業(yè)務(wù)從無(wú)到有已有20年,但建行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),房貸真正的發(fā)展期是從1997年開(kāi)始的。這一年,央行頒布《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》,規(guī)定貸款比例最高限額是房?jī)r(jià)的70%,貸款年限最長(zhǎng)為20年。也正是從這一年開(kāi)始,商品房和個(gè)人住房貸款開(kāi)始走近普通百姓身邊。
“首批辦理房貸業(yè)務(wù)的人,很多都是浙江等地的生意人。”一位做了十多年房貸業(yè)務(wù)的老信貸員向記者介紹道,在那個(gè)買房?jī)H是為了改善居住環(huán)境的年代,“花后半生的錢買前半生的房”在老百姓眼里還是個(gè)新鮮事,貸款是“丟臉的事兒”。“當(dāng)時(shí)整個(gè)個(gè)貸部就倆仨人,一個(gè)月能有幾單業(yè)務(wù)就不錯(cuò)了,而且貸款數(shù)額多說(shuō)也就10萬(wàn)塊錢?!?/p>
從200億到6.9萬(wàn)億
數(shù)據(jù)顯示,1997年全國(guó)房地產(chǎn)個(gè)人貸款余額不到200億。2001年底,全國(guó)房地產(chǎn)個(gè)人貸款達(dá)到了6600多億元,是1997年的35倍。而到了2012年,全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)上半年的個(gè)人住房貸款余額就達(dá)到了6.9萬(wàn)億元,是1997年年底的363倍。
1998年前后,福利分房停止,“當(dāng)時(shí)聽(tīng)了這個(gè)消息都傻了,沒(méi)命地向單位爭(zhēng)取最后一批福利分房?!币晃皇忻窕貞浀?。沒(méi)有搭上“末班車”的人也只好認(rèn)命,掏錢購(gòu)買商品房。到2000年,個(gè)人消費(fèi)占到了全國(guó)房地產(chǎn)消費(fèi)總量的70%以上。
“當(dāng)時(shí)我老伴說(shuō)買房,我還不同意,現(xiàn)在看來(lái)還是他有眼光!”張大媽每每提起自家的大三居,都笑得合不攏嘴,當(dāng)年不足30萬(wàn)元買下的房子,如今已經(jīng)價(jià)值五六百萬(wàn),而這套房子每月高達(dá)8000元的租金,已經(jīng)成為她家的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源之一,“不過(guò),當(dāng)年的30萬(wàn)元可并非是個(gè)小數(shù)目,那時(shí)候工資也不過(guò)800元到1000元。”