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記者連續(xù)調(diào)查了三家國(guó)有大型商業(yè)銀行以及四家其他商業(yè)銀行,雖然每個(gè)銀行各有各的計(jì)息方法,但在對(duì)未還的欠款進(jìn)行復(fù)利計(jì)息這一點(diǎn)上卻是完全一致的。
那么,銀行這么做,是否涉嫌違規(guī)呢?1999年,中國(guó)人民銀行頒布的《人民幣利率管理規(guī)定》第二十八條對(duì)利息計(jì)收復(fù)利是這樣規(guī)定的:對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率計(jì)收復(fù)利;對(duì)逾期期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計(jì)收復(fù)利。但是在這個(gè)銀行的行業(yè)規(guī)章出臺(tái)之前,1991年,最高人民法院印發(fā)的司法解釋,《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第七條中,就明確規(guī)定:出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。兩份規(guī)范性文件的說法顯然不一樣。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震教授認(rèn)為,銀行這種復(fù)利的計(jì)算方式,是典型的霸王條款,是公然的違法行為,應(yīng)該取締。
銀行自己算錯(cuò)賬,少收了客戶4塊錢,客戶還這4塊錢理所應(yīng)當(dāng),沒什么可說的。但是,現(xiàn)在銀行不光要收這4塊錢,而且還要收利息,這利息還老是算不清,僵持下去很可能滾出個(gè)天文數(shù)字。不僅如此,客戶個(gè)人信用也受到很大影響。所以,這件事雖然是個(gè)別的,卻反映出兩個(gè)大問題。一是銀行系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)待改進(jìn),不能總是無(wú)法實(shí)時(shí)結(jié)算,還把由此產(chǎn)生的后果強(qiáng)加在客戶頭上。二是司法解釋明確規(guī)定,不許復(fù)利累加,也就是俗話說的不許利滾利,但銀行業(yè)內(nèi)卻另有規(guī)定。規(guī)范在打架,客戶怎么辦?據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計(jì),如今全國(guó)信用卡的發(fā)行量大概已有3億張,交易金額超過7萬(wàn)億,市場(chǎng)規(guī)模這樣大,規(guī)范卻不清晰,看來,這事真到了該“改一改、管一管”的時(shí)候了。