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在中國的小額貸款公司里,阿里小貸不一定是最賺錢的,但一定是名聲最大的。
近日因?yàn)榘鎴D擴(kuò)張至全國、阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)成立、推出“信用支付”等舉動,一再被推上輿論的風(fēng)口浪尖。
一時之間,阿里巴巴要進(jìn)軍銀行、在金融領(lǐng)域攻城略地的聲音不絕于耳。
它首創(chuàng)了線上從風(fēng)險(xiǎn)審核到放貸的全程網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行模式,同時還進(jìn)行了一系列的創(chuàng)新:比如和東方證券合作信貸資產(chǎn)證券化。據(jù)傳首批額度為50億的“阿里巴巴1號”小額貸款即將通過證監(jiān)會的審批面世。在拓展資金來源上,阿里小貸一直在引領(lǐng)潮流。
3月,阿里小貸宣布計(jì)劃將版圖擴(kuò)張至全國,且將借貸范圍由小微企業(yè)擴(kuò)大至普通消費(fèi)者。它正在用一些細(xì)小的變化改良中國小微企業(yè)面臨的金融生態(tài)。
6月,阿里小貸即將向各種金融機(jī)構(gòu)開放,向平臺化邁進(jìn),更是引來市場無限遐想。
“它做到銀行不能做到的事情,就是因?yàn)樗趶?qiáng)大的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)量化放貸,降低成本并且獲得風(fēng)控最需要的征信數(shù)據(jù)。”一位銀行監(jiān)管專家評論。
但基于數(shù)據(jù)的量化放貸模式能走多遠(yuǎn),是阿里小貸的新命題。
“數(shù)據(jù)”代替“人工”
“如真正構(gòu)建大數(shù)據(jù),其實(shí)應(yīng)政府來牽頭,目前數(shù)據(jù)都被分散在各個行政系統(tǒng)和商家手里?!标愑钫J(rèn)為。
對阿里金融來說,最讓人畏懼的莫過于阿里巴巴集團(tuán)龐大的客戶數(shù)據(jù)資源。阿里將自身網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的客戶交易數(shù)據(jù),例如客戶評價度數(shù)據(jù)、貨運(yùn)數(shù)據(jù)、口碑評價等進(jìn)行量化處理,同時引入外部數(shù)據(jù),例如海關(guān)數(shù)據(jù)、稅務(wù)、電力等加以匹配,從而形成一套獨(dú)特的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。同時建立中小企業(yè)貸款的數(shù)據(jù)庫模型,進(jìn)行數(shù)據(jù)庫跟蹤管理。這也是其核心武器。