這十大上市銀行是：工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行這5家大型商業(yè)銀行，和招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行這5家股份制商業(yè)銀行。交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官楊東平告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“我們上半年不良貸款228億元，不良率0.82%，雖有所下降，但不良貸款增加了8.87億元，其中來(lái)自溫州的不良貸款就超過(guò)8億元。

新老產(chǎn)業(yè)危機(jī)襲擊長(zhǎng)三角

此次不良貸款率反彈，很大程度上與江浙地區(qū)企業(yè)的“傷筋動(dòng)骨”有關(guān)。

交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官楊東平告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“我們上半年不良貸款228億元，不良率0.82%，雖有所下降，但不良貸款增加了8.87億元，其中來(lái)自溫州的不良貸款就超過(guò)8億元。”

記者在對(duì)浦發(fā)銀行、寧波銀行、平安銀行采訪(fǎng)中，銀行高管都把不良率的上升歸咎于以中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為特色的“溫州因素”。然而，實(shí)際情況并沒(méi)有想象的那么簡(jiǎn)單。

“長(zhǎng)三角和西部地區(qū)是十大上市銀行2012年上半年不良貸款最多的地區(qū)。其中長(zhǎng)三角地區(qū)的不良貸款余額較去年末增加了21%，該區(qū)域的資產(chǎn)質(zhì)量令人擔(dān)憂(yōu)?！逼杖A永道中國(guó)金融服務(wù)業(yè)合伙人何淑貞這樣告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》。

交通銀行的不良貸款問(wèn)題除了來(lái)自于批發(fā)、制造業(yè)為主的溫州，以新興產(chǎn)業(yè)為主的江蘇無(wú)錫也是重點(diǎn)。

江蘇輝倫太陽(yáng)能科技有限公司董事長(zhǎng)蔡濟(jì)波告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“光伏產(chǎn)業(yè)可以說(shuō)正在上演曠日持久、驚心動(dòng)魄的惡性競(jìng)爭(zhēng)。金融危機(jī)之后，歐美對(duì)光伏需求的增量趨緩，特別是最近美國(guó)、歐盟形成對(duì)中國(guó)產(chǎn)能關(guān)門(mén)的局面，終于使很多光伏企業(yè)意識(shí)到，雖然前途是光明的，但支撐不到黎明了?！?/span>

新興個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也在加劇

如果說(shuō)以長(zhǎng)三角企業(yè)為代表的外向型經(jīng)濟(jì)給銀行造成不良貸款激增“木已成舟”，那么包括消費(fèi)貸款和信用卡業(yè)務(wù)在內(nèi)的個(gè)人業(yè)務(wù)同樣讓銀行風(fēng)控部門(mén)無(wú)法安心。

一位不愿具名的某股份制商業(yè)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“由于受到利率市場(chǎng)化改革的影響，企業(yè)那塊貸款利差收入占比可能會(huì)逐步減小，所以總行已經(jīng)要求各地分支行加快個(gè)人信貸和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。目前和海外成熟市場(chǎng)相比，消費(fèi)貸款和信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)在規(guī)模還比較小，但有著較為清晰的未來(lái)發(fā)展空間。這一塊業(yè)務(wù)也將逐步成為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)?！?/span>

業(yè)務(wù)擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)也在加劇。今年8月，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2012年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至第二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到了132.66億元，較一季度末增加12.31億元，增長(zhǎng)10.2%。

在普華永道披露的十大銀行中，有6家的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：個(gè)人貸款的總體不良貸款余額增加了18%，不良貸款率大部分上升。其中個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡的不良貸款余額均大幅上升47%，是個(gè)人貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)上升的首要原因。

今年9月，上海曾出現(xiàn)一位月收入僅2000元的80后，竟在多家銀行辦了25張信用卡，因過(guò)度透支無(wú)力償還。

“如果每個(gè)消費(fèi)者都能夠按時(shí)償付卡債，銀行是賺不到什么錢(qián)的，而消費(fèi)貸款和信用卡逾期利息是比較高的，這也是銀行的主要來(lái)源，這一情況在發(fā)達(dá)國(guó)際地區(qū)是比較普遍的，中國(guó)內(nèi)地還存在很大的空間，但其中的風(fēng)險(xiǎn)控制必須引起監(jiān)管層的重視?！逼杖A永道金融服務(wù)部主管合伙人容顯文告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》。