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有商戶稱,阿里放貸有時要派專員上門調查,現(xiàn)場審核時更是連公司交易明細都拍下來。
“大數(shù)據(jù)不單僅僅指數(shù)據(jù)的絕對數(shù)量大,另外是維度要多。舉個例子,一個人的記錄很多,洗車,刷卡,旅游,買車,買房,社保,看病,都形成記錄,這些數(shù)據(jù)越多,越能構建和還原一個人的信用特征。只記錄某一個層面數(shù)據(jù),哪怕再全也是不夠的。淘寶的數(shù)據(jù)就顯現(xiàn)這個特征,它記錄交易數(shù)據(jù)是夠多了,但是這個數(shù)據(jù)對于批量放貸而言則是遠遠不夠。真正構建大數(shù)據(jù),其實應政府來牽頭,目前數(shù)據(jù)都被分散在各個行政系統(tǒng)和商家手里?!?陳宇認為。
從18%到6.7%?
但也有商戶對此提出質疑,阿里金融在“隨借隨還”設置障礙,對提前還款的用戶,針對提前還款的本金部分,收取3%手續(xù)費。這意味著實際上利息之外客戶還有費用成本。
基于數(shù)據(jù),極大提高了阿里小貸放貸效率和成本。
阿里金融最新公布數(shù)字顯示,2012年其客戶實際融資成本為6.7%。已接近央行一年期貸款基準利率目前為6%。只有少數(shù)大企業(yè)才能以基準利率融資,小微企業(yè)常用的小額貸款公司和民間借貸,年化利率在20%左右。
阿里小貸產品利率多在日息萬分之五左右,換算成年化利率大約18%。從18%到6.7%,這中間發(fā)生了什么?
“很簡單,讓小微企業(yè)需要錢時可以順暢拿到錢,不用錢時可隨時還回來,而不無意義占用資金。”胡曉明表示。
阿里小貸獨創(chuàng)數(shù)據(jù)加網(wǎng)絡的模式,通過數(shù)據(jù)挖掘小微企業(yè)信用,全年無休服務,用戶申貸、支用、還貸均可在網(wǎng)上完成。大多數(shù)微貸產品,支持隨借隨還,以日計息。
截至2012年底,其客戶已超過20萬家,它們全年平均占用資金時長為123天,實際付出的年化利率成本僅6.7%。