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阿里巴巴集團副總裁、創(chuàng)新金融事業(yè)群總裁胡曉明說,“有多個指標和模型來圍繞著還款能力和還款意愿,根據(jù)他資本的成交量、買家信用度、信用評價等等,有很多層面來進行評估?!?/p>
去年底,胡曉明透露,阿里金融現(xiàn)有員工290名,其中技術(shù)開發(fā)120人,模型建設(shè)、模型開發(fā)、數(shù)據(jù)開發(fā)的員工近60人,貸后風(fēng)險管理員工30-40人。其中大部分都集中在技術(shù)層面,余下的不到100人,一旦脫離阿里巴巴平臺,這個人力顯然不夠應(yīng)付。
之所以這樣分配人力,是因為“我們選擇用數(shù)據(jù)的方法、用模型的方法,用定量分析的方法去分析小企業(yè)背后的信用,幫他恢復(fù)他的財務(wù)報表,根據(jù)他的信用為他提供服務(wù),而不是靠人對人的服務(wù)、人對人的調(diào)查。”
馬云也說過,阿里金融業(yè)務(wù)并不是想要“推翻傳統(tǒng)機構(gòu)”,而是想要“搖一搖”它們。
雖然阿里再三明確表示不會做銀行,但不可否認的阿里金融無論是服務(wù)范圍和服務(wù)深度,都在不斷擴展當中。
去年9月,馬云就透露過阿里“平臺、金融、數(shù)據(jù)”三步走的野心。在談及“金融”這一階段時,他說,“阿里準備在這里全面挺進,不是因為我們想掙更多的錢,而是我們覺得在這個時代,我們需要用互聯(lián)網(wǎng)的思想和互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)去支撐整個社會未來金融體系的重建?!?/p>
但也有人提出對數(shù)據(jù)神話的質(zhì)疑之聲。
長期關(guān)注阿里小貸的德弘資產(chǎn)總裁陳宇說,單市場容量,淘寶官方數(shù)據(jù)不過600萬賣家,活躍賣家更少,其中有資格和需求去貸款的更少,“那這個市場容量就沒有意義了,因為做到頭也就百億規(guī)模。”
此外,數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢也正是其瓶頸。平臺和平臺上的數(shù)據(jù)是阿里金融的核心競爭力,但一旦脫離阿里這個平臺,其數(shù)據(jù)優(yōu)勢也就不復(fù)存在,因此阿里巴巴想要擴展至平臺外的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),并沒有支持條件。
淘寶商戶至少還有交易數(shù)據(jù)可參考。而非淘寶客戶則更難判斷,阿里巴巴旗下的B2B會員,即使是誠信通的老會員,阿里小貸也掌握不了廠商的交易數(shù)據(jù),更難放貸。